Ce metode sunt folosite pentru spălarea banilor?
Spălarea banilor implică trei pași de bază pentru a masca sursa banilor câștigați ilegal și a le face utilizabili: plasarea, în care banii sunt introduși în sistemul financiar, de obicei prin divizarea lor în multe depozite și investiții diferite; stratificare, în care banii sunt amestecați pentru a crea distanță între aceștia și făptași; și integrare, în care banii sunt apoi readuși făptașilor ca venituri legitime sau bani „curați”.
Din punct de vedere istoric, metodele de spălare a banilor au inclus ștrandirea sau structurarea bancară a unor sume mari de bani în mai multe tranzacții mici, adesea repartizate pe mai multe conturi diferite, pentru a evita detectarea; și utilizarea schimburilor valutare, a transferurilor bancare și a „catârilor” sau a contrabandistilor de numerar pentru a muta banii peste granițe. Alte metode de spălare a banilor implică investiții în mărfuri mobile, cum ar fi pietre prețioase și aur, care pot fi mutate cu ușurință în alte jurisdicții; investirea discretă și vânzarea de active valoroase, cum ar fi imobiliare; jocuri de noroc; contrafacere; și crearea de companii de tip shell. În timp ce aceste metode sunt încă în joc, orice tip de spălare a banilor trebuie să includă, de asemenea, metode moderne care pun un nou impuls asupra vechii infracțiuni prin utilizarea internetului.
Un element cheie al spălării banilor este să zboare sub radar. Utilizarea internetului permite spălătorilor de bani să evite cu ușurință detectarea. Creșterea Bitcoin au făcut din ce în ce mai dificilă detectarea transferului ilegal de bani. Mai mult, utilizarea serverelor proxy și a software-ului de anonimizare face ca cea de-a treia componentă a spălării banilor, integrarea, să fie aproape imposibil de detectat, deoarece banii pot fi transferați sau retrași, lăsând puțină sau deloc urmă de adresă IP.
Banii pot fi spălați și prin licitații și vânzări online, site-uri de jocuri de noroc și chiar site-uri virtuale de jocuri de noroc, unde banii prost obținuți sunt transformați în monedă pentru jocuri, apoi transferați înapoi în bani „curați” reali, utilizabili și de urmărit.
O rotire pe număr de cont sub pretextul de depunere a unei fictive loterie câștigătoare sau moștenire internațională implică obținerea de fapt, mai multe depozite în contul bancar al victimei cu prevederea că o parte din bani trebuie să fie apoi transferate la un alt cont – adică spălat.
AML încearcă să descopere banii murdari pe măsură ce trec prin instituțiile bancare tradiționale. Dar actul de a ascunde banii este vechi de mii de ani și este natura spălătorilor de bani să încerce să rămână nedetectați schimbându-și abordarea, păstrând un pas înaintea aplicării legii, la fel cum organizațiile guvernamentale internaționale lucrează împreună pentru a găsi noi modalități de a detectează-le.