De ce să alegeți un cont de piață monetară în locul unui cont de economii?
Dacă sunteți în căutarea unei opțiuni excelente pentru a vă economisi banii, nu trebuie să mergeți mai departe decât banca sau uniunea de credit. Au multe opțiuni disponibile – opțiuni care vă oferă acces imediat la fonduri în timp ce vă plătesc dobânzi. Luați în considerare parcarea banilor într-un cont de economii sau un cont de piață monetară.
Aici, am enumerat câteva dintre caracteristicile cheie ale ambelor conturi și de ce ați putea lua în considerare una peste alta.
Chei de luat masa
- Conturile de economii și piața monetară sunt remarcabil de similare – ambele sunt conturi de depozit care plătesc dobânzi.
- Un cont de economii este un loc bun pentru oameni pentru a-și pune banii pe o perioadă scurtă de timp pentru nevoi pe termen scurt, dar oferă o rată moderată a dobânzii.
- Băncile folosesc fonduri din conturi de economii pentru a împrumuta altor consumatori prin împrumuturi auto, linii de credit și carduri de credit.
- Conturile pieței monetare plătesc o rată a dobânzii ușor mai mare decât conturile tradiționale de economii, deoarece băncile investesc în active pe termen scurt, foarte lichide, cu risc scăzut.
- Multe conturi de pe piața monetară vin cu cerințe minime de sold.
Conturi de economii vs. Conturi ale pieței monetare
Majoritatea băncilor – atât cărămidă tradițională, cât și instituții online – oferă atât conturi de economii, cât și conturi ale pieței monetare clienților lor. La prima vedere, aceste două conturi sunt remarcabil de similare – ambele sunt conturi de depozit care plătesc dobânzi. De asemenea, acestea sunt protejate deFederația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC). Deoarece scopul acestor conturi este mai degrabă de a economisi decât de a face operațiuni bancare de zi cu zi, deținătorii de conturi sunt limitați la șase retrageri pe lună în conformitate cu reglementările federale.
Conturi de economii explicate
Băncile oferă conturi de economii clienților lor ca o completare a conturilor lor de verificare. Este un loc bun pentru care oamenii își pot pune banii pentru o perioadă scurtă de timp pentru nevoi pe termen foarte scurt, cum ar fi renovări de locuințe, vacanțe, mașini sau situații de urgență, cum ar fi facturile medicale sau dentare.
Băncile fac destul de ușoară construirea unui cont de economii. Contul poate fi adăugat la un card de debit pentru a efectua depozite, precum și retrageri, transferuri prin servicii bancare online și plăți bancare direct în cont de la alte instituții. Ele pot fi, de asemenea, ușor lichidate, oferind astfel consumatorilor acces facil la fonduri. Dar deținătorii de conturi ar trebui să țină cont de faptul că sunt limitați la șase retrageri pe lună. Orice altă tranzacție de debit dincolo de aceasta implică, în general, o taxă pentru servicii.
Acest tip de cont oferă titularului de cont o rată foarte scăzută și moderată a veniturilor din dobânzi. Potrivit FDIC, rata națională medie a dobânzii pentru un cont de economii cu un sold sub 100.000 USD la 8 februarie 2021 a fost de 0,80% și nu s-a modificat pentru solduri mai mari. Aceste conturi oferă rate mai mici ale dobânzii decât conturile de pe piața monetară și alte investiții, deoarece instituțiile financiare sunt limitate în ceea ce pot face cu fondurile. În general, băncile împrumută acești bani altora pentru împrumuturi auto, linii de credit și carduri de credit, astfel încât să poată câștiga bani din dobânzile pe care le percep.
Conturile pieței monetare explicate
Conturile pieței monetare, pe de altă parte, nu sunt la fel de obișnuite ca și conturile de economii tradiționale și sunt oferite de bănci și alte instituții. Uneori sunt denumiți conturi de depozit pe piața monetară. Acestea pot avea unele caracteristici ale unui cont de verificare și de economii. Titularii de cont pot fi capabili să scrie cecuri și să efectueze tranzacții cu carduri de debit cu anumite conturi de pe piața monetară. De asemenea, au o funcție asemănătoare unui cont de economii, în care deținătorii de cont colectează dobânzi la soldul pe care îl dețin la sfârșitul fiecărei luni.
Majoritatea conturilor de pe piața monetară tind să plătească o rată a dobânzii puțin mai mare decât un cont de economii tradițional, ceea ce le poate face mai atractive pentru deponenți.Începând cu 8 februarie 2021, FDIC a raportat că rata medie a dobânzii pentru un cont de pe piața monetară a fost de 0,82% pentru soldurile sub 100.000 USD și 0,86% pentru cei peste 100.000 USD.
Băncile sunt capabile să investească deținătorii de conturi bănești depuse în conturile pieței monetare în titluri pe termen scurt, cu risc scăzut, care sunt foarte lichide. Acestea includ certificate de depozit (CD-uri), obligațiuni de stat sau alte investiții similare. Când aceste active se maturizează, ele oferă titularilor de conturi de pe piața monetară o parte din dobânzile pe care le primesc.
La fel ca un cont de economii obișnuit, conturile de pe piața monetară au restricții și asupra numărului de tranzacții de retragere și de debit pe care le pot face. Dacă depășesc cele șase tranzacții, acestea suportă o taxă. Conturile de pe piața monetară vin, de asemenea, cu cerințe minime de sold. Clienții care nu îndeplinesc soldul solicitat pot pierde din dobânzi mari sau își pot găsi contul convertit într-un cont de verificare sau de economii obișnuit.
Mulți oameni confundă conturile pieței monetare cu fondurile pieței monetare, care sunt un tip de fond mutual.
Fonduri de piață monetară
Nu confundați conturile de depozit pe verificarea tradițională a depozitelor la vedere și de conturile de economii.
Linia de fund
Deponenții tind să aleagă conturile de pe piața monetară, deoarece oferă rate mai mari ale dobânzii decât conturile de economii. În timp ce diferența de dobândă câștigată poate fi mică, ar putea fi suficient pentru a compensa constrângerile de lichiditate dacă este puțin probabil ca deponenții să aibă nevoie de acces rapid la numerarul lor.