Ipotecă împachetată
Ce este un credit ipotecar global?
Un credit ipotecar încheiat este un tip de împrumut junior care înglobează sau include nota curentă datorată asupra proprietății. Împrumutul global va consta din soldul împrumutului inițial plus o sumă pentru a acoperi noul preț de achiziție pentru proprietate. Aceste ipoteci reprezintă o formă de finanțare secundară. Vânzătorul proprietății primește un bilet la ordin garantat, care este un IOU legal care detaliază suma datorată. Un credit ipotecar global este, de asemenea, cunoscut sub numele de împrumut global, ipotecă majoră, acord de vânzare, reportare sau credit ipotecar all-inclusive.
Chei de luat masa
- Creditele ipotecare împachetate sunt utilizate pentru a refinanța o proprietate și sunt împrumuturi junior care includ nota curentă asupra proprietății, plus un împrumut nou pentru a acoperi prețul de achiziție al proprietății.
- Wraparounds sunt o formă de finanțare secundară și de vânzător în cazul în care vânzătorul deține un bilet la ordin garantat.
- O împachetare tinde să apară atunci când o ipotecă existentă nu poate fi achitată.
- Cu o ipotecă totală, un creditor încasează o plată ipotecară de la împrumutat pentru a plăti nota originală și pentru a se asigura cu o marjă de profit.
Cum funcționează un credit ipotecar mobilizat
În mod frecvent, o ipotecă generală este o metodă de refinanțare a unei proprietăți sau de finanțare a cumpărării unei alte proprietăți atunci când o ipotecă existentă nu poate fi achitată. Suma totală a unui credit ipotecar total include suma neplătită a ipotecii anterioare plus fondurile suplimentare cerute de creditor. Împrumutatul face plățile mai mari pentru noul împrumut global, pe care împrumutatul îl va folosi pentru a plăti nota originală, plus să-și asigure o marjă de profit. În funcție de formularea din documentele împrumutului, titlul poate fi transferat imediat noului proprietar sau poate rămâne la vânzător până la satisfacerea împrumutului.
O ipotecă globală este o formă de finanțare a vânzătorului care nu implică o ipotecă bancară convențională, vânzătorul luând locul băncii.
Deoarece garanția este o ipotecă junior, orice creanță superioară sau senioră va avea prioritate. În caz de neplată, ipoteca inițială ar primi toate încasările din lichidarea proprietății până la achitarea acesteia.
Creditele ipotecare sunt o formă de finanțare a vânzătorului, în loc să solicite o ipotecă bancară convențională, un cumpărător va semna o ipotecă cu vânzătorul. Vânzătorul ia locul băncii și acceptă plățile de la noul proprietar al proprietății. Majoritatea împrumuturilor finanțate de vânzător vor include un spread pe rata dobânzii percepute, oferindu-i vânzătorului profit suplimentar.
Ipoteca totală față de a doua ipotecă
Atât creditele ipotecare încheiate, cât și cele ipotecare secundare sunt forme de finanțare a vânzătorului. O a doua ipotecă este un tip de ipotecă subordonată efectuată în timp ce o ipotecă inițială este încă în vigoare. Rata dobânzii percepută pentru a doua ipotecă tinde să fie mai mare, iar suma împrumutată va fi mai mică decât cea a primei ipoteci.
O diferență notabilă între creditele ipotecare și a doua este în ceea ce se întâmplă cu soldul datorat din împrumutul inițial. Un credit ipotecar global include nota originală încorporată în noua plată ipotecară. Cu o a doua ipotecă, soldul ipotecar inițial și noul preț se combină pentru a forma o nouă ipotecă.
Exemplu de ipotecă totală
De exemplu, domnul Smith deține o casă care are un sold ipotecar de 50.000 USD cu o dobândă de 4%. Domnul Smith vinde locuința cu 80.000 de dolari doamnei Jones, care obține o ipotecă fie de la domnul Smith, fie de la un alt împrumutat, cu o dobândă de 6%. Doamna Jones plătește domnului Smith, care folosește aceste plăți pentru a-și plăti ipoteca inițială de 4%.
Domnul Smith face profit atât din diferența dintre prețul de cumpărare și ipoteca datorată inițială, cât și din diferența dintre cele două rate ale dobânzii. În funcție de documentele de împrumut, proprietatea locuinței poate fi transferată doamnei Jones. Cu toate acestea, în cazul în care aceasta se achită în ipotecă, creditorul sau un reclamant senior poate exclude și revendica proprietatea.