Ce înseamnă acumularea zilnică a dobânzii?
În terminologia financiară, „ acumulează ” înseamnă același lucru cu „acumulează”. Dobânzile sunt considerate acumulate atunci când sunt adăugate la soldul contului, care se acumulează pe împrumuturi precum o ipotecă, pe conturi de economii, împrumuturi studențești și pe alte investiții.
Dobânzile se pot acumula în orice orar; perioadele comune includ zilnic, lunar și anual. Acumularea zilnică, de exemplu, înseamnă că sumele dobânzilor sunt adăugate în soldul contului în fiecare zi. Unele calcule moderne au un interes care se acumulează continuu pe baza unor formule matematice care separă timpul din ce în ce mai fin pe măsură ce timpul se apropie de zero.
Chei de luat masa
- Companiile vor acumula zilnic dobânzi dacă sunt îngrijorate de reducerea substanțială a capitalului principal al împrumutului înainte de expirare. Acest lucru se observă cel mai frecvent cu cardurile de credit și împrumuturile în marjă de la brokerajele de investiții.
- În calitate de consumator, este mult mai benefic să achiziționați împrumuturi care se acumulează lunar sau anual. Sunt mai previzibile și au și un beneficiu psihologic.
- În general vorbind, debitorii sunt mai bine cu perioade de acumulare și compunere mai puțin frecvente, în timp ce economisitorii sunt mai bine cu perioade mai frecvente.
Exemplu de acumulare zilnică
Luați în considerare un împrumut ipotecar de 100.000 USD, cu un dobânzii poate fi găsită împărțind 15 la 365. Acest calcul produce o rată a dobânzii zilnică de 0,0410958%.
Dobânda acumulată în prima zi a ipoteca este egală cu 100.000 $ x 0.0410958%, sau $ 41.0958. Soldul contului în ziua a doua este egal cu 100.041,10 USD după rotunjire. Trecând dincolo de ziua a doua, acumularea dobânzii depinde de perioada de compunere.
Companiile câștigă cei mai mulți bani atunci când acumulează dobânzi zilnic.
Există unele tipuri de creditori care folosesc acumularea zilnică aproape peste tot. Cel mai evident exemplu în acest sens sunt companiile de carduri de credit, care au învățat cum să își valorifice procentele anuale deseori exorbitante pentru a câștiga cei mai mulți bani pentru compania lor.
Un alt exemplu este atunci când un investitor ia un împrumut în marjă de la brokerajul său. Deoarece împrumuturile în marjă sunt de obicei utilizate pentru investiții pe o perioadă scurtă de timp, brokerajul trebuie să acumuleze dobândă zilnic pentru a obține un profit din împrumut.
Interes compus
Perioadele de acumulare și de compunere sunt adesea diferite. Compunerea modifică soldul contului din care au loc calculele de acumulare. Dacă dobânda se compune lunar, atunci fiecare lună are o „dată compusă” în care dobânda acumulată din trecut este însumată și devine noul sold de bază.
Luați exemplul ipotecar anterior de 100.000 USD. În cazul compunerii lunare, suma acumulată zilnic, 41.0958 USD, este aceeași pentru fiecare zi din prima lună. La data compusă, toate dobânzile acumulate până la acel moment se adaugă la o nouă sumă de bază. În fiecare zi din a doua lună se folosește noul sold compus al împrumutului.
Einstein a spus faimos, în ceea ce privește dobânzile compuse, că „Cine o înțelege, o câștigă; cel care nu, o plătește”. Este vital pentru investitori să-și dea seama că datoriile sunt opusul investițiilor și este adesea mai bine să achităm datoriile – în special tipul care se compune zilnic – decât să urmărim noi oportunități de investiții. Nu este la fel de strălucitor, dar este adesea cea mai bună mișcare pentru libertatea ta financiară.