Ce este subscrierea imobiliară?
Lloyd’s din Londra este creditată ca entitate care a venit cu termenul de subscriere. Brokerul de asigurări englez, care datează din secolul al XVII-lea, a adunat persoane care să emită acoperire pentru întreprinderi riscante, cum ar fi călătoriile pe mare. În acest proces, fiecare persoană care a luat riscul și-a scris literalmente numele sub un text care descrie întreprinderea și cantitatea totală de risc pe care era dispus să îl accepte în schimbul unei prime specificate. Acest lucru a devenit ulterior cunoscut sub numele de subscriere a riscului.
Deși mecanica s-a schimbat de-a lungul timpului, subscrierea continuă astăzi ca o funcție cheie în lumea financiară. Este utilizat în diverse sectoare, inclusiv împrumuturi, asigurări și investiții. Dar are și un loc important în domeniul imobiliar. Acest articol explică ce este subscrierea și cum se raportează la această industrie.
Chei de luat masa
- Subscrierea este procesul pe care îl folosesc creditorii pentru a determina bonitatea unui potențial client.
- Asistentul cercetează pentru a se asigura că solicitanții se reprezintă cu adevărat și pentru a-și da seama de finanțele solicitantului.
- Pentru tranzacțiile imobiliare, subscriitorii stabilesc, de asemenea, dacă prețul de vânzare al proprietății corespunde valorii sale de evaluare.
- De asemenea, subscriitorii se asigură că nu există altcineva în titlu și dacă există pericole asupra proprietății din cauza dezastrelor naturale, cum ar fi inundațiile sau cutremurele.
Ce este subscrierea?
Subscrierea se referă la procesul pe care îl folosesc creditorii pentru a determina bonitatea unui potențial client. Este o parte foarte importantă a afacerii financiare, deoarece ajută la determinarea unei prime pe care cineva o va plăti pentru asigurarea sa, cât sunt stabilite ratele de împrumut echitabile și, de asemenea, stabilesc prețurile pentru riscul investiției.
Împreună cu examinarea veridicității cererii unei persoane, subscriitorii cercetează cât de riscant va fi să împrumutăm sau să asigurăm acea persoană înainte de a face afaceri cu acea persoană sau companie. Deci, în esență, subscrierea este verificarea faptelor și diligența din partea asigurătorului sau a creditorului înainte de a-și asuma orice risc.
Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD) definește subscriere ca fiind „procesul de analiză a unei cereri de împrumut pentru a determina cantitatea de risc implicat în a face împrumutul, aceasta include o revizuire a istoriei de credit potențialul finanțator și o hotărâre a proprietății valoare.”
Cum funcționează Underwriters
Asiguratorul efectuează cercetări pentru a se asigura că solicitanții se reprezintă cu adevărat și pentru a obține o idee asupra finanțelor solicitantului. Pentru tranzacțiile imobiliare, subscriitorii stabilesc, de asemenea, dacă prețul de vânzare al proprietății corespunde valorii sale de evaluare.
Asiguratorul este responsabil pentru a determina bonitatea împrumutatului potențial și pentru a le atribui un rating. Acest rating, determinat de scorurile de credit furnizate de cele trei birouri majore de credit, reprezintă capacitatea solicitantului de a rambursa împrumutul, suma fondurilor pe care le au în rezervă și istoricul angajării acestora.
Subscriere și imobiliare
Atunci când o persoană fizică sau o entitate comercială caută finanțare pentru un proiect imobiliar sau o achiziție, cererea de împrumut este examinată de către un subscriitor pentru a determina cât de mult risc este dispus să accepte creditorul. Aceste tipuri de subscriitori nu trebuie confundate cu subscriitorii de valori mobiliare, care determină prețul de ofertă al instrumentelor financiare. Asistenții imobiliari iau în considerare atât terenul, cât și împrumutatul.
Împrumutații trebuie să aibă o evaluare a proprietății. Asiguratorul comandă evaluarea și o folosește pentru a determina dacă fondurile din vânzarea proprietății sunt suficiente pentru a acoperi suma împrumutată. De exemplu, dacă un împrumutat dorește să cumpere o casă pentru 300.000 de dolari pe care o evaluare o consideră în valoare de 200.000 de dolari, este puțin probabil ca asigurătorul să aprobe împrumutul sau, cel puțin, un împrumut pentru 300.000 de dolari.
Persoanele care subscriu comandă evaluarea și o utilizează pentru a determina dacă fondurile din vânzarea proprietății sunt suficiente pentru a acoperi suma împrumutată.
De asemenea, subscriitorii se asigură că alți factori ai proprietății sunt sub control. Aceasta include asigurarea faptului că nu există altcineva pe titlu și dacă există pericole pentru proprietate din cauza dezastrelor naturale, cum ar fi inundațiile sau cutremurele.
În majoritatea împrumuturilor imobiliare, proprietatea în sine este utilizată ca garanție împotriva fondurilor împrumutate. În general, subscriitorii utilizează raportul de acoperire a serviciului datoriei (DSCR) pentru a determina dacă proprietatea își poate răscumpăra propria valoare. Dacă da, împrumutul este o propunere mai sigură, iar cererea de împrumut are șanse mai mari de a fi acceptată.