CFA vs. CFP®: Care este diferența?

CFA vs. CFP: o prezentare generală

Diferențele dintre un analist financiar autorizat (CFA) și un planificator financiar certificat (CFP ®) sunt multe. Dardistincția principală se rezumă adesea la faptul că un CFP® lucrează cu clienți individuali pentru a-și atinge obiectivele financiare personale, în timp ce un CFA se concentrează pe investiții în situații corporative la scară largă.

Chei de luat masa

• CFA și CFP® sunt două acreditări financiare recunoscute și respectate pe scară largă câștigate de profesioniști.
• Programul CFA este foarte larg și ar putea fi descris mai în mod adecvat ca echivalentul unui master în finanțe cu minori însoțitori în contabilitate, economie, analiză statistică și gestionarea portofoliului. 
• Accentul PCP® este de a instrui consilieri financiari pentru a crea și implementa planuri financiare pentru investitori.

Planificator financiar certificat (CFP®)

Un planificator financiar certificat (CFP®) îi ajută pe indivizi să își planifice viitorul financiar. PCP-urile nu se concentrează doar pe investiții;își ajută clienții să atingă obiective financiare pe termen lung specifice, cum ar fi economisirea pentru pensionare, cumpărarea unei case sau începerea unui fond de facultate pentru copiii lor.

Pentru a deveni CFP®, o persoană trebuie să urmeze un curs de studiu și apoi să treacă un examen în două părți. Examenul acoperă gestionarea averii, planificarea fiscală, asigurări, planificarea pensionării, planificarea imobiliară și alte subiecte de bază privind finanțele personale. Aceste subiecte sunt toate importante pentru cineva care caută să ajute clienții să atingă obiective financiare.

Chartered Financial Analyst (CFA)

Un CFA, pe de altă parte, efectuează investiții în setări mai mari, în mod normal pentru firmele mari de investiții atât din partea cumpărării, cât și din partea vânzării, a fondurilor mutuale sau a fondurilor speculative. CFA-urile pot oferi, de asemenea, analize financiare interne pentru corporațiile care nu fac parte din industria investițiilor.În timp ce un CFP® se concentrează pe gestionarea averii și planificarea pentru clienți individuali, un CFA se concentrează pe gestionarea averii pentru o corporație.

Pentru a deveni CFA, o persoană trebuie să urmeze un curs riguros de studiu și să promoveze trei examene pe parcursul a doi sau mai mulți ani.În plus, candidatul trebuie să adere la un cod etic strict și să aibă o experiență de muncă de patru ani într-un cadru de luare a deciziilor de investiții.

Diferențe cheie

Diferența principală dintre cele două denumiri are legătură cu rolul sau meseria de care se ocupă în primul rând individul. Furnizarea de consiliere financiară și planificare persoanelor și familiilor este cel mai probabil acoperită de instruirea și curriculum-ul oferit de planificatorii financiari certificați și de serviciile pe care le furnizează. Acestea includ recomandarea de portofolii de investiții, produse de asigurare și orientări fiscale.

Deținătorii de CFA, pe de altă parte, sunt cel mai probabil să lucreze pentru o instituție financiară, cum ar fi o bancă, un fond de acoperire, o pensie sau o societate de fonduri mutuale. Acești profesioniști gestionează activ portofolii, se angajează în cercetări de capitaluri proprii sau analize financiare și comercializează active precum instrumente derivate, mărfuri sau valute.

Cu toate acestea, unii titulari de CFA se pot angaja în consiliere financiară sau pot desfășura o practică consultativă. De asemenea, persoanele acreditate CFP® pot lucra pentru o bancă sau o firmă comercială.În unele cazuri, deținerea ambelor desemnări este de dorit pentru a obține un set complet de abilități și cunoștințe pentru munca pe care o faceți.

În alegerea unei desemnări de urmărit, întrebați-vă ce fel de muncă doriți să faceți, unde doriți să lucrați și dacă doriți să lucrați ca angajat cu salariu garantat sau ca  antreprenor  unde cerul (și subsolul) este limită. Indiferent de alegerea dvs., fiecare dintre aceste denumiri financiare va oferi ample oportunități profesionale celor care își petrec timpul și energia pentru a le câștiga.

Consilier Insight

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® Avidian Wealth Solutions,Houston, TX

Cu toate denumirile și acronimele din industria serviciilor financiare, nu este surprinzător faptul că poți fi confuz de acești termeni care par seamănă.

A deveni CFP sau CFA este dificil. Fiecare are examene riguroase care trebuie promovate. Ambele necesită, de asemenea, educație continuă pentru a păstra desemnarea.

CFP oferă în principal sfaturi persoanelor fizice, dar unele sfătuiesc și proprietarii de întreprinderi mici. CFP ajută, de asemenea, la planificarea pensionării, investiții și alte planificări financiare.

Pe de altă parte, CFA-urile oferă sfaturi diverselor instituții, cum ar fi băncile, fondurile mutuale, fondurile de pensii, companiile de asigurări și firmele de valori mobiliare. Acestea se concentrează pe stocuri și analiza pieței, ajutând companiile și instituțiile să ia decizii bune de investiții. CFA-urile reunesc, de asemenea, alocări de portofoliu pentru persoane fizice.