Economisirea unitară
Ce este o economie unitară?
Un cumpătare unitar este un expert holding care controlează un singur cumpătare entitate. Din punct de vedere istoric, economiile unitare ar putea să se angajeze într-o gamă mai largă de activități decât societățile holding bancare, cu toate acestea, acestea au intrat sub restricții crescânde de la criza financiară din 2008.
Chei de luat masa
- Economiile unitare sunt un alt nume pentru companiile de economii și împrumuturi.
- Aceste tipuri de companii care se concentrează pe o serie de investiții sau produse economice.
- Economiile unitare se concentrează pe clienții și comunitățile lor, oferind produse bancare personale, cum ar fi conturi de economii, carduri de credit, împrumuturi pentru locuințe și automobile.
- Gama de produse oferite de companiile economice unitare este de obicei mai restrânsă decât instituțiile bancare mai mari.
- Întreaga industrie a economiilor și împrumuturilor s-a confruntat cu o criză financiară în anii 1980 din cauza activităților financiare riscante pentru a le proteja de pierderile din ratele dobânzii pentru conturile pieței monetare la sfârșitul anilor 1970.
Înțelegerea economiei unitare
Economiile unitare, cunoscute și sub denumirea de societăți de economii și împrumuturi sau SLHC-uri, sunt un tip de societate holding care deține în principal active în investiții economice. Instituțiile economice, cunoscute și sub numele de asociații de economii și împrumuturi, oferă o gamă mai mică de produse decât alte instituții financiare.
Economiile unitare se concentrează asupra serviciilor pentru clienți și comunitate înseamnă, de obicei, că se ocupă de produse bancare tradiționale de bază, cum ar fi conturi de economii și de verificare, împrumuturi pentru locuințe, împrumuturi personale, împrumuturi pentru automobile și carduri de credit.
Structuri de economisire și deținere a împrumuturilor
Economiile unitare reprezintă unul dintre cele două modele de proprietate pentru companiile de economii și împrumuturi. În cadrul unei structuri de proprietate reciprocă, deponenții și debitorii primesc parțial proprietatea asupra economiilor și împrumuturilor atunci când se angajează în afaceri cu compania.
Economiile unitare oferă unui grup mai mic de investitori o modalitate de a controla o economie și un împrumut prin achiziționarea de acțiuni în holdingul care deține economia.
Istoria de reglementare a greutăților unitare
Deoarece greutățile au avut tendința de a satisface mai degrabă nevoile clienților decât dorințele investitorilor, acestea au funcționat inițial sub o supraveghere mai puțin reglementară, iar regimurile de reglementare anterioare au permis ca rezervele unitare să deschidă sucursale oriunde în Statele Unite.
Spre deosebire de marile bănci, economiile unitare ar putea aloca până la 20% din activele lor la împrumuturi comerciale, atâta timp cât acestea au continuat să dețină cel puțin 65% din activele lor în investiții calificate, cum ar fi ipoteci rezidențiale sau titluri garantate cu ipotecă.
În anii 1980, industria economiilor și împrumuturilor a suferit o criză, după ce gloanțele s-au angajat în activități financiare riscante, în încercarea de a acoperi pierderile cauzate de deponenții care și-au mutat numerarul din gloanțe în fondurile pieței monetare, pe măsură ce ratele dobânzilor au crescut la sfârșitul anilor ’70. Până în 1989, o mare parte din industrie s-a prăbușit după ce eforturile eșuate au cauzat insolvența Federației Federale de Asigurări și Economii sau FSLIC, care asigura depozitele.
Legea Serviciilor Financiare Modernizarea 1999, de asemenea, cunoscut sub numele de Legea Gramm Leach Bliley, a interzis Oficiul de Supraveghere Thrift, sau OTS, să accepte orice noi cereri de Thrifts unitare. De atunci, guvernul federal a crescut restricțiile asupra resturilor de unități.
consideratii speciale
Adoptarea Legii privind reforma și protecția consumatorilor de la Dodd-Frank Wall Street în 2010 a eliminat OTS, care a suferit de implicațiile acțiunilor greșite în prăbușirea IndyMac și eșecul AIG în timpul crizei financiare din 2008.
Dodd-Frank a transmis supravegherea consiliilor unitare ale bunicilor către Consiliul Rezervei Federale.