Wall Street Journal Prime Rate

Care este rata principală a Wall Street Journal?

Wall Street Journal Prime Rate este o medie agregată a diferitelor rate prime pe care 10 dintre cele mai mari bănci din Statele Unite le percep clienților cu cea mai înaltă calitate a creditelor pentru împrumuturi cu scadențe relativ scurte. Această rată combinată este obținută prin intermediul unui studiu de piață și publicată periodic de The Wall Street Journal (WSJ).

Chei de luat masa

• Wall Street Journal Prime Rate este în medie 10 rate mari ale băncilor americane mari, care este publicat în WSJ în mod regulat.
• Rata primă este cea mai bună rată a dobânzii percepută clienților celor mai sănătoși din punct de vedere financiar.
• Rata principală agregată WSJ oferă o mai bună înțelegere a ceea ce este cea mai bună rată de împrumut în America.

Înțelegerea ratei prime Wall Street Journal

Rata principală este rata dobânzii pe care băncile comerciale o percep pentru clienții lor cei mai solvabili. Rata overnight a fondurilor federale servește ca bază pentru rata primă, iar prime servește ca punct de plecare pentru majoritatea celorlalte rate ale dobânzii. Rata prime WSJ este una dintre sursele de piață pentru raportarea cuprinzătoare a ratei prime medii. Rata principală WSJ își ia numele din practica The Wall Street Journal de a chestiona cele mai mari 10 bănci americane pentru a vedea care este rata lor principală de împrumut. Când șapte sau mai multe dintre cele 10 bănci chestionate își schimbă rata primară, The Wall Street Journal publică o nouă rată prime. Rata curentă poate fi găsită pe pagina de piață a WSJ.

Rata primă WSJ a fluctuat substanțial în timp.În decembrie 2008, a atins un nivel minim de 3,25% după ce a fost raportat la 9,5% la începutul anilor 2000.  În decembrie 1980, a atins un nivel record de 21,50%.  În general, rata este dictată de modificările aduse Comitetului Federal pentru Piața Deschisă a Rezervei Federale, care se întrunește la fiecare șase săptămâni și raportează cu privire la nivelul ratei fondurilor federale. Rata prime WSJ oferă un indicator pentru rata primă la băncile din întreaga industrie. Rata principală WSJ a fost în mod istoric cu aproximativ 3% mai mare decât rata fondurilor federale. Astfel, rata este puternic influențată de politicile monetare ale Rezervei Federale.

Împrumutarea produselor care utilizează prima rată

În general, rata primă a unei bănci este cea mai mică rată pe care o percepe la împrumuturile către clienții săi de cea mai înaltă calitate a creditului (și, de asemenea, către alte bănci). Băncile pot împrumuta debitorilor toate tipurile de produse la rata lor principală. De asemenea, utilizează rata primă ca rată indexată pentru produsele de credit variabile. Produsele care utilizează o rată primă pot include ipoteci, linii de credit și împrumuturi de capital propriu și împrumuturi auto. De obicei, o rată primă este cea mai larg utilizată în produsele de credit variabile, rata primară servind drept rată indexată.

Produsele cu rată indexată utilizează adesea rata principală ca rata de bază a dobânzii cu o marjă sau un spread determinat de profilul de credit al împrumutatului. Rata primă este utilizată în mod obișnuit în produsele cu rată variabilă ca rată indexată, deoarece este larg recunoscută și urmată în întreaga industrie. Alte rate comparabile indexate pot include LIBOR și Trezoreria SUA.

În cazul în care un împrumutat are un împrumut sau un card de credit cu rată variabilă, condițiile modificărilor la rată variabilă vor fi prezentate în contractul lor de credit. Împrumutătorii își bazează de obicei diferențele de rată pentru produsele cu rată variabilă pe profilul de credit al unui debitor. Prin urmare, debitorii de calitate superioară pot primi o marjă mai mică, în timp ce debitorii de calitate mai mică vor primi o marjă mai mare. Într-un produs de credit cu rată variabilă, marja rămâne aceeași pe toată durata împrumutului; cu toate acestea, rata variabilă este ajustată atunci când există o modificare a ratei indexate subiacente.

Împrumutații cu produse cu rată variabilă vor dori în mod obișnuit să urmeze rata principală, în special rata principală WSJ, deoarece este publicată public. Când majoritatea băncilor chestionate de WSJ își măresc rata principală, atunci este un bun indiciu că ratele variabile cresc.

Pentru un exemplu de influență a ratei prime, luați în considerare un debitor al cardului de credit Bank of America cu un sold al cardului de credit care este supus unei rate procentuale anuale variabile. Marja debitorului este de 15,99% plus rata indexată, care se bazează pe rata primă a băncii. Pentru debitor, aceasta înseamnă că, dacă rata primară este de 3,25%, rata dobânzii acestora va fi de 19,24%. Dacă rata primă a băncii crește la 4,25%, rata dobânzii acestora ar crește la 20,24%.