Venituri din taxe
Ce este venitul din taxe?
Instituțiile financiare câștigă bani în doar două moduri: prin colectarea dobânzii la împrumuturi și prin perceperea de comisioane pentru servicii.
Veniturile din taxe sunt veniturile preluate din cheltuieli legate de cont. Taxele care generează venituri din taxe includ taxe de fonduri insuficiente, taxe de descoperire de cont, taxe de întârziere, taxe de depășire a limitei, taxe de transfer bancar, taxe lunare de servicii și taxe de cercetare a conturilor, printre altele.
Uniunile de credit, băncile și companiile de carduri de credit sunt tipuri de instituții financiare care câștigă venituri din taxe.
Înțelegerea veniturilor din taxe
Venitul din dobânzi reprezintă banii pe care o instituție îi câștigă împrumutând bani și include plățile de dobânzi pentru ipoteci, împrumuturi pentru întreprinderi mici, linii de credit, împrumuturi personale și împrumuturi pentru studenți. O altă sursă extrem de profitabilă de venit din dobânzi este soldul reportat pe cardurile de credit.
Chei de luat masa
- Venitul din taxe este venitul pe care o instituție financiară îl câștigă din servicii, mai degrabă decât plățile de dobânzi.
- Veniturile din taxe au crescut din anii 1980, dereglementarea bancară a permis instituțiilor financiare să se diversifice în servicii de investiții și asigurări.
- Taxele au crescut, de asemenea, pentru serviciile bancare standard, cum ar fi conturile de verificare și retragerile de la bancomat.
Instituțiile financiare câștigă, de asemenea, o parte semnificativă din veniturile lor din comisioane, care sunt uneori numite venituri fără dobândă. De fapt, veniturile din taxe au crescut din anii 1980.
Dereglementarea industriei bancare la mijlocul anilor 1980 a oferit băncilor noi oportunități de a vinde netradiționale bazate pe taxe. Veniturile neinteresate reprezentau deja aproape un sfert din totalul veniturilor din exploatare generate de băncile comerciale. Procentul respectiv a crescut dramatic pe măsură ce instituțiile bancare americane s-au diversificat în alte activități financiare, inclusiv bancare de investiții, bancare comerciale, vânzări de asigurări și servicii de brokeraj.
30 USD
Taxa medie percepută pentru un cec respins începând cu 2019.
Veniturile din comisioane fără dobândă au decolat cu Legea Gramm – Leach – Bliley (GLB) din 1999, care a creat un cadru financiar al holdingului financiar (FHC) care permite proprietatea comună a activităților bancare și nebancare. GLB Act a fost catalizatorul care a eliminat laudatul Glass-Steagall Act (1933), care interzicea amestecarea activităților bancare comerciale cu alte activități de servicii financiare, cum ar fi serviciile bancare de investiții.
În același timp, băncile comerciale au început să maximizeze veniturile din comisioanele pe care le-au încasat din liniile lor tradiționale de activitate, cum ar fi conturile de verificare și de economii.
O Bonanță a taxelor
Se estimează că veniturile din comisioane fără dobândă reprezintă acum aproape jumătate din veniturile operaționale generate de băncile comerciale din SUA.
Indiferent de cât de mici sunt dobânzile la creditele ipotecare, băncile se pot baza pe o varietate de comisioane ca sursă constantă de venit. Taxa medie pentru un cec recuperat a fost de 30 USD începând din 2019. Băncile mari au încasat 11 miliarde USD de taxe de descoperit de la clienții lor americani în 2019.
Potrivit Forbes, aceasta nu include taxa de depunere returnată percepută persoanelor care au depus cecurile rele. Taxa medie pentru utilizarea unei retrageri ATM în afara rețelei a fost de 4,72 USD.
Alte comisioane comune pot include comisioane lunare de întreținere a conturilor pentru conturi de verificare și economii și comisioane minime de sold. Serviciile speciale suportă, de asemenea, comisioane, cum ar fi comisioane pentru tranzacții externe, comisioane pentru cecuri de casier și comisioane de extras pe hârtie.