Anuitizare variabilă

Ce este anuitizarea variabilă?

Anuitizarea variabilă este o opțiune de anuitate în care suma plăților de venit primite de asigurat va varia în funcție de performanța investițională a anuității. Anuitizarea variabilă este o opțiune care poate fi selectată de asigurat în timpul fazei de anuitizare a unui contract, care este faza în care asiguratul schimbă valoarea acumulată a anuității pentru un flux de plăți regulate de venit garantate pe viață sau garantate pentru o perioadă specificată număr de ani.

Chei de luat masa

• O anuitate variabilă este exact cum sună – variabilă. Plățile se bazează pe performanța activelor anuității.
• Există un potențial mai mare de profit cu o anuitate variabilă. Cu toate acestea, în timpul recesiunilor de pe piață, plățile vor fi mai mici decât o anuitate cu o rată fixă.

Înțelegerea anuitizării variabilei

Există două faze ale vieții unei anuități. În timpul fazei de acumulare, un investitor adaugă în anuitate, toate veniturile acumulate în această fază fiind scutite de impozitul pe venit curent. Odată ce un asigurat este gata să înceapă să primească venituri din anuitate, acesta poate alege să: Efectueze retrageri (pe bază ad hoc sau sistematică) sau să anunțeze contractul și să aleagă plăți fixe sau variabile.

În timpul fazei de rentabilitate, pentru anuitățile achiziționate cu dolari după impozitare, o sumă fixă ​​din fiecare plată este tratată ca o declarație neimpozabilă a bazei inițiale, iar soldul este impozitat ca venit. Alternativ, toate veniturile de anuitate primite prin retrageri sunt, în general, impozitate ca venituri până când toate câștigurile au fost retrase. După ce toate câștigurile au fost retrase, retragerile sunt returnări neimpozabile ale investiției inițiale (deja impozitate) în anuitate. Pentru anuitățile achiziționate cu dolari înainte de impozitare, toate veniturile – fie prin anuitizare, fie din retrageri – sunt complet impozabile ca venituri obișnuite.

Considerații privind anuitatea variabilă

Alegerea modului de primire a plăților dintr-o renta poate fi dificilă pentru investitori și adesea se reduce la riscul pe care deținătorul poliței de asigurare este dispus să îl asume, în comparație cu valoarea rentabilităților pe care le dorește asiguratul. Alegerea unei anuitări fixe înseamnă că asiguratul va primi aceeași sumă de bani în fiecare plată periodică a venitului anuității pe durata de viață a anuității, indiferent de performanța portofoliului companiei de anuitate. Plățile de rentabilitate variabilă diferă prin faptul că valoarea primită de deținătorul poliței este concepută să varieze în timp. Acest lucru se datorează faptului că plățile se bazează pe performanța unui portofoliu subiacent.

„Varietatea caracteristicilor oferite de produsele cu afirmă pe site-ul său Autoritatea de Reglementare în Industria Financiară (FINRA), care reglementează consilierii. „Din acest motiv, investitorilor le poate fi dificil să înțeleagă ce li se recomandă să cumpere – mai ales atunci când se confruntă cu un agent de vânzări cu taxe ridicate. Înainte de a lua în considerare achiziționarea unei anuități variabile, asigurați-vă că înțelegeți pe deplin toți termenii acestuia. prospectul.“

FINRA recomandă, de asemenea, să puneți aceste întrebări:

• Cât timp vor fi legați banii mei?
• Există taxe de predare sau alte penalități dacă retrag fonduri din investiție mai devreme decât anticipasem?
• Veți fi plătit un comision sau veți primi orice tip de compensație pentru vânzarea anuității variabile? Cât costă?
• Care sunt riscurile pe care investiția mea le-ar putea scădea în valoare?
• Care sunt toate taxele și cheltuielile?

Achiziționarea unei anuități poate oferi un nivel de securitate a veniturilor, dar poate, de asemenea, să blocheze fondurile într-un anumit produs, care poate să nu funcționeze la fel de bine cum se aștepta. Profesioniștii care vând anuități primesc de obicei un comision bazat pe tipul și valoarea anuității vândute. Valorile anuităților variabile sunt legate de performanța instrumentelor similare fondurilor mutuale numite sub-conturi pe care le alege proprietarul anuității.