5 provocări pentru profesioniștii independenți în domeniul finanțelor
Activitatea independentă este aproape un obiectiv universal în majoritatea industriilor. Deși nu este practic în domenii precum aviația comercială sau ingineria nucleară, este cu siguranță o opțiune pentru profesioniștii financiari. Mulți brokeri și manageri de investiții înțeleg destul de clar cât din veniturile lor trebuie să „împartă” cu angajatorii lor și visează la libertatea și posibilitățile de generare a veniturilor care se asociază cu independența.
Înainte de a face saltul, totuși, profesioniștii financiari care ar trebui să lucreze pe cont propriu ar trebui să ia în considerare următoarele cinci provocări care urmează abordării de a face tu singur.
Chei de luat masa
- Nu vă bazați pe familie și prieteni ca clienți pentru a vă ajuta să începeți.
- În multe cazuri, este interzis să duceți clienții existenți la noua dvs. firmă.
- Pentru a avea succes, va trebui să fii un auto-starter motivat – nimeni altcineva nu îți spune ce să faci.
- Mersul solo poate fi o existență singuratică cu multe nopți târzii.
- Profesioniștii financiari independenți nu ar trebui să subestimeze costurile resurselor necesare și timpul necesar pentru a le înființa.
1. Prietenii și familia nu sunt clienți
Mulți potențiali profesioniști financiari solitari își construiesc planurile de afaceri în funcție de presupunerea că vor gestiona fondurile familiei și prietenilor lor și îl vor folosi ca punct de plecare pentru afacerea lor (și pentru a-i împinge). De cele mai multe ori, însă, această afacere nu se materializează niciodată, iar rezultatul final nu este doar o mulțime de sentimente grele, ci un plan de afaceri care este subminat de la fundamentul său.
O mulțime de oameni se simt incomodă vorbind despre situația lor financiară cu membrii familiei sau cu prietenii, iar acest lucru reduce ambele sensuri în acest context. Mulți antreprenori sunt reticenți să-și ceară prietenii și familia pentru afaceri și la fel de mulți (dacă nu chiar mai mulți) prieteni și membri ai familiei sunt rezistenți să ofere antreprenorului acel nivel de acces și informații cu privire la situația lor financiară personală.
Este minunat să ai o rudă bogată care crede în tine (cu siguranță l-a ajutat pe Warren Buffett înapoi în acea zi ) sau prieteni bogați care sunt dispuși să te ajute să începi, dar acestea sunt departe și departe de excepții. În cel mai bun caz, este posibil să puteți gestiona o parte din fondurile lor, dar nu ar trebui să vă așteptați să vă hrăniți cu gestionarea fondurilor prietenilor și familiei.
Dacă nu altceva, gândiți-vă la masa de cină de la Ziua Recunoștinței și cât de neplăcut va fi dacă ați pierdut bani pentru majoritatea oamenilor care stau acolo.
2. Clienții dvs. nu sunt clienții dvs.
Orice tip de afacere de investiții noi aveți în vedere ( brokeraj, gestionare a investițiilor, servicii de consiliere etc.) verificați cu atenție prevederile contractului de muncă cu angajatorul dvs. actual, precum și normele relevante din industrie, de reglementare și de asociere cu privire la solicitarea celor existente clienților la schimbarea locului de muncă.În multe cazuri, este interzisă în mod explicit abordarea clienților existenți ai firmei dvs. și solicitarea acestora de a-și muta afacerea la dvs.
Nu este nemaiauzit ca companiile să încheie acorduri de tranziție cu angajații care doresc să devină independenți, antreprenorul trebuind deseori să fie de acord cu un acord de partajare a profiturilor. Bineînțeles, clienții existenți își pot schimba afacerea către dvs. dacă doresc acest lucru, dar nu îi puteți solicita. Uneori nu este permisă nici măcar informarea lor despre plecarea dvs.
Ceea ce înseamnă acest lucru este că marea afacere pe care ați construit-o poate fi în mare parte interzisă dacă doriți să vă aventurați pe cont propriu – sau cel puțin interzis pentru o perioadă de timp (uneori măsurată în ani).
Simpla ieșire pe cont propriu și braconajul clienților este o idee proastă. Pentru început, este posibil să încălcați un contract sau legea civilă / de valori mobiliare și să vă expuneți la consecințe financiare semnificative. În al doilea rând, nimănui nu-i plac braconierii – pentru toate criticile pe care industria serviciilor financiare le-a luat de-a lungul anilor, este încă o afacere în care reputația contează foarte mult și ruinarea reputației dvs. din start este un mod sigur de a eșua.
3. Nu este nimeni altcineva care să te împingă
Există o imagine a profesionistului financiar independent ca un auto-starter ambițios și motivat. Acest lucru este cu siguranță adevărat, dar se aplică doar celor de succes.
Una dintre cele mai dificile părți ale tranziției către o activitate independentă pentru mulți oameni este, de asemenea, partea care a făcut-o atât de atractivă – nimeni altcineva nu vă spune ce să faceți. Dacă doriți să loviți devreme și să mergeți la golf, în loc să continuați să apelați potențialii clienți sau să lucrați pe terenul dvs. de marketing, nimeni nu vă va opri.
A lucra ca act solo necesită o anumită cantitate de încredere în sine înșelătoare, dar presupunând că o poți lua mai ușor devreme, doar pentru că știi că clienții vor apărea în cele din urmă, este o modalitate bună de a eșua.
4. Poate fi singuratic
Este comun până la punctul de a fi un clișeu să vorbim despre manageri și supraveghetori care trăiesc ușor din munca depusă de subordonații lor. Acest lucru este valabil mai ales în Wall Street, unde analiștii și bancherii principali pot pleca vineri la prânz pentru a juca golf. Însă angajații din primul an sunt blocați în măruntaiele companiei care asamblează cărțile de pitch până vineri seara la ora 23:00.
Mulți antreprenori noi sunt surprinși să afle cât de mult lucrează în conducerea unei afaceri. O mare parte din acestea este invizibilă într-o firmă mare, cu mai multe ramuri – contabilitatea, resursele umane, legale, conformitatea și alte funcții nu pot fi realizate chiar la fața locului sau în țară. Când este treaba ta , totuși, totul trebuie să fie făcut și, în cele din urmă, de tine. Acest lucru poate duce la multe nopți târzii sau la sfârșit de săptămână petrecute la sarcini care nu sunt chiar motivul pentru care ai intrat în afaceri în primul rând.
Acest lucru vă poate determina să deveniți un recluz sau un pustnic – nu neapărat prin alegere, ci pentru că trebuie să faceți treaba. Dacă apreciați o slujbă în care puteți „deconecta” la 17:00 sau 18:00 în fiecare seară, este posibil să nu fiți independent.
5. Pierzi resursele și numele de marcă
Una dintre cele mai mari surprize pe care o descoperă profesioniștii financiari independenți este cât de scump este FactSet.În timp ce aceste surse de date sunt neprețuite pentru a concura ca profesionist financiar independent, acestea costă zeci de mii de dolari în fiecare an și pot reprezenta costuri semnificative în avans pentru noul profesionist independent.
Nu numai că firmele mari precum compensare, custodie și așa mai departe, ceea ce poate dura mult timp.
Cheltuielile precum chiria, personalul de asistență, funcțiile de back-office, IT și serviciile de informații se adaugă și nu sunt prea greu de cuantificat dacă puneți întrebările corecte. Totuși, ceea ce poate fi mai dificil este să țineți cont de costul și valoarea reputației de a lucra pentru un brand cunoscut. Gândiți-vă în acest fel: dacă aveți de-a face cu un „reprezentant rău” la o firmă cunoscută la nivel național, există cel puțin unele șanse de a obține satisfacție juridică și financiară prin procesul de arbitraj.
Cu toate acestea, a face față unui independent poate aduce în minte imagini ale schemierului Ponzi Bernie Madoff și perspectiva ca cineva să-ți ia banii și să fugă în Insulele Cayman. Această diferență în încrederea clienților poate fi dificil de cuantificat, dar apare ca un „cost” real atunci când vine vorba de stabilirea propriei afaceri și a reputației dvs. de independent.
Linia de fund
Efectuat corect – ceea ce înseamnă o planificare atentă și detaliată, susținută de resurse semnificative pentru a vă ajuta să începeți lunile inițiale și inițiale – lucrul independent poate fi o viață extraordinară. Nu există lipsă de provocări sau bătăi de cap, dar recompensele le revin și puteți decide ce tip de afacere doriți să operați.
Cheia este „făcută corect”, ceea ce înseamnă înțelegerea temeinică nu numai a cerințelor și provocărilor companiei, ci și a punctelor tale forte și a punctelor slabe și a capacității tale de a răspunde atât provocărilor așteptate, cât și celor neașteptate.