Vânzări scurte vs. executări silită: Care este diferența?
Vânzări scurte vs. executări silită: o prezentare generală
A deveni proprietar de case este un vis pentru mulți oameni. Necesită multă economie și multă disciplină și nu doare niciodată să ai un scor de credit excelent. Dar, uneori, există factori care pot transforma visul unei persoane într-un coșmar. S-ar putea să-ți pierzi slujba sau alte venituri în familie, ratele dobânzilor pot crește sau vei ajunge să ai nevoie de mai multe datorii. Deci, ce faci pentru a te ține sub control?
Există două opțiuni pe care le aveți ca proprietar de locuințe dacă vă retrageți cu plățile ipotecare, dacă aveți o locuință subacvatică – sau ambele: o vânzare scurtă sau o executare silită. Există diferite motive pentru care un proprietar de case ar opta pentru o vânzare scurtă față de o executare silită. Proprietarul este obligat să se despartă de locuință în ambele cazuri, dar calendarul și alte consecințe sunt diferite în fiecare situație.
O vânzare scurtă este un proces voluntar care se întâmplă atunci când proprietarul casei vinde proprietatea pentru o sumă mult mai mică decât cea datorată pe ipotecă. Deci, un proprietar poate ajunge să vândă o casă cu 175.000 de dolari, deși există încă 200.000 de dolari pe ipotecă. Suma rămasă a împrumutului – în acest caz, cei 25.000 USD – minus costurile și comisioanele asociate vânzării sunt deficiența. Pe de altă parte, o executare silită este involuntară. În acest caz, creditorul confiscă în mod legal locuința după ce împrumutatul nu reușește să efectueze plăți. Aceasta este ultima opțiune pentru creditor, deoarece locuința este utilizată ca garanție pe bilet.
Chei de luat masa
- Vânzările scurte și executările silită îi pot scăpa pe proprietarii de case de la plata ipotecilor.
- Vânzările scurte sunt voluntare și necesită aprobarea creditorului.
- Executările silită sunt involuntare, în cazul în care creditorul ia măsuri legale pentru a prelua controlul și a vinde proprietatea.
- Proprietarii de case care folosesc vânzări scurte sunt responsabili pentru orice deficiențe plătibile creditorului.
- Vânzările scurte permit oamenilor să răscumpere o altă casă, în timp ce executările silită afectează scorul de credit al unui împrumutat.
Vânzare scurtă
Înainte de începerea procesului de vânzare în lipsă, creditorul care deține ipoteca trebuie să semneze decizia de executare a unei vânzări în lipsă. În plus, creditorul – de obicei o bancă – are nevoie de documentație care să explice de ce are sens o vânzare scurtă. Asta pentru că există șansa ca instituția de creditare să piardă o mulțime de bani în acest proces.
Dacă este aprobat pentru vânzare scurtă, cumpărătorul negociază mai întâi cu proprietarul casei înainte de a solicita aprobarea achiziției de la bancă. Este important să rețineți că nu poate avea loc nicio vânzare scurtă fără aprobarea creditorului.
Odată ce vânzarea scurtă este aprobată și trece, creditorul primește încasările din vânzare. Cu toate acestea, proprietarul casei este încă obligat să plătească deficiența – adică orice a mai rămas din împrumut.
Executarea silită
Spre deosebire de o vânzare scurtă, executările silită sunt inițiate numai de creditori. Ipotecii care rămân în urma plăților – de la trei la șase luni – pot fi supuși executării silite de către creditorii lor, cu excepția cazului în care își aduc împrumuturile la zi. Procedurile de executare silită variază în funcție de stat, inclusiv ce tipuri de notificări trebuie să ofere creditorul, precum și ce opțiuni are proprietarul casei pentru a actualiza împrumutul. Legile stipulează, de asemenea, cât timp o bancă trebuie să vândă proprietatea.
Creditorul inițiază acțiuni legale pentru a prelua controlul asupra proprietății pentru a forța vânzarea locuinței. Procedând astfel, creditorul se îndreaptă împotriva împrumutătorilor morți, în speranța de a face față investiției inițiale a ipotecii. De asemenea, spre deosebire de majoritatea vânzărilor scurte, multe executări silită au loc atunci când proprietarul casei a abandonat locuința. În cazul în care ocupanții nu au părăsit încă casa, aceștia sunt evacuați de creditor în procesul de executare silită.
Odată ce creditorul are acces la locuință, își comandă propria evaluare și continuă cu vânzarea locuinței. Foreclosures nu durează în mod normal la fel de mult ca o vânzare scurtă, deoarece creditorul este preocupat de lichidarea activului rapid. Casele blocate pot fi, de asemenea, scoase la licitație la vânzările administratorilor, în cazul în care cumpărătorii licitează pentru case într-un proces public.
Vânzările scurte nu afectează ratingul de credit al unei persoane, în timp ce executările silită pot rămâne în raportul de credit al unei persoane timp de șapte ani.
consideratii speciale
Vânzările scurte și executările silită au consecințe pentru proprietarii de case. Ambele solicită proprietarilor să renunțe la proprietățile lor – cu mult înainte de a fi gata să o facă. Dar acolo se termină asemănările.
Vânzările scurte tind să fie tranzacții lungi și care necesită hârtie – uneori durează până la un an întreg pentru procesare. Pe de altă parte, procesul de executare silită tinde să fie foarte rapid. După cum sa menționat mai sus, băncile doresc în mod normal să vândă proprietatea rapid pentru a recupera cât mai mulți bani posibil.
În timp ce vânzările scurte nu sunt în detrimentul ratingului de credit al proprietarului unei case, sechestrele sunt. Un proprietar care a trecut printr-o vânzare scurtă poate, cu anumite restricții, să fie eligibil să cumpere imediat o altă casă. Cu toate acestea, o executare silită este păstrată în raportul de credit al unei persoane timp de șapte ani. În majoritatea circumstanțelor, proprietarii de case care se confruntă cu executarea silită trebuie să aștepte cel puțin cinci ani pentru a cumpăra o altă casă.