Ce taxe percepe consilierii financiari?

Un consilier financiar oferă clienților sfaturi sau îndrumări financiare pentru compensare. Aceasta include o serie de servicii, cum ar fi gestionarea investițiilor, planificarea fiscală și planificarea imobiliară. Deoarece există diverse moduri în care consilierii financiari pot percepe serviciile lor, noii clienți sunt deseori nedumeriți de cât ar trebui să se aștepte să plătească. Aici vă explicăm cele mai frecvente cinci modalități prin care consilierii financiari percep taxele pentru serviciile lor.

Chei de luat masa

• Consilierii financiari percep taxe pentru furnizarea clienților lor de îndrumări cu privire la o serie de servicii, cum ar fi gestionarea investițiilor, planificarea imobiliară și planificarea pensionării.
• Consilierii din Comisie primesc taxe atunci când clienții lor achiziționează produse financiare pe care le recomandă consilierul.
• Unii consilieri financiari percep taxe în funcție de oră sau de proiect pentru serviciile lor.
• Consilierii financiari ale căror onorarii se bazează pe activele administrate (AUM) vor percepe un procent pe baza activelor nete ale clientului pe care le administrează.
• Consilierii financiari cu taxă nu acceptă comisioane pentru produsele vândute; în schimb, acestea se taxează pe oră, pe proiect, pe activele administrate sau pe o combinație a acestora.

Taxe pentru active în administrare (AUM)

Consilierii financiari care percep pe baza unei structuri de comisioane a activelor în administrare (AUM) le vor percepe clienților un procent pe baza valorii totale în dolari a activelor pe care le gestionează. Acest procent reprezintă de obicei 1% până la 2% din activele nete ale unui client. Pentru o rată tipică de 1% pentru un portofoliu de un milion de dolari, consilierii financiari iau 10.000 de dolari pe an în taxe. Cu toate acestea, cu cât clienții au mai multe active, cu atât este mai mic procentul pe care îl plătesc pentru servicii de consiliere.

Angajarea unui consilier financiar AUM este de obicei cea mai scumpă cale pentru clienți. Cu toate acestea, beneficiul pentru clienți este că această structură a taxelor oferă consilierilor un stimulent pentru a nu-și asuma riscuri uriașe sau pe care nu le-ar asuma cu banii lor. Deoarece consilierii primesc un procent din activele clienților, aceștia au un interes să gestioneze foarte bine portofoliile clienților lor.

Taxe bazate pe comisioane

Consilierii financiari care au la bază comisioane primesc o taxă sau o compensație pe baza vânzărilor de produse. Aceștia primesc taxe atunci când clienții lor fac o anumită tranzacție financiară pe care o recomandă, cum ar fi achiziționarea unui stoc sau a unui alt activ.

Pentru unii consilieri pe bază de comisioane, furnizarea de servicii de planificare financiară sau consiliere clienților lor poate fi secundară vânzării de produse financiare. O critică obișnuită a consilierilor pe bază de comisie este că aceștia au un conflict de interese care îi determină să recomande produse financiare care nu sunt întotdeauna în interesul clienților lor.

Tarifele orare

De asemenea, consilierii pot percepe clienți pe oră, mai degrabă decât comisioane sau un anumit procent din activele administrate. Totul depinde de tipul de servicii de consultanță de care are nevoie un client. Rata orară obișnuită pentru consilierii financiari variază de la 150 USD la 400 USD pe oră.

Tarifele pot varia în funcție de experiența consilierului și dacă acesta are un domeniu de expertiză foarte apreciat. Taxa totală ar putea varia de la 2.000 dolari la 5.000 dolari pentru diverse proiecte, cum ar fi generarea unui plan imobiliar pentru un client.

Taxe plate

Consilierii financiari care percep o taxă unică vor oferi frecvent clienților lor o listă de servicii și taxele pe care le percep pentru fiecare serviciu. Investitorii auto-direcționați tind să plătească consilieri comisioane forfetare sau să plătească cu planuri orare de plată. Adesea solicită doar sugestii de la consilieri sau opțiunea de a utiliza modele complicate de alocare a activelor.

Un alt set de investitori ar putea dori ca consilierii să preia controlul asupra portofoliilor lor și să ia toate deciziile pentru ei. Acești investitori tind să înțeleagă mai puțin aspectele financiare. Taxele forfetare variază de la 1.000 USD la 2.000 USD pentru ca un consilier să analizeze portofoliul unui client și să facă sugestii simple.

Doar cu taxă

Consilierii financiari cu taxă nu acceptă comisioane sau compensații pe baza vânzărilor de produse. Consilierii cu taxă doar își pot structura taxele într-o varietate de alte moduri. Se pot percepe în funcție de oră, de proiect, de activele administrate sau de o combinație a acestora. Deoarece veniturile lor nu provin din vânzarea de produse financiare, consultanții cu taxă sunt adesea văzuți ca fiind mai puțin părtinitori și mai concentrați pe oferirea clienților de sfaturi personalizate pe baza obiectivelor financiare și a intereselor superioare ale clientului.

Linia de fund

O bună regulă generală pe care investitorii trebuie să o ia în considerare atunci când examinează structurile de comisioane ale diferiților consilieri financiari este să ia în considerare mai întâi exact ce veți dori ca consilierul dvs. să facă pentru dvs. și cantitatea de implicare pe care vă așteptați să o aveți în proces.

Dacă aveți în vedere un proiect simplu – cum ar fi obținerea de sfaturi cu privire la gestionarea portofoliului pe măsură ce vă apropiați de pensionare – s-ar putea să vă simțiți bine dacă angajați un consilier financiar pe bază de taxă orară sau forfetară. Pe de altă parte, dacă aveți nevoie de servicii cuprinzătoare de gestionare a averii și sperați să stabiliți o relație pe termen lung cu un consilier financiar, ați putea lua în considerare un AUM sau un acord cu taxă.