Care este regula bugetului 50/20/30?

Senatoarea Elizabeth Warren a popularizat așa-numita „regulă bugetară 50/20/30” (uneori etichetată „50-30-20”) în cartea sa,All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.Regula de bază este împărțirea venitului după impozitare și alocarea acestuia pentru a cheltui: 50% pe nevoi, 30% pe nevoi și împrumutând 20% pentru economii.  Aici, prezentăm pe scurt acest plan de bugetare ușor de urmat.

Chei de luat masa

• Regula bugetară 50-20-30 (sau 50-30-20) este un plan intuitiv și simplu pentru a ajuta oamenii să își atingă obiectivele financiare.
• Regula prevede că ar trebui să cheltuiți până la 50% din venitul dvs. după impozite pentru nevoi și obligații pe care trebuie să le aveți sau trebuie să le faceți.
• Restul de jumătate ar trebui să fie împărțit între 20% economii și rambursarea datoriilor și 30% pentru orice altceva doriți.
• Regula este un șablon care este destinat să ajute persoanele să-și gestioneze banii și să economisească pentru situații de urgență și pensionare.
• Americanii au niveluri semnificativ ridicate ale datoriilor, totalizând 14,3 trilioane de dolari din martie 2020.

50%: Nevoi

Nevoile sunt acele facturi pe care trebuie să le plătiți absolut și sunt lucrurile necesare pentru supraviețuire. Acestea includ plăți de chirie sau ipotecare, plăți cu mașini, produse alimentare, asigurări, asistență medicală, plata minimă a datoriilor și utilități. Acestea sunt „must-have-urile” tale. Categoria „nevoi” nu include articole care sunt extra, cum ar fi HBO, Netflix, Starbucks și restaurantul.

Jumătate din veniturile dvs. după impozitare ar trebui să fie tot ceea ce aveți nevoie pentru a vă acoperi nevoile și obligațiile. Dacă cheltuiți mai mult decât atât pentru nevoile dvs., va trebui fie să reduceți nevoile, fie să încercați să vă reduceți stilul de viață, poate într-o casă mai mică sau într-o mașină mai modestă. Poate carpooling sau transportul în comun la serviciu este o soluție sau gătitul acasă mai des.

30%: vrea

Dorințele sunt toate lucrurile pe care cheltuiți bani, care nu sunt absolut esențiale. Aceasta include cină și filme, noua geantă de mână, bilete la evenimente sportive, vacanțe, cel mai recent gadget electronic și internet de mare viteză. Orice lucru din găleată „vrea” este opțional dacă îl fierbeți. Poți să te antrenezi acasă în loc să mergi la sală, să gătești în loc să mănânci afară sau să te uiți la sport la televizor în loc să iei bilete la joc.

Această categorie include, de asemenea, acele decizii de actualizare pe care le luați, cum ar fi alegerea unei fripturi mai scumpe în loc de un hamburger mai puțin costisitor, cumpărarea unui Mercedes în locul unei Honda mai economice sau alegerea între vizionarea la televizor folosind o antenă gratuit sau cheltuirea banilor pentru a viziona televiziunea prin cablu. Practic, dorințele sunt toate acele extrasuri pe care cheltuiți bani care fac viața mai plăcută și mai distractivă.

20%: Economii

În cele din urmă, încercați să alocați 20% din venitul dvs. net economiilor și investițiilor. Aceasta include adăugarea de bani la un fond de urgență într-un cont de economii bancare, efectuarea de fonduri mutuale și investiții în piața de valori. Ar trebui să aveți la dispoziție cel puțin trei luni de economii de urgență în cazul în care vă pierdeți slujba sau dacă apare un eveniment neprevăzut. După aceea, concentrați-vă pe pensionare și pe îndeplinirea altor obiective financiare.

---

Dacă se utilizează vreodată fonduri de urgență, prima alocare a veniturilor suplimentare ar trebui să fie alimentarea contului fondului de urgență.

Economiile pot include și rambursarea datoriilor. În timp ce plățile minime fac parte din categoria „nevoi”, orice plăți suplimentare reduc dobânda principală și viitoare datorată, deci sunt economii.

Importanța economiilor

Americanii sunt renumiți la economisire, iar națiunea are niveluri extrem de ridicate de datorii. În martie 2020, americanii au datorii totale de 14,3 trilioane de dolari, care includ 438 miliarde de dolari în datorii pe carduri de credit. Rata de economii personale în 2019 a fost de 7,6%, în scădere de la 11% în 1960.

Regula 50-20-30 este destinată să ajute persoanele să-și gestioneze veniturile după impozitare, în primul rând să aibă la dispoziție fonduri pentru situații de urgență și economii pentru pensionare. Fiecare gospodărie ar trebui să acorde prioritate creării unui fond de urgență în caz de pierdere a locurilor de muncă, cheltuieli medicale neașteptate sau orice alt cost monetar neprevăzut. Dacă se folosește un fond de urgență, atunci o gospodărie ar trebui să se concentreze pe realimentarea acestuia.

Economisirea pentru pensionare este, de asemenea, un pas critic, deoarece indivizii trăiesc mai mult. Calculând cât de mult veți avea nevoie pentru pensionare și lucrând în acest scop, începând de la o vârstă fragedă, veți asigura o pensionare confortabilă.

Linia de fund

Economisirea este dificilă, iar viața ne aruncă deseori cheltuieli neașteptate. Urmând regula 50-20-30, persoanele fizice au un plan cu modul în care ar trebui să-și gestioneze veniturile după impozitare. Dacă descoperă că cheltuielile lor cu nevoile sunt mai mari de 20%, pot găsi modalități de a reduce acele cheltuieli care vor ajuta la direcționarea fondurilor către domenii mai importante, cum ar fi banii de urgență și pensionarea.

Viața ar trebui să se bucure și nu este recomandat să trăiești ca un spartan, dar dacă ai un plan și să te ții de el îți va permite să-ți acoperi cheltuielile, să economisești pentru pensionare, toate făcând în același timp activitățile care te fac fericit.