Care sunt exemplele celor mai frecvente tipuri de investiții într-un IRA?
Investiția în IRA-uri
Conturile individuale de pensionare (IRA) sunt o modalitate populară de a economisi pentru pensionare, deoarece oferă avantaje fiscale și capacitatea de a investi într-o gamă largă de active cu diferite grade de risc. Să aruncăm o privire la cele mai frecvente investiții deținute în IRA.
Chei de luat masa
- Investițiile cu risc scăzut întâlnite în mod obișnuit în IRA includ CD-urile, bonurile de tezaur, obligațiunile de economii din SUA și fondurile pieței monetare.
- Investițiile cu risc mai mare includ fonduri mutuale, ETF-uri, acțiuni și obligațiuni.
- Fondurile mutuale, în special, sunt o alegere populară pentru IRA-uri datorită diversificării pe care o oferă.
Conturi de economii și CD-uri
Conturile de economii sunt cea mai sigură și mai lichidă investiție de lângă numerar.În prezent, aceștia plătesc foarte puține dobânzi – în medie, doar 0,06% în aprilie 2021. Majoritatea, dar nu toate, sunt protejate de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Certificatele de depozit (CD-uri) sunt, de asemenea, foarte sigure și, la fel ca conturile de economii, sunt protejate de FDIC. Fondurile din CD-uri sunt de obicei blocate pentru o perioadă de timp cuprinsă între trei luni și câțiva ani. CD-urile plătesc de obicei dobânzi mai mari decât un cont de economii.
Facturi de trezorerie și obligațiuni de economii din SUA
Pe lângă numerar, bonurile de tezaur americane sunt standardul mondial pentru lichiditate și siguranță. Cel mai mare dezavantaj pentru persoanele fizice este costul ridicat de a cumpăra individual.
Obligațiunile de economii din SUA sunt, de asemenea, considerate a fi investiții cu risc redus. Acestea sunt oferite direct de la Trezoreria SUA, dar nu sunt asigurate de FDIC, deoarece sunt deținute direct și susținute de puterea financiară deplină a guvernului SUA.
FDIC asigură depozite de până la 250.000 USD pe persoană fizică, atâta timp cât instituția financiară este o firmă membră.
Fonduri și conturi ale pieței monetare
Fondurile și conturile pieței monetare prezintă, de asemenea, un risc foarte scăzut. Fondurile pieței monetare investesc în titluri lichide cu risc scăzut, cum ar fi numerar, titluri echivalente în numerar, CD-uri și trezoreriile SUA.
Conturile de pe piața monetară plătesc de obicei rate mai mari ale dobânzii decât un cont de economii obișnuit. Spre deosebire de conturile de economii, acestea includ adesea privilegii de scriere de cec și un card de debit. Unele, dar nu toate, sunt protejate de FDIC.
Fonduri mutuale și ETF-uri
Fondurile mutuale și, din ce în ce mai mult, fondurile tranzacționate la bursă (ETF) sunt investiții populare găsite în IRA-uri și alte conturi de pensii. Acest lucru se datorează în mare măsură diversificării pe care o oferă. Aceste fonduri oferă, de asemenea, potențialul pentru randamente mai mari decât CD-urile, bonurile de tezaur, obligațiunile de economii din SUA și fondurile pieței monetare. Dezavantajul este că acestea prezintă și un risc mai mare.
Fondurile mutuale gestionate activ reunesc capitalul investitorilor și angajează manageri profesioniști pentru a investi în acțiuni, obligațiuni și alte investiții. Fondurile index sunt un tip de fond mutual care își propune să reproducă performanța indicilor bursieri, cum ar fi Standard & Poor’s 500, și sunt gestionate pasiv.
Investițiile în fonduri, obligațiuni și acțiuni nu sunt asigurate de FDIC.
ETF-urile sunt similare cu fondurile indexate, deoarece urmăresc un indice subiacent, dar, spre deosebire de fondurile mutuale, tranzacționează ca acțiuni. Acțiunile se tranzacționează la bursă, iar investitorii le pot cumpăra și vinde pe parcursul zilei de tranzacționare.
Obligațiuni
Obligațiunile sunt o obligație de datorie cu scadență la o anumită dată. De asemenea, aceștia plătesc dobânzi sub formă de plăți cupon la o rată stabilită. Agențiile, precum Moody’s și Standard & Poor’s, acordă ratinguri la obligațiuni. Obligațiunile sunt tranzacționate în întreaga lume și este posibil să pierdeți bani în ele.
Stocuri
Stocurile sunt riscante și necesită multă cercetare. Cu toate acestea, acțiunile pot oferi cea mai potențială recompensă.
Consilier Insight
Dean St. Marie, CFP®, AAMS St. Marie Financial Advisors LLC, Brevard, NC
Cele mai frecvente investiții IRA tind să fie fondurile mutuale, care sunt populare pentru beneficiile de diversificare pe care le oferă. De exemplu, cumpărarea unui fond mutual investit în acțiuni braziliene vă va permite să dețineți aproape fiecare companie listată în Brazilia, ceea ce ar fi dificil de realizat altfel.
O altă investiție obișnuită sunt acțiunile individuale, care oferă randamente mai mari decât fondurile mutuale, dacă investiția se descurcă bine, dar în detrimentul riscurilor mai mari și al diversificării mai mici. Acțiunile individuale au de obicei mai mult sens ca investiție IRA atunci când aveți un cont mai mare și puteți cumpăra acțiuni în multe companii diferite.
Alte opțiuni de investiții pot include închirieri de bunuri imobiliare, metale prețioase și destinații de plasare private, dar acestea sunt de obicei pentru investitori mai sofisticați.