Care sunt principalele categorii de datorii?

Majoritatea americanilor întâmpină o formă de datorie în viața lor. Cu toate acestea, nu toate datoriile sunt create în mod egal și unele sunt considerate mai bune decât altele. Într-adevăr, în timp ce datoriile sunt sub mai multe forme, toate datoriile personale (nu datoria corporativă sau guvernamentală) pot fi clasificate în câteva tipuri principale, inclusiv datorii garantate, datorii negarantate, datorii rotative și ipoteci.

Datorie garantată

Datoria garantată este orice datorie susținută de un activ în scopuri de garanție. Este necesară o verificare a creditului pentru ca împrumutătorul să judece cât de responsabil a fost gestionat datoria în trecut, dar activul este gajat creditorului în cazul în care împrumutatul nu rambursează împrumutul. Dacă împrumutul nu este rambursat, creditorul are opțiunea de a confisca activul.

Chei de luat masa

• Principalele tipuri de datorii personale sunt datorii garantate, datorii negarantate, datorii rotative și ipoteci.
• Datoria garantată necesită o formă de garanție, în timp ce datoria negarantată se bazează exclusiv pe bonitatea unei persoane.
• Un card de credit este un exemplu de datorie rotativă negarantată, iar o linie de credit de capital propriu este o datorie rotativă garantată.
• Creditele ipotecare sunt împrumuturi la domiciliu care au de obicei termene de 15 sau 30 de ani, proprietatea imobiliară servind drept garanție.

Un împrumut auto este un exemplu de datorie garantată. Un împrumutat vă furnizează banii necesari pentru achiziționarea acestuia, dar plasează, de asemenea, o garanție sau o cerere de proprietate pe titlul vehiculului. În cazul în care cumpărătorul nu reușește să efectueze plăți, creditorul poate prelua mașina și o poate vinde pentru a recupera fondurile. Împrumuturile garantate ca aceasta au o rată a dobânzii destul de rezonabilă, care se bazează, în general, pe bonitatea creditului și pe valoarea garanției.

Datorii neasigurate

Datoriilor negarantate le lipsește orice garanție. Atunci când un împrumutat face un împrumut fără active deținute ca garanție, îl face numai pe baza credinței în capacitatea împrumutatului și a promisiunii de a rambursa împrumutul. Împrumutatul este obligat printr-un acord contractual să ramburseze fondurile și, în cazul în care există o lipsă, creditorul poate merge în instanță pentru a revendica banii datorați. Cu toate acestea, acest lucru are un cost mare pentru creditor și, din acest motiv, datoria negarantată vine, în general, cu o rată a dobânzii mai mare. Câteva exemple de datorii negarantate includ carduri de credit, împrumuturi semnate, contracte de membru la sală și facturi medicale.

Datorie rotativă

Datoria recurentă este un acord încheiat între un creditor și un consumator care îi permite consumatorului să împrumute o sumă până la o limită maximă, în mod recurent. O linie de credit sau un card de credit sunt exemple de datorii rotative. Un card de credit are o limită de credit, iar consumatorul este liber să cheltuiască orice sumă sub limită până la atingerea limitei. Sumele de plată pentru datoriile rotative variază în funcție de suma fondurilor împrumutate în prezent. Datoria recurentă poate fi negarantată, ca în cazul unui card de credit sau garantată, cum ar fi pe o linie de credit de capital propriu.

Ipoteci

Ipotecile sunt cele mai frecvente și mai mari datorii pe care mulți consumatori le suportă. Ipotecile sunt împrumuturi acordate pentru achiziționarea de locuințe, obiectul imobiliar servind drept garanție. O ipotecă are de obicei cea mai mică rată a dobânzii dintre orice produs de împrumut de consum, iar dobânda este deseori deductibilă pentru cei care își detalizează impozitele. Împrumuturile ipotecare sunt cel mai frecvent emise în termeni de 15 sau 30 de ani pentru a menține plățile lunare la prețuri accesibile pentru proprietarii de case.