Ce agenții supraveghează instituțiile financiare din SUA?

Există un număr mare de agenții desemnate să reglementeze și să supravegheze instituțiile financiare și piețele financiare, inclusiv Consiliul Rezervei Federale (FRB), Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) și Comisia pentru Valori Mobiliare (SEC). Fiecare agenție are responsabilități specifice, permițându-le să funcționeze independent.

Deși eficacitatea și eficiența cu care aceste entități de reglementare gestionează instituțiile financiare sunt uneori puse la îndoială, fiecare a fost creată pentru a contribui la atingerea obiectivului general de a asigura o reglementare sensibilă a piețelor și protecție pentru investitori și consumatori.

Consiliul Rezervei Federale

Probabil cea mai cunoscută dintre toate agențiile de reglementare este FRB. Fed este responsabil pentru influențarea condițiilor generale de lichiditate și de credit. Instrumentul său principal de politică monetară îl constituie operațiunile de piață deschisă care controlează cumpărarea și vânzarea titlurilor de stat ale Trezoreriei SUA și ale agențiilor federale.

Astfel de achiziții și vânzări determină ratele fondurilor federale și modifică nivelul rezervelor disponibile. FRB este, de asemenea, responsabil pentru reglementarea și supravegherea sistemului bancar american, care este destinat să asigure stabilitate financiară economică generală în Statele Unite.

Corporația Federală pentru Asigurarea Depozitelor

FDIC este o corporație guvernamentală dinSUA creată de Legea deurgență bancară din 1933, în urma Marii Depresiuni. Această agenție oferă asigurare de depozit care garantează conturi de deponenți de până la 250.000 USD la oricare dintre băncile sale membre.  Începând din 2018, FDIC a asigurat depozite la peste 5.600 de instituții.

Această agenție este, de asemenea, responsabilă pentru analiza și supravegherea siguranței și stabilității instituțiilor financiare, îndeplinirea funcțiilor de protecție a consumatorilor și gestionarea băncilor eșuate. FDIC este finanțat de primele plătite de bănci și instituții de economisire pentru acoperirea asigurării depozitelor și de veniturile generate de investiții în titluri de creanță ale Trezoreriei SUA.

Biroul controlorului monedei

Oficiul de Comptroller a monedei (OCC) este printre cele mai vechi dintre toate agențiile federale de reglementare, stabilite în 1863 prin Legea națională a monedei. OCC funcționează în principal pentru a reglementa, supraveghea și oferi chartere băncilor care operează în SUA. Aceste funcții ajută la asigurarea stabilității și siguranței generale a sistemului bancar american.

OCC supraveghează mai multe domenii, inclusiv capitalul, calitatea activelor, managementul, câștigurile, lichiditatea, sensibilitatea la riscul de piață, tehnologia informației, conformitatea și reinvestirea comunității. Acestea sunt finanțate de băncile naționale și asociațiile federale de economii, care plătesc pentru examinarea și prelucrarea cererilor lor corporative. OCC primește, de asemenea, venituri din venituri din investiții în principal în   titluri de stat ale Trezoreriei SUA. 

Comisia de tranzacționare pe viitor a mărfurilor

În 1974, a fost creată Comisia de tranzacționare pe viitor a mărfurilor (CFTC), ca autoritate independentă de reglementare a piețelor la termen și a opțiunilor de mărfuri. Această agenție oferă piețe futures eficiente și competitive și protejează comercianții împotriva manipulării pieței și a altor practici comerciale frauduloase. CFTC supraveghează o varietate de persoane și organizații, inclusiv facilități de execuție swap, organizații de compensare a instrumentelor derivate, piețe contractuale desemnate, dealeri swap, operatori de pool-uri de mărfuri și alte entități.

Începând cu anul 2000, agenția s-a combinat cu SEC, agenția de supraveghere generală a tranzacțiilor la bursă, pentru a ajuta la reglementarea contractelor futures pe acțiuni unice.

Comisia pentru valori mobiliare

SEC a fost înființată în 1934 de către Securities Exchange Act și este printre cele mai puternice agenții de reglementare financiară și cuprinzătoare. SEC aplică legile federale privind valorile mobiliare și reglementează o mare parte din industria valorilor mobiliare, inclusiv bursele de valori din SUA și piețele de opțiuni.

Agenția protejează investitorii împotriva practicilor frauduloase și manipulative de pe piață, promovează dezvăluirea publică completă și veghează asupra preluărilor corporative din Statele Unite. Administrarea activelor, serviciile financiare și firmele de consultanță – inclusiv reprezentanții lor profesioniști – trebuie să se înregistreze la SEC pentru a desfășura activități.

Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor

Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) este o agenție de reglementare care supraveghează toate produsele și serviciile legate de finanțe furnizate consumatorilor. Această agenție este împărțită într-o serie de unități diferite, inclusiv Biroul de împrumuturi corecte, reclamațiile consumatorilor, cercetare, afaceri comunitare și Biroul de oportunități financiare.

Scopul final al CFPB este de a educa consumatorii cu privire la produsele și serviciile financiare disponibile și de a oferi un alt nivel de protecție a consumatorilor prin supravegherea serviciilor financiare.