Care este diferența dintre o investiție și o bancă de retail?
Băncile de investiții și băncile cu amănuntul îndeplinesc funcții diferite și au clienți diferiți. O bancă de investiții oferă servicii de finanțare și consultanță pentru clienții instituționali care investesc pe piețele de capital, în timp ce băncile cu amănuntul oferă servicii bancare și împrumuturi persoanelor fizice sau întreprinderilor mici.
Chei de luat masa
- Băncile cu amănuntul se concentrează în principal pe preluarea de depozite și acordarea de împrumuturi clienților individuali, precum și pe oferirea altor servicii auxiliare
- Băncile cu amănuntul câștigă bani percepând comisioane (pentru conturi de verificare, carduri de credit sau debit și alte servicii) și venituri din dobânzi din împrumuturi.
- Banca bancară de investiții este un subgrup de activități bancare comerciale sau corporative care se concentrează pe clienții instituționali în loc de persoane fizice.
- Băncile de investiții fac bani în principal prin venituri din comisioane negociate ca parte a unei tranzacții pe piețele de capital.
Cum funcționează băncile de investiții și băncile cu amănuntul
Veniturile unei bănci de investiții provin din vânzarea valorilor mobiliare către companii și guvern. De asemenea, băncile de investiții câștigă venituri oferind consiliere corporațiilor cu privire la fuziuni și cumpărări. O bancă cu amănuntul deservește consumatorii direct mai degrabă decât companiile și oferă servicii de cont de verificare și de împrumut.
Din motive de cost, băncile cu amănuntul și băncile comerciale deservesc din ce în ce mai mult clienții prin servicii online sau aplicații mobile, reducând în același timp numărul de sucursale fizice pe care le operează.
Bănci cu amănuntul
Băncile cu amănuntul se concentrează în principal pe serviciile bancare pentru persoane fizice. De exemplu, furnizarea de servicii de cont de verificare, acceptarea depozitelor și acordarea de împrumuturi clienților individuali. Băncile cu amănuntul furnizează, de asemenea, servicii auxiliare, cum ar fi seifuri și servicii de plată automată. Acest lucru este adesea denumit bancar personal, bancar de consum sau bancar cu amănuntul.
Clienții sunt deserviți de obicei pe piața locală printr-o sucursală sau casier automat, iar clienții tipici sunt persoane fizice, familii și întreprinderi mici. Activitățile de depozitare includ conturi de verificare, conturi de economii și certificate de depozit (CD-uri). Împrumuturile se concentrează pe creditul personal (cum ar fi cardurile de credit și liniile de credit personale ), creditele ipotecare asupra locuințelor, împrumuturile pentru vehicule și alte finanțări pentru achizițiile de mari dimensiuni.
Băncile cu amănuntul câștigă bani percepând comisioane (pentru conturi de verificare, carduri de credit și debit și alte servicii) și venituri din dobânzi din împrumuturile clienților. Pentru băncile cu amănuntul, factorii cheie ai performanței includ de obicei creșterea depozitelor și gradul de acoperire geografică. Băncile folosesc tehnologia pentru a crește baza de clienți.
Bănci de investiții
Banca bancară de investiții este un subgrup de activități bancare comerciale sau corporative care se concentrează pe clienții instituționali în loc de persoane fizice. Băncile de investiții deservesc nevoile pieței de capital ale entităților corporative și instituționale, precum și furnizează servicii de consiliere.
Atunci când o companie trebuie să atragă capital suplimentar prin emiterea de datorii sau capitaluri proprii, băncile de investiții subscriu garanția emisă în numele instituției care caută capital. Băncile de investiții oferă, de asemenea, servicii de consultanță clienților în ceea ce privește condițiile de piață de capital și tendințele, fuziuni și achiziții (M & A) , și corporate finance.
Fapt rapid
Cele două mari bănci de investiții din lume, după venituri, sunt Goldman Sachs și Morgan Stanley, potrivit Statista.
Băncile de investiții fac bani în principal prin venituri din comisioane negociate ca parte a unei tranzacții pe piețele de capital. Motori de performanță cheie pentru băncile de investiții sunt concurența pe piață pentru veniturile din comisioane, prezența și reputația pe piețele de capital și frecvența, dimensiunea și scala tranzacțiilor.