Plan de retragere
Ce este un plan de retragere?
Un plan de retragere este un plan financiar care permite unui acționar să retragă bani dintr-un fond mutual sau alt cont de investiții la intervale prestabilite. Adesea, acest tip de plan este utilizat pentru finanțarea cheltuielilor în timpul pensionării. Cu toate acestea, poate fi folosit și în alte scopuri.
Chei de luat masa
- Un plan de retragere este un plan de retragere din fonduri mutuale sau alte tipuri de conturi de investiții.
- Aceasta este o structură de plată care permite retragerile periodic.
- Un plan de retragere oferă un flux de venituri în timpul anilor de pensionare.
Cum funcționează un plan de retragere
Un plan de retragere se numește uneori „plan sistematic de retragere”. Este o structură de plată aranjată cu un fond mutual în care investitorul primește periodic o sumă stabilită de fonduri de la fond. Se poate referi, de asemenea, la orice strategie în care un investitor lichidează o parte din portofoliul său și extrage numerar periodic, cum ar fi un investitor care vinde acțiuni de capitaluri proprii în fiecare an pentru a contribui la completarea pensionării lor.
Planurile de retragere sunt adesea folosite ca mijloc de stabilire a unui flux consistent de venituri către o persoană. Abordarea poate fi folosită ca parte a unui trust sau a unei societăți de familie, fiecare copil primind o plată lunară sau trimestrială de la fondul mutual.
Avantajele unui plan sistematic de retragere
Acest tip de acord cu un fond mutual oferă investitorului un flux de venituri în timpul anilor de pensionare, menținând totodată expunerea la o creștere suplimentară, menținând fondurile rămase investite în fondul mutual cât mai mult timp posibil.
Prin efectuarea de retrageri periodice, deținătorii de conturi se pot bucura de valori de rentabilitate medii care depășesc adesea prețurile medii de vânzare. În acest fel, pot asigura prețuri unitare mai mari decât cele care pot fi obținute, retrăgând totul dintr-o dată.
Există, de asemenea, avantaje fiscale la acest tip de plan. Retrageri se fac din capital și, ca atare, câștigurile pe termen lung sunt plătite la o rată de impozitare mai mică. Multe persoane folosesc aceste planuri ca parte a strategiilor lor de planificare fiscală pentru a profita la maximum de această rată de impozitare mai mică.
Cu un plan sistematic de retragere, banii unui investitor vor continua să crească atâta timp cât investiția se desfășoară la o rată mai mare decât rata de retragere. Odată ce un investitor a terminat faza de acumulare, cel mai adesea preferă să își structureze cheltuielile astfel încât fondurile lor să dureze o perioadă extinsă de timp. Acest lucru se poate face prin gestionarea unui portofoliu și vânzarea periodică de active, investiții în valori mobiliare care produc venituri, achiziționarea unei anuități etc.
Dezavantajul unui plan sistematic de retragere
Dezavantajul unui plan sistematic de retragere este acela că, atunci când investițiile dvs. sunt scăzute în valoare, mai multe titluri de valoare trebuie lichidate pentru a satisface nevoile dvs. de retragere.
Într-o corecție de piață sau pe o piață descendentă, aceasta poate avea efectul invers al unei strategii de calculare a costului dolarului, reducând efectiv rata internă de rentabilitate internă în comparație cu alte strategii de retragere.