Cele mai bune țări pentru pensii și pensii
Calitatea sistemelor de pensii disponibile lucrătorilor variază foarte mult în întreaga lume. Olanda are cel mai bun sistem, în timp ce SUA nu sunt nici măcar aproape de vârf, conform Melbourne Mercer Global Index Index 2019.
Indicele, publicat de Centrul Monash pentru Studii Financiare în colaborare cu consultantul global Mercer, compară 37 de sisteme de venituri din pensii, acoperind o mare varietate de politici și practici de pensii, pe lângă sugerarea unor modalități prin care fiecare sistem poate fi îmbunătățit pentru a oferi o pensie mai adecvată beneficii.
Chei de luat masa
- Olanda, Danemarca și Australia au cele mai bune sisteme de pensii.
- SUA se clasează departe de vârf.
- Provocările obișnuite ale sistemelor de pensii din întreaga lume trebuie abordate includ creșterea vârstei medii de pensionare din cauza creșterii speranței de viață, încurajarea mai multor economii și limitarea accesului la fonduri înainte de pensionare.
Pensiile sunt un tip unic și valoros de plan de pensionare, în care un angajator contribuie la un fond de fonduri și îl investește în numele angajatului, cu câștigurile din investițiile menționate generând venituri lucrătorului la pensionare. În SUA, tot mai mulți angajatori din sectorul privat au trecut de la planurile tradiționale de pensii la 401 (k) s.
Aici, aruncăm o privire asupra rezultatelor celui mai recent indice, lansat în octombrie 2019, care clasifica sistemele de pensii din 37 de țări reprezentând mai mult de 63% din populația lumii.
Top 3 sisteme de pensii
Indicele compară sistemele și ratele veniturilor din pensie, fiecare pe baza adecvării, durabilității și integrității sale. Valoarea indicelui pentru fiecare țară este reprezentată de o valoare cuprinsă între zero și 100, valorile mai mari semnificând sisteme de pensii mai favorabile.
Scorul mediu pentru cele 37 de țări incluse în indicele 2019 a fost de 59,3. Primele trei țări cu cea mai mare notă generală a indicelui au fost:
1. Olanda
Cu o valoare a indexului de 81, Olanda a primit cel mai mare scor pentru 2019, clasându-se pe primul loc pentru al doilea an consecutiv.
Sistemul său de venituri din pensii utilizează o pensie publică forfetară și o pensie ocupațională semi-obligatorie legată de câștiguri și acorduri industriale. Majoritatea angajaților din Țările de Jos sunt membri ai acestor planuri ocupaționale, care sunt planuri cu beneficii definite la nivel de industrie. Câștigurile se bazează pe media pe viață. Indicele a constatat că valoarea generală a indicelui ar putea fi îmbunătățită prin:
- Creșterea economiilor gospodăriei și reducerea datoriei gospodăriilor
- Creșterea participării forței de muncă în rândul lucrătorilor în vârstă pe măsură ce speranța de viață crește
2. Danemarca
Danemarca a ajuns într-o secundă apropiată cu un scor general de 80,3.
La nivel mondial, sistemele de pensii se află sub mai multă presiune ca oricând din cauza creșterii speranței de viață, creșterii datoriei publice, a condițiilor economice nesigure, a riscului inflațional și a schimbării către planuri cu contribuții definite.
Danemarca are un sistem public de pensii de bază, o pensie suplimentară legată de venit, unplan cu contribuții definite complet finanțat și scheme profesionale obligatorii. Indicele a menționat că scorul Danemarcei ar putea fi îmbunătățit prin:
- Creșterea economiilor gospodăriei și reducerea datoriei gospodăriilor
- Introducerea de măsuri pentru protejarea intereselor ambilor soți în divorț
- Creșterea participării forței de muncă în rândul lucrătorilor în vârstă pe măsură ce speranța de viață crește
3. Australia
Australia s-a clasat pe locul al treilea, cu o valoare generală a indicelui de 75,3 în 2019. Sistemul său de pensii include o pensie de vârstă testată de mijloace, administrată de guvern, contribuții obligatorii ale angajatorilor plătite în planurile sectorului privat (în principal planuri cu contribuții definite ) și contribuții voluntare de la angajatori, angajați și lucrători independenți plătiți în planuri din sectorul privat. Iată ce ar putea face Australia pentru a-și îmbunătăți valoarea generală a indicelui:
- Creșterea ratei nete de înlocuire a pensiei guvernamentale pentru persoanele cu venituri medii
- Creșterea economiilor gospodăriei și reducerea datoriei gospodăriilor
- Mandatarea acelei părți a prestației de pensionare să fie luată ca un flux de venituri
- Creșterea participării forței de muncă în rândul lucrătorilor în vârstă pe măsură ce speranța de viață crește
- Creșterea vârstei de pensionare pe măsură ce speranța de viață crește
Cum au punctat SUA
SUA au egalat cu Malaezia, ocupând locul 16 cu un scor de 60,6, ceea ce a fost mai bun decât 2018 când a intrat la 19 cu un scor de 58,8.1 Sistemul de venituri din pensii din SUA include asigurări sociale și are pensii private voluntare, care pot fi profesionale sau personale.
Indicele a avut numeroase recomandări pentru ceea ce ar putea face sistemul SUA pentru a-și îmbunătăți valoarea generală a indicelui:
- Creșteți pensia minimă pentru pensionarii cu venituri mici
- Ajustați nivelul contribuției obligatorii pentru persoanele cu venituri medii
- Îmbunătățiți acordarea de beneficii și mențineți valoarea beneficiilor până la pensionare
- Limitați accesul la fonduri înainte de pensionare
- Solicitați ca o parte din prestația de pensionare să fie luată ca un flux de venituri
- Creșteți finanțarea asigurărilor sociale
- Creșteți vârsta de pensie de stat și cea privată pentru a primi prestații
- Oferiți stimulente pentru întârzierea pensionării și creșterea participării forței de muncă în rândul lucrătorilor în vârstă
- Oferiți acces la planurile de pensionare de grup pentru lucrătorii care nu au un plan sponsorizat de angajator
Cum s-au clasat toate țările
Următorul grafic arată cele 37 de țări incluse în index și modul în care sistemele lor de pensii au punctat și clasat în 2019:
Scorul indexului a fost explicat
Indicele global de pensii Melbourne Mercer este calculat utilizând media ponderată a trei subindici. Scorurile medii ale subindexului pentru toate cele 37 de țări au fost 60,6 pentru adecvare, 69,7 pentru integritate și 50,4 pentru durabilitate. Iată ce ia în considerare fiecare subindex:
Subindex de adecvare
Subindexul de adecvare, care reprezintă 40% din valoarea generală a indicelui unei țări, analizează modul în care sistemul de pensii al unei țări beneficiază cei săraci și o serie de câștigători de venituri.În plus, măsura de adecvare ia în considerare eficacitatea sistemului și rata de economii a gospodăriei din țarăși rata de proprietate a locuințelor.
Sub-indexul durabilității
Indicele de durabilitate, care reprezintă 35% din scorul general al unei țări, ia în considerare factorii care pot afecta modul în care este durabil sistemul de fonduri de pensii al unei țări. Indicatorii includ nivelul de acoperire a planurilor de pensii private, datoria publică și creșterea economică.
Sub-index Integritate
Subindexul de integritate reprezintă 25% din valoarea indicelui global al unei țări. Acesta examinează comunicarea, costurile, guvernanța, reglementarea și protecția planurilor de pensii din țara respectivă. De asemenea, ia în considerare calitateapensiilor din sectorul privat al țării,deoarece, fără acestea, guvernul devine singurul furnizor de pensii.
Linia de fund
Indicele global de pensii Melbourne Mercer include recomandări pentru îmbunătățireasistemelor de venituri din pensii ale fiecăreițări, recunoscând că nu există nicio soluție universală, deoarece fiecare sistem a evoluat din circumstanțe economice, sociale, culturale, politice și istorice unice.
Provocările obișnuite din sistemele de pensii din întreaga lume includ necesitatea de a crește vârsta medie de pensionare pentru a reflecta speranța de viață în creștere, a încuraja mai multe economii și a crește accesul la pensii private pentru lucrătorii independenți. Sistemele de pensii la nivel global ar trebui, de asemenea, să limiteze accesul la fonduri înainte de pensionare și să îmbunătățească transparența pentru a îmbunătăți înțelegerea și încrederea participanților.