Probleme cu care se confruntă persoanele cu valoare netă ridicată
Într-un climat de inegalitate în creștere a veniturilor, în care bogații acumulează bogăție la niveluri fără precedent, în timp ce un număr record de cetățeni obișnuiți trăiesc salariu la salariu, s-ar putea să nu pară că persoanele cu valoare netă foarte mare (UHNWI) au multe de îngrijorat. Un UHNWI este definit ca o persoană cu active investibile care depășesc 30 de milioane de dolari. Deși este nevoie de un tip special de iresponsabilitate financiară pentru ca o persoană cu acel tip de avere să dezvolte tipurile de probleme bănești care afectează restul societății – cred că falimentul, executarea silită sau incapacitatea de a face chirie – acordul ultra-bogat cu propriul lor brand unic de probleme financiare.
Mulți susțin că problemele financiare care afectează UHNWI-urile sunt cele pe care le-ar plăcea să le aibă majoritatea lumii, ca și cum ar fi prea arătos, prea deștept sau să ai prea multe întâlniri dintr-o sâmbătă seara. Aceste provocări includ schimbarea codurilor fiscale, planificarea imobiliară, susținerea stilului lor de viață în timpul pensionării și protejarea nivelurilor actuale de avere. Deși poate părea o nebunie pentru cineva care lucrează cu un loc de muncă mediu pentru salariu mediu, un UHNWI în valoare de 50 de milioane de dolari este adesea speriat de moarte de a coborî la statutul simplu de milionar.
Chei de luat masa
- Persoanele cu valoare netă extrem de mare au active investibile în valoare totală de 30 de milioane sau mai mult și reprezintă aproximativ 0,003% din populația lumii.
- Câștigătorii cu venituri mari se încadrează în cea mai înaltă categorie de impozite, plătind o rată marginală de impozitare de 37%.
- Proprietățile sunt scutite de până la 11,4 milioane de dolari, dar orice valoare peste această sumă este impozitată la o rată maximă de impozitare de 40%.
- UHNWI-urile își susțin, în general, stilul de viață după pensionare și continuă să-și îmbunătățească rezultatele prin strategii de investiții agresive.
Cine sunt persoanele cu valoare netă ultra-mare?
Așa cum s-a menționat mai sus, o persoană cu valoare netă ultra-ridicată (UHNWI) este oricine are active investibile învaloare totală de 30 de milioane de dolari sau mai mult. Aceste active, totuși, nu includ bunuri imobiliare, bunuri de folosință îndelungată pentru consumatori sau lucruri precum obiectele de colecție. Oamenii care intră în această categorie tind să fie cei mai bogați oameni din lume, care dețin o bună parte din bogăția globală. Ca grup, UHNWI reprezintă aproximativ 0,003% din populația lumii.
În 2018, au existat peste 191.000 de UHNWI în întreaga lume, peste 42% locuind în America de Nord. Unii dintre cei mai bogați oameni din lume care intră în această categorie includ CEO-ul Amazonului Jeff Bezos, Mark Zuckerberg de la Facebook, familiei Walton moștenitori ai averii Walmart.
Modificarea codurilor fiscale
De-a lungul secolului 21, tratamentul fiscal al super-bogaților a servit drept fotbal politic. Puține probleme din memoria recentă au împărțit politicienii și publicul larg mai clar pe linii ideologice. Pe de o parte,adepții din de „economie scăzută”, pledează pentru reducerea impozitelor pentru cei bogați nu numai în beneficiul celor bogați, ci și pentru că prosperitatea lor se încadrează apoi în restul societății.
Apoi, există și cealaltă parte, care simte că clasa de mijloc și care lucrează sărac ocupă prea mult din povara fiscală și că UHNWI exploatează lacune și practici creative de contabilitate pentru a plăti mult mai puțin decât partea lor echitabilă. Susținătorii unor impozite mai mari asupra celor bogați indică în special câștigurile de capital pe termen lung, metoda prin care mulți oameni bogați își adună averile. Impozitele pe câștigurile de capital pe termen lung depind de nivelul de venit al unei persoane, cei mai mari câștigători plătind 20%.
Legea paranteze fiscale, menținând două la aceeași rată și schimbând cinci, inclusiv paranteze superioară. Noul cod a scăzut această rată de la 39,6% la 37%. Aceste modificări sunt temporare și se așteaptă să expire în 2025. Această rată, impozitarea persoanelor cu valoare netă ultra-mare a fost mult mai mare.Încă din 1980, era de 78%.În 1963, nivelul fiscal superior era de 90%. Politicienii și politicienii aspiranți abundă, cărora le-ar plăcea să revină la aceste rate ridicate ale celor extrem de bogați. Cu polarizarea în politică la un nivel istoric, UHNWI trăiesc cu anxietate constantă de o schimbare de putere către cei mai puțin prietenoși cu interesele lor.
Prevederile prezentate prin Legea privind reducerile fiscale și locurile de muncă vor expira în 2025.
Planificarea imobiliară
Persoanele cu valoare netă extrem de mare se îngrijorează de a-și susține bogățiile, astfel încât să poată continua să-și finanțeze propriile stiluri de viață. Dar cei mai mulți dintre ei vor să-și păstreze bogățiile pentru a le transmite moștenitorilor atunci când nu mai sunt prin preajmă. În mod ideal, ei doresc ca guvernul să se însușească cât mai puțin din acești bani înainte de a fi lăsați în moștenire generației următoare.
Impozitul pebunurile se aplică numai extrem debogat, cu mai mult de90% din impozitul plătit de top 10% dintre persoanele cusalarii.9 Aproximativ 40% din impozitele pe proprietate sunt plătite de 0,1% dintre cei mai bogați oameni din țară. Legea privind reducerile fiscale și locurile de muncă a majorat scutirea de impozitul pe proprietate pentru anul fiscal 2019, astfel încât o moșie de 11,4 milioane de dolari este scutită de impozite. Orice lucru care depășește această sumă este impozitat la o rată de 40%. Deși scutirea a crescut de-a lungul anilor, rata maximă a impozitului pe proprietate a scăzut efectiv.În 1997, orice valoare peste scutirea de 600.000 de dolari a fost impozitată cu până la 55%. Aceasta înseamnă că cu cât valorează mai mult moșia – cel puțin depășește scutirea – cu atât un UHNWI trebuie să piardă mai mult prin trecerea moșiei sale. Mai mult, multe state au propriile impozite pe proprietate sau, așa cum se numește în unele state, impozite pe moștenire, care se impun în plus față de impozitul pe proprietate federal.
UHNWI-urile folosesc multe scheme pentru a atenua efectele impozitului pe proprietate. Aceste tactici includ lăsarea moșiilor lor soților supraviețuitori, caz în care sunt scutiți de impozitare, folosirea contribuțiilor caritabile și înființarea unei varietăți de conturi fiduciare – toate acestea putând fi utilizate pentru a evita impozitul pe proprietate.
Susținerea stilului de viață în timpul pensionării
Pentru UHNWI-urile care s-au îmbogățit din investiții, există puține distincții între anii de muncă și anii de pensionare. Este probabil ca acești indivizi să continue să facă ceea ce a funcționat pentru ei, vârsta fiind un factor irelevant.
Cu toate acestea, cei care au devenit UHNWI lucrând, inclusiv directorii executivi și alți profesioniști foarte bine plătiți, se confruntă uneori cu o pierdere a veniturilor atunci când decid să renunțe. Deși a avea 30 de milioane de dolari sau mai mult ar trebui să fie suficient pentru a trăi orice fel de stil de viață de pensionare doriți, unii UHNWI fac o treabă slabă gestionându-și banii și ar putea fi nevoiți să se retragă la un moment dat. O problemă care apare uneori cu UHNWI este nelichiditatea – au milioane de dolari, dar cea mai mare parte a acestora este legată de terenuri, proprietăți imobiliare și alte active pe care nu le pot converti cu ușurință în numerar. Alte UHNWI își asumă prea multe riscuri cu banii lor și, deși nu simt efectele atât de mult atunci când încă mai au grămezi de bani, le simt atunci când se pensionează, iar o pierdere mare nu se reaprovizionează atât de ușor.
Protejarea bogăției lor
În timpul Marii recesiuni din 2007 până în 2009, multe UHNWI au devenit doar persoane cu valoare netă ridicată (HNWI), adică persoane cu mai mult de 1 milion de dolari în active investibile, dar mai puțin de 30 de milioane de dolari. Pentru câțiva cu adevărat ghinioniști, hemoragia bogăției lor a depășit pierderea etichetei ultra – adică a pierdut totul.
Majoritatea UHNWI-urilor nu au banii în certificatele de depozit (CD-uri), conturile pieței monetare, asigurările de viață în numerar și alte așa-numite investiții sigure, care oferă, în cel mai bun caz, randamente tepide. Unul dintre motivele pentru care sunt atât de bogați este că fac uz de vehicule de investiții agresive care înving constant piața. Cu toate acestea, în chestiuni de piață, recompensa și riscul se deplasează adesea în pas. Atunci când apare o piață bear sau o recesiune, investițiile cu creștere ridicată care au ajutat UHNWI-urile să se îmbogățească sunt deseori primele care fac o scufundare precipitată. Din acest motiv, UHNWI-urile care se bazează pe piețe pentru venituri trăiesc adesea cu stresul constant al unui alt accident care se apropie.