Ce se întâmplă cu planul meu 401 (k) când este înghețat?
Într-o „înghețare” 401 (k), un angajator oprește temporar toate contribuțiile noi și retragerile din cadrul planului său 401 (k). Este cel mai probabil să experimentați o înghețare 401 (k) în urma unei fuziuni, în timp ce noua companie stabilește ce să facă cu planul 401 (k) pe care l-a moștenit.
Chei de luat masa
- 401 (k) planurile de pensionare pot fi „înghețate” de către conducerea unei companii, oprind temporar noi contribuții și retrageri.
- În timpul unei înghețări, investițiile în contul dvs. 401 (k) vor continua să câștige sau să piardă valoare pe piață.
- Este posibil să aveți opțiunea de a transfera banii din 401 (k) înghețat într-un IRA eligibil.
Ce înseamnă un Frozen 401 (k) pentru tine
Dacă 401 (k) dvs. a fost înghețat de conducerea companiei dvs., veți păstra în continuare toate drepturile pe care le-ați avut înainte de înghețare. Investițiile dvs. existente vor crește sau se vor micșora în continuare pe baza performanței lor pe piață, iar economiile la pensie își vor menține statutul de avantaj fiscal. Singura diferență este că nu puteți adăuga fonduri noi sau efectua retrageri din contul dvs.
În majoritatea cazurilor, puteți schimba compoziția portofoliului de pensionare existent și puteți schimba activele de la o investiție la alta. De asemenea, ar trebui să primiți în continuare declarații în conformitate culiniile directoare ERISA.
Ce se poate întâmpla cu Frozen 401 (k)
Nu există nicio restricție legală cu privire la durata înghețării planului de pensionare. Planul dvs. 401 (k) poate fi înghețat la nesfârșit până când noul angajator decide ce să facă cu acesta. Noul management are trei opțiuni principale:
1. Îmbină-l într-un alt plan
Noul angajator poate alege să îmbine vechiul dvs. plan cu propriul său plan 401 (k). În acest scenariu, activele dvs. de pensionare sunt incluse în acel plan 401 (k), după care contul dvs. nu este înghețat. Deoarece planurile 401 (k) sunt extrem de complexe și adesea foarte diferite, acest lucru poate dura mult timp pentru a fi executat corect.
2. Încheiați planul
Noua companie nu poate rezilia planul dvs. până când nu primește o scrisoare de la Serviciul de Venituri Interne (IRS) care indică faptul că totul a fost tratat corespunzător. După reziliere, contribuțiile dvs., meciurile dobândite și profiturile vi se returnează. Dacă planul 401 (k) al noului dvs. angajator permite transferuri, puteți opta pentru ca fondurile de pensionare să fie încorporate în acel plan.
3. Continuați Planul
În acest caz, angajații existenți ai companiei achiziționate pot continua să acceseze planul vechi, în timp ce toți angajații noi vor fi, cel mai probabil, direcționați către planul 401 (k) al noii companii.
Treceți la un IRA
De asemenea, puteți opta să vă mutați fondurile într-un transfer direct (administrator la administrator) al fondurilor dvs.
Planurile Frozen 401 (k) sunt în continuare necesare pentru a plăti distribuțiile minime necesare (RMD) la cererea dvs. după ce ați împlinit vârsta de 72 de ani.
Cum sunt tratate distribuțiile minime necesare
Dacă ați atins vârsta pentru distribuțiile minime necesare (RMD) din contul dvs. 401 (k) și planul dvs. este înghețat, custodele planului ar trebui să plătească în continuare RMD-urile după cum indicați. Dacă acest lucru nu se întâmplă, solicitați RMD în scris și documentați-vă eforturile pentru aevita sancțiunile IRS.