Sfaturi de top pentru alegerea unei firme de gestionare a averii
Dacă investiți de mult timp și doriți să transferați responsabilitatea de a vă gestiona portofoliul către altcineva, alegerea unei firme de administrare a averii este o modalitate de a face acest lucru.
Cu toate acestea, înainte de a angaja o firmă, asigurați-vă că ați ales pe cineva căruia îi pasă cu adevărat de viitorul dvs. și vrea să vă protejeze investițiile. Citiți sfaturile noastre de mai jos pentru a vedea ce trebuie să căutați la o firmă de administrare a averii.
Chei de luat masa
- Angajarea unei firme de administrare a averii este o decizie importantă care necesită o analiză atentă.
- Mai degrabă decât să vă concentrați doar pe preț, analizați valoarea sfaturilor oferite; cereți să vorbiți cu clienții actuali și, de asemenea, efectuați propriile cercetări.
- Verificați acreditările unui potențial consilier și că veți lucra efectiv cu persoana cu care ați întâlnit, nu cu altcineva din companie.
- Asigurați-vă că înțelegeți cum este plătit consilierul; dacă primesc un comision pe baza produselor pe care vi le vând, acesta este adesea un steag roșu.
Nu vă concentrați asupra prețului
Când alegeți o firmă de administrare a averii, este ușor să evaluați diferențele dintre companii după o categorie: preț. Este simplu, simplu și nu poți argumenta că un număr este mai mic decât celălalt.
Tyler Landes, CFP la Tandem Financial Guidance, LLC, spune că, în loc să vă fixați prea mult pe preț, ar trebui să vă concentrați asupra valorii. Prețul este ceea ce plătești, valoarea este ceea ce primești.
„La sfârșitul zilei, le spun oamenilor să înțeleagă cum este plătit un consilier și ce serviciu sau produs vor furniza în schimb”, a spus el. „Atunci decideți dacă credeți că valoarea este în concordanță cu costul. Mai ieftin nu este mai bun dacă valoarea nu este acolo. ”
De asemenea, ar trebui să întrebați alți clienți cum îi tratează consilierul lor. De asemenea, asigurați-vă că întrebați consilierul care este clientul lor ideal. Landes a spus că, dacă descrierea nu se potrivește cu obiectivele și ideile tale, relația nu va funcționa probabil. Vrei să simți că consilierul tău va avea grijă de portofoliul tău la fel de mult ca tine.
„Am câștigat clienți, deoarece fostul lor consilier nu a ajuns să stabilească întâlniri regulate, iar clientul s-a simțit ca niște cartofi mici”, a spus Landes.
Întrebați cât de des vă veți putea întâlni cu consilierul sau cum veți fi informat cu privire la investițiile dvs. Vrei să fii la curent cu ceea ce se întâmplă.
Verificați acreditările
Atunci când alegeți o firmă, stați cu consilierul care va lucra potențial la contul dvs. Nu doriți să aveți un interviu cu o singură persoană, ci doar să aflați linia pe care ați fost predată altcuiva.
De asemenea, întrebați unde au mai lucrat, dacă sunt un Planificator Financiar Certificat, ce alte calificări se pot lăuda. Rețineți că sunteți clientul, deci depinde de consilier să vă cucerească pentru a vă obține afacerea.
Puteți verifica dacă un consilier este un CFP, le puteți căuta prin SEC sau prin Finra’s BrokerCheck. Nu vă fie teamă să faceți același tip de cercetare pe care ați efectua-o la un potențial angajat. Întrebați ce înseamnă fiecare acreditare și certificare și vedeți dacă puteți găsi istoric de lucru sau să discutați cu clienții actuali și anteriori. Faceți diligența înainte de a lua o decizie.
Cum sunt plătite?
Există diferite moduri în care puteți plăti un CFP. Unii percep un comision pe baza produselor pe care le cumpărați de la ei, în timp ce alții percep o rată stabilită în funcție de dimensiunea portofoliului dvs. Vrei pe cineva care să investească la fel de mult în creșterea portofoliului tău ca și tine.
Aveți grijă să angajați pe oricine câștigă un comision pentru ceea ce vă vinde; vor fi mai interesați să câștige bani în plus decât să se asigure că ceea ce vând se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.
Linia de fund
Alegerea unei firme de administrare a averii poate fi una dintre cele mai importante decizii pe care le veți lua vreodată. Oricine alegeți să vă accesați conturile poate schimba soarta pensionării. Asta nu pentru a vă speria de a lua orice fel de decizie, dar este important să știți că consilierii sunt toți diferiți. Nu vă luați decizia de impuls; cereți îndrumări de la oameni în care aveți încredere și faceți propriile cercetări de scufundări.