Evitarea costurilor de probă inutile

În fiecare an, se cheltuiesc milioane de dolari pentru creșterea onorariilor avocaților și a instanțelor judecătorești asociate procedurilor de testament la moartea unei persoane dragi. Evitarea probatei în planificarea imobiliară permite ca proprietatea decedatului să fie distribuită persoanei desemnate la un moment desemnat, fără costuri substanțiale.

Chei de luat masa

• Evitarea probatei poate ajuta la distribuirea proprietății cu costuri mai mici.
• Procesul de probă implică dovedirea ultimei voințe.
• Transferul proprietății către un trust este o modalitate de a evita testamentul.

Contextul procesului de probă

Probatul este procesul de dovedire a testamentului, de fapt, este ultimul testament și nu există nici o provocare și de a judeca orice pretenții împotriva averii sub supravegherea instanței. Probatul are loc, de regulă, în instanța corespunzătoare din stat și județ în care decedatul avea reședința permanentă în momentul morții sale.

Dacă nu există un testament valabil (numit intestinitate ), titlul proprietății va trece în temeiul legilor de stat privind intestinarea „moștenitorilor de drept”, acordând în mod normal o jumătate soțului supraviețuitor și împărțind restul în mod egal între copii. Cu sau fără testament, proprietatea trebuie să treacă prin procedura de testament.

Chiar dacă o persoană moare cu un testament, o instanță trebuie, în general, să permită altora posibilitatea de a contesta testamentul. Creditorilor li se permite să facă un pas înainte; validitatea testamentului poate fi examinată, iar capacitatea mentală a decedatului în momentul redactării testamentului poate fi pusă la îndoială.

Aceste proceduri necesită timp și bani, iar moștenitorii dvs. sunt cei care vor trebui să plătească. Deoarece procedurile de probă pot dura până la un an sau doi, activele sunt de obicei „înghețate” până când instanțele judecătorești decid asupra distribuției proprietății. Probatarea poate costa cu ușurință de la 3% la 7% sau mai mult din valoarea totală a imobilului.

Simplificarea sau evitarea totală a probatei

Chiar dacă testamentul are loc indiferent dacă ați făcut testament, puteți căuta alte instrumente care vă ajută moștenitorii.

Transferați proprietatea către un trust

Trusturile de viață revocabile sau trusturile inter-vivos au fost inventate pentru a ajuta oamenii să ocolească procesul de probă. Spre deosebire de proprietatea enumerată în testamentul dvs., proprietatea într-un trust nu este probată, așa că este transmisă direct moștenitorilor dvs. Pur și simplu creați un document de încredere și apoi transferați titlul de proprietate în încredere. Mulți oameni se numesc fiduciari pentru a păstra controlul total asupra proprietății trustului.

Un trust vă permite, de asemenea, să numiți beneficiari alternativi; nu necesită o perioadă de așteptare după moarte și este mult mai greu de atacat în instanță.

Configurați înregistrări cu plată la moarte

De asemenea, cunoscute sub numele de conturi de transfer la moarte, acestea vă permit să numiți unul sau mai mulți beneficiari ai contului pentru a evita procesul de succesiune. Este simplu de creat și de obicei gratuit, iar beneficiarul poate revendica cu ușurință banii după moartea proprietarului.

Abilitatea de a numi un beneficiar este însă o caracteristică pe care trebuie să o adăugați în cont, dar majoritatea băncilor, economiilor și împrumuturilor, cooperativelor de credit și firmelor de brokeraj vă permit să faceți acest lucru. Este nevoie de niște acte suplimentare și timp, așa că va trebui să fiți persistenți și să solicitați instituției dvs. formularele necesare.

Faceți cadouri fără taxe

A face cadouri te ajută să eviți testamentul dintr-un motiv foarte simplu: nu mai deții proprietatea când mori. Pentru anii fiscali 2020 și 2021, puteți acorda moștenitorilor dvs.până la 15.000 USD de persoană în fiecare an, fără openalizare pentru impozitul pe cadou.1 A  da înainte de a muri vă ajută să vă reduceți costurile de probate deoarece, de obicei, cu cât este mai mare valoarea monetară a activelor care trec prin probate, cu atât sunt mai mari costurile de probate.

Revizitați denumirile beneficiarului pe lucrurile dvs.

Îndepărtați vechea poliță de asigurare de viață și asigurați-vă că beneficiarii dvs. sunt la zi. De prea multe ori, persoanele uită să-și schimbe beneficiarul după a doua căsătorie, iar apoi fostul soț primește totul. Sunați-vă custodii și actualizați beneficiarii cu privire la IRA, 401 (k), polițe de asigurare de viață, contracte de anuitate și alte conturi de pensionare.

Aceste tipuri de conturi trec la moartea dvs. prin desemnarea contractuală a beneficiarului, ceea ce înseamnă că oricine îl numiți în testament nu este relevant pentru aceste conturi; desemnarea beneficiarului va avea prioritate în instanță. Evitați să vă numiți proprietatea drept beneficiar, ceea ce va face ca proprietatea dvs. să treacă prin testament.

Folosiți proprietatea comună

Locația comună cu drept de supraviețuire, chiria în totalitate și proprietatea comunitară cu dreptul de supraviețuire sunt tipurile de proprietate comună care permit proprietății dvs. să ocolească procesul de succesiune. Dacă dețineți acțiunile, vehiculele, locuința și conturile bancare în proprietate comună, titlul proprietății trece automat către supraviețuitorul comun la moarte. Amintiți-vă, odată ce vă titlați proprietatea în comun, veți renunța la jumătatea dreptului de proprietate asupra proprietății.

Linia de fund

Deși am demonstrat câteva puncte slabe ale faptului că aveți un testament ca unic instrument de planificare imobiliară, nu credeți că nu mai aveți nevoie de acesta. Liniile directoare de mai sus indică instrumente excelente pentru a construi un plan mai eficient. Cu toate acestea, veți dori să redactați un testament pentru a acoperi proprietățile achiziționate cu puțin timp înainte de a muri sau orice altceva care ar fi putut fi trecut cu vederea.

Un plan bun imobiliar ar trebui să distribuie proprietatea unui decedat atunci când și către oricine persoana dorită, și cu o sumă minimă de impozite pe venit, proprietate și moștenire, precum și taxe de avocat și instanță. Evitarea probatei este o parte importantă a realizării acestor obiective.