Ce privesc creditorii în raportul dvs. de credit

Ce consideră creditorii atunci când analizează raportul dvs. de credit? Este o întrebare simplă, cu un răspuns complicat, deoarece nu există standarde universale care să permită ca fiecare creditor să judece potențialii împrumutători.

Desigur, există câteva elemente care vă vor reduce șansele de aprobare aproape peste tot. Uită-te la ceea ce alcătuiește scorul tău FICO (pe care majoritatea oamenilor îl consideră „ ratingul meu de credit ”) este un loc bun pentru a începe. Scorurile FICO variază între 300 și scor de credit bun. Dacă scorul dvs. este sub 620, probabil că veți fi dificil să împrumutați bani la dobânzi favorabile.

Chei de luat masa

• Istoricul plăților reprezintă 35% din scorul FICO al unui împrumutat și este cel mai important factor pentru creditori. 
• Sume mari de datorii restante reprezintă o altă preocupare semnificativă pentru creditori.
• Un istoric lung de utilizare responsabilă a creditului este bun pentru ratingul dvs. de credit.
• Creditorii doresc să vadă că clienții lor au experiență în utilizarea mai multor surse de credit – de la carduri de credit până la împrumuturi auto – în moduri fiabile.

istoria platilor

Mai mult decât orice altceva, creditorii vor să fie plătiți.În consecință, istoricul unui potențial împrumutat de a efectua plăți la timp este de o importanță deosebită. De fapt, la calcularea scorului FICO al unui potențial împrumutat, istoricul plăților este cel mai important factor. Acesta reprezintă 35% din scor.  Nimeni nu este entuziasmat să împrumute bani cuiva care și-a demonstrat un angajament mai puțin stelar de a-și rambursa datoriile.

Plățile întârziate, plățile ratate, nerambursarea ipotecii și falimentul sunt toate semnele roșii pentru creditori, la fel ca și în cazul în care un cont este trimis către o agenție de colectare pentru lipsa plății. În timp ce câteva pete din istoricul plăților dvs. nu pot împiedica creditorii să vă ofere bani, este probabil să fiți aprobat pentru o sumă mai mică de bani decât v-ați fi calificat altfel și vi se va percepe o rată a dobânzii mai mare.

Datorii restante

Sume mari de datorii restante reprezintă o altă preocupare semnificativă pentru creditori. Este un pic paradox, dar cu cât aveți mai puține datorii, cu atât aveți șanse mai mari de a obține credit. Principiul de aici este similar cu cel care implică istoricul plăților. Dacă aveți o cantitate mare de datorii existente, șansele că veți putea să le rambursați scad.

Suma mare variază de la individ la individ și este definită pe baza unor valori cum ar fi venitul anual total al persoanei și rata de utilizare a datoriei, care este suma datoriei împărțită la suma limită a datoriei permise în fiecare cont. Datoriile restante reprezintă 30% din calculul scorului FICO.

Durata istoricului creditului

Un istoric lung de utilizare responsabilă a creditului este bun pentru ratingul dvs. de credit. Frecvența cu care vă folosiți cardurile joacă, de asemenea, un rol. Durata istoricului dvs. de credit reprezintă 15% din scorul dvs. FICO.

1:27

Conturi noi

A avea un istoric de credit stabilit este bun pentru ratingul dvs. de credit. Deschiderea unei grămezi de noi carduri de credit într-un timp scurt nu este. Când deschideți brusc mai multe carduri de credit, potențialii creditori nu pot să nu se întrebe de ce aveți nevoie de atât de mult credit. Ei vor avea, de asemenea, întrebări cu privire la capacitatea dvs. de a rambursa datoria în cazul în care alegeți brusc să maximizați toate acele cărți. Creditele noi reprezintă 10% din scorul dvs. FICO.

Dacă aveți nevoie de un scor de credit bun, faceți o trecere la deschiderea unui nou cont de card de credit doar pentru a obține acea cană sau umbrelă gratuită de călătorie și chiar acea tentantă reducere de 10% la achiziția dvs. în momentul deschiderii unui cont de magazin. Casierii sunt plătiți pentru a deschide noi carduri de credit în magazin și este parte a datoriei lor să vă convingă să deschideți conturi de carduri de credit în magazin. Este de datoria dvs. să vă împotriviți și să refuzați cu respect pentru a vă menține ratingul de credit la un nivel decent.

Alternativ, dacă ați deschis deja mai multe carduri de credit și trebuie să vă îmbunătățiți scorul de credit, luați în considerare contactarea uneia dintre cele mai bune agenții de reparații de credit pentru asistență.

---

Înscrierea pentru mai multe cărți de credit noi într-o perioadă scurtă de timp vă poate afecta scorul de credit.

Tipuri de credit utilizate

De la carduri de credit la împrumuturi auto și credite ipotecare, există o varietate de moduri în care consumatorii folosesc creditul. Din perspectiva creditorului, varietatea este bună. Creditorii doresc să vadă că clienții lor au experiență în utilizarea mai multor surse de credit în moduri fiabile. Calculele scorului FICO dau o pondere de 10% tipurilor de credit utilizate. 

Dincolo de FICO: Ce consideră creditorii

Scorul dvs. FICO și componentele sale oferă un set bun de îndrumări generale pentru tipul de articole pe care creditorii le iau în considerare la examinarea cererilor de credit, dar subiectul are mai mult decât doar scorul dvs. Creditorii pot avea propriile metodologii proprii de notare care utilizează factori similari, dar nu identici, la stabilirea eligibilității unui solicitant pentru credit.

De asemenea, merită să rețineți că, deși ratingul dvs. de credit joacă un rol important în a vă ajuta să vă calificați pentru credit, acesta nu este singurul element pe care creditorii îl iau în considerare. Factori precum suma venitului pe care îl câștigați, câți bani aveți în bancă și perioada de timp în care ați fost angajat sunt, de asemenea, revizuite. De asemenea, rețineți că, de fiecare dată când contractați un împrumut pentru un alt împrumutat, istoricul plăților pentru acel împrumut devine și istoricul dvs.