Plata datoriilor cu transfer de sold

Ce este un transfer de sold?

Un transfer de sold implică mutarea unui sold existent al cardului de credit de la un card la altul. Poate fi o modalitate eficientă de a achita datorii scumpe pe cardul de credit și de a economisi dobânzi. Dar există și câteva capcane de luat în considerare înainte de a face mișcarea.

Chei de luat masa

• Transferul soldului dvs. de pe un card de credit pe altul vă poate economisi bani și vă poate ajuta să vă achitați datoria mai repede.
• Unele carduri au perioade promoționale atunci când percep o dobândă scăzută sau chiar 0% din soldul transferat.
• Unele carduri percep, de asemenea, taxe de transfer de sold, care vă pot costa în avans.

Cum funcționează transferurile de echilibru

Să presupunem că ați acumulat un sold mare pe un card de credit cu un procentaj anual ridicat (APR). Dacă transferați acest sold către un card nou cu o rată a dobânzii mai mică, o parte mai mare din plățile viitoare se poate îndrepta către plata principalului mai degrabă decât plata dobânzii. Acest lucru vă va permite să plătiți soldul mai repede și posibil să economisiți o sumă semnificativă de bani pe termen lung.

Primul pas este aplicarea unui card de credit cu transfer de sold. După ce ați fost acceptat, puteți iniția transferul total sau parțial al soldului dvs. de pe vechiul card. Există mai multe modalități de a face acest lucru. Una este să scrieți un cec furnizat de noua companie de carduri pentru a achita vechea datorie. De asemenea, este posibil să puteți iniția transferul prin telefon sau online, oferindu-i noii companii de carduri numărul de cont și alte informații pentru vechiul card și indicând câtă datorie doriți să fi achitat și transferat pe noul dvs. card.

În medie, transferul soldului durează aproximativ două săptămâni. În acest timp, va trebui să efectuați în continuare plățile pe care le datorați companiei de carduri care deține în prezent soldul înainte de a se transfera pe noul card.

Este înțelept să achitați datoriile cu un transfer de sold?

Multe companii de carduri de credit oferă carduri cu rate de dobândă foarte mici la transferurile de sold dacă aveți un scor de credit bun. Unii au, de asemenea, rate de dobândă introductive de 0% pentru o perioadă de timp, adesea de la șase la 18 luni.

Deși acest lucru vă poate economisi bani dacă vă calificați, există câteva lucruri de care trebuie să aveți grijă la cumpărături pentru un card de transfer de sold.

Prima este taxa de transfer. Nu toate cardurile le percep, dar cele care au adesea comisioane cuprinse între 3% și 5%. Deci, dacă transferați un sold de 5.000 USD, de exemplu, ar putea să vă coste 150 – 250 USD chiar de sus.

Al doilea este ceea ce se întâmplă cu rata dobânzii cardului după încheierea perioadei promoționale (dacă există). Dacă nu v-ați achitat soldul până atunci, s-ar putea să vă treziți plătind o rată a dobânzii mai mare decât erați cu vechiul card.

Totuși, dacă puteți găsi un nou card de credit cu o rată a dobânzii foarte scăzută, o taxă de transfer a soldului redusă sau deloc, o limită de credit suficient de mare pentru a se potrivi soldului anterior și o perioadă introductivă suficient de lungă pentru a achita soldul anterior rata crește, apoi un transfer de sold poate fi o mișcare inteligentă.

Un exemplu de transfer de echilibru bun

Spuneți că aveți un sold de 3.000 USD pe un card de credit cu o rată a dobânzii de 15%. Dacă plătiți 250 USD pe lună, ar dura 14 luni pentru a achita soldul plus 271 USD în dobânzi. Cu toate acestea, dacă ați transferat soldul respectiv pe un card de dobândă de 0% cu o taxă de transfer de 3% și ați făcut aceleași plăți, ar dura doar 13 luni pentru a plăti (inclusiv taxa de transfer de 90 USD), economisindu-vă 181 USD.

Avertizare

O singură plată întârziată sau insuficientă vă poate face să pierdeți rata dobânzii introductive pentru orice solduri transferate.

Solicitarea unui card de transfer de sold

Înainte de a solicita un nou card, asigurați-vă că îi cunoașteți toți termenii, pe care compania de carduri de credit trebuie să îi publice pe site-ul său web. Aceasta include ratele dobânzii pentru transferurile de sold și achizițiile noi și cât durează orice rată introductivă.

Dacă aveți dubii, contactați compania emitentă pentru cardul dorit. Cunoașteți scorul dvs. FICO înainte de a apela și fiți gata să discutați orice element negativ din raportul dvs. de credit. Cu aceste informații, reprezentantul serviciului pentru clienți vă poate spune despre ofertele disponibile.

Investopedia publică liste actualizate în mod regulat cu cele mai bune carduri de credit pentru transfer de sold.

Alternative la plata datoriilor cu transfer de sold

Un transfer de sold poate fi o modalitate bună de a achita datoriile, dar nu este singura modalitate.

Una este pur și simplu să alocați mai mulți bani în fiecare lună pentru achitarea soldului cardului dvs. de credit. Dacă aveți mai multe carduri, plătiți cel puțin minimul datorat pentru fiecare și apoi puneți orice numerar suplimentar către cardul cu cea mai mare rată a dobânzii. Odată ce cardul este plătit, treceți la următorul card cel mai scump. Aceasta este uneori denumită metoda avalanșei datoriei.

O altă alternativă este să solicitați un credit de consolidare a datoriilor la banca dvs. Un împrumut de consolidare a datoriilor este un tip de împrumut personal care are adesea o rată a dobânzii mai mică decât taxa pe cardurile de credit. Puteți utiliza împrumutul pentru a vă achita cardurile de credit sau alte datorii. Investopedia publică o listă actualizată periodic a celor mai bune împrumuturi de consolidare a datoriilor.

Dacă aveți probleme serioase la efectuarea chiar și a plăților minime pe card (sau carduri), luați în considerare solicitarea de scutire a datoriilor. Aceasta implică contactarea creditorilor dvs. și încercarea de a negocia noi termeni mai favorabili, cum ar fi o rată a dobânzii mai mică sau mai mult timp pentru rambursare. Puteți negocia pe cont propriu sau puteți angaja o companie cu renume de reducere a datoriilor pentru a vă ajuta. Fiți conștienți de faptul că există escroci care se prezintă drept companii legitime de reparare a datoriilor, așa că asigurați-vă că verificați orice companie pe care o luați în considerare. Investopedia publică, de asemenea, o listă cu cele mai bune companii de scutire a datoriilor.