Facilitate fără angajament
Ce este o facilitate neobligată?
O facilitate neangajată este un acord între un împrumutat și un împrumutat, în cazul în care împrumutătorul este de acord să pună la dispoziția împrumutatului finanțare pe termen scurt. Acest lucru este diferit de o facilitate angajată care implică termeni și condiții clar definiți stabiliți de instituția de creditare și impuși împrumutatului. Facilitățile fără angajament sunt utilizate pentru finanțarea nevoilor sezoniere sau temporare ale întreprinderilor cu venituri fluctuante, cum ar fi plata creditorilor pentru a obține reduceri comerciale, tranzacții unice sau unice și îndeplinirea obligațiilor de salarizare.
Chei de luat masa
- Acorduri de împrumut de facilități neacceptate utilizate pentru finanțarea nevoilor pe termen scurt, cum ar fi salarizarea.
- Împrumuturile pe termen sunt o facilitate comună angajată, care poate include echipamente, fond de rulment și împrumuturi pentru echipamente.
- Facilitățile fără angajament sunt mai ieftine de instalat decât facilitățile angajate.
- O facilitate neangajată poate include o facilitate de fond de rulment, cunoscută și sub numele de descoperit de cont, și se plătește la cerere.
Cum funcționează o facilitate neîncadrată
Deoarece întreprinderile mici se pot lupta pentru a avea un flux de numerar lunar adecvat, o facilitate neîncadrată le poate ajuta să funcționeze până când vor stabili o prezență mai puternică pe piață și își vor crește veniturile anuale.
Facilitățile care nu sunt angajate sunt, în general, mai puțin costisitoare de amenajat, în comparație cu facilitățile angajate, deoarece creditorul nu are obligația de a prelungi împrumutul; atunci când finanțarea este disponibilă, aceasta este pe termen scurt, iar riscul de credit este relativ mic.
Facilitatea necomandată vs. Facilitatea angajată
Un împrumut la termen de la o bancă, o facilitate angajată, este pentru o anumită sumă cu un program de rambursare specificat și o rată a dobânzii fixă sau variabilă. De exemplu, multe bănci au programe pe termen lung care oferă întreprinderilor mici numerarul necesar operațiunilor lunare. În multe cazuri, o afacere mică folosește numerar pentru achiziționarea de active fixe, cum ar fi echipamente de producție.
Un împrumut pe termen pentru echipamente, proprietăți imobiliare sau fond de rulment este plătit în termen de unu până la 25 de ani printr-un program de rambursare lunar sau trimestrial. Împrumutul necesită garanții și un proces riguros de aprobare pentru reducerea riscului de rambursare. Împrumutul este potrivit pentru întreprinderile mici înființate, cu situații financiare solide și o avans semnificativ pentru minimizarea sumelor de plată și a costului total al împrumutului.
Exemplu de facilitate necompromisă
Un descoperit de cont sau o facilitate de fond de rulment, rezolvă problemele fluxurilor de numerar pe termen scurt ale companiilor. Banca sau altă instituție financiară decide dacă împrumută bani și limita. Deoarece un descoperit de cont este de obicei plătibil la cerere, nu este adecvat pentru scopuri precum finanțarea unei achiziții majore. Creditorul nu solicită în mod obișnuit descoperitul de cont decât dacă poziția sau activitățile financiare ale împrumutatului îi oferă creditorului motive de îngrijorare.
Primirea unui descoperit de cont este de obicei un proces simplu. Cu toate acestea, există întotdeauna incertitudinea cu privire la faptul dacă banca va acorda împrumuturi unei anumite afaceri și când creditorul va solicita rambursarea. În plus, o sumă limitată de capital poate fi împrumutată, iar cheltuielile cu creditorii pot fi mari. De asemenea, împrumutatul are de obicei puțin spațiu pentru modificarea formularului standard al creditorului pentru emiterea unui descoperit de cont. În plus, împrumutatul poate fi nevoit să reducă descoperitul la o sumă stabilită pentru un anumit număr de zile pentru a se asigura că este utilizat numai pentru emisiile de fluxuri de numerar pe termen scurt.