4 greșeli de evitat la alegerea fondurilor mutuale
Indiferent dacă abia începeți sau încercați să investiți mai mult pentru pensionare, este posibil să investiți în fonduri mutuale. La urma urmei, cu un fond mutual, vă expuneți la diferite industrii fără a fi nevoie să deveniți un furnizor individual de acțiuni. Dar când vine vorba de fonduri mutuale, nu toate sunt create în mod egal. Alegeți-o pe cea greșită și vă puteți confrunta cu comisioane exorbitante sau, mai rău, cu zone de investiții care vă erodează rentabilitatea investiției. Având în vedere acest lucru, iată o privire asupra a patru greșeli de evitat atunci când alegeți un fond mutual pentru o investiție.
Plătind prea mult în taxe
Când vine vorba de fonduri mutuale, investitorii vor plăti comisioane diferite în funcție de fondul cu care merg. Fondurile mutuale gestionate activ sau cele care au un administrator de fond care alege stocurile pentru a include vor percepe mai mult decât cele pasive, cum ar fi un fond mutu indice. Dar aceasta nu este singura diferență în ceea ce privește taxele. Unele fonduri mutuale plătesc brokerilor un comision pentru vânzarea produsului lor către investitori. Acest comision, cunoscut sub numele de încărcare front-end, poate reprezenta până la 5% din activele investite și se percepe în avans.
Un fond mutual de încărcare back-end este o taxă pe care o plătiți atunci când vindeți fondul. Cu cât îl țineți mai mult cu atât va fi mai puțin. Un fond fără sarcină nu are comision asociat cu cumpărarea sau vânzarea fondului și este adesea o alegere bună pentru investitorii de fonduri mutuale care doresc să reducă la minimum taxele pe care trebuie să le plătească. Investitorii care nu acordă atenție comisioanelor ar putea vedea rezultatele lor diminuate ca urmare, chiar și cu un fond mutual.
Urmărind performanțele anterioare
Adesea, investitorii vor urmări performanțele anterioare în speranța de a vedea aceleași rentabilități. Dar performanța anterioară nu înseamnă performanță viitoare și, deși un fond a funcționat bine un an sau chiar peste cinci ani, asta nu înseamnă că va continua să o facă. De prea multe ori investitorii își vor alege fondurile mutuale pe baza performanței, fără să se gândească prea mult la ce investește fondul și dacă expunerea se potrivește sau nu cu toleranța la risc și cu orizontul lor de timp pentru investiții. Deși performanțele anterioare pot ajuta la restrângerea terenului de joc, nu ar trebui să fie singurul motiv pentru a alege un anumit fond mutual.
Nu acordați atenție implicațiilor fiscale
În timp ce mulți investitori vor folosi fonduri mutuale cu conturile de pensionare sponsorizate de companie, vor investi și în fonduri mutuale în afara conturilor de pensionare, ceea ce ar putea crea un eveniment fiscal, dacă nu sunt atenți. Aceste evenimente fiscale se întâmplă deoarece, dacă un investitor alege un fond mutual gestionat activ, care are o rată de rotire ridicată, investitorul ar putea fi la curent cu orice câștiguri. De obicei, fondurile mutuale cu rate mai mari ale cifrei de afaceri vor genera mai multe evenimente fiscale de care investitorii trebuie să fie conștienți. (Citiți mai multe despre când vindeți un fond mutual.)
Nu fi conștient de investiții suprapuse sau redundante
Mulți oameni cred că pot alege un fond mutual, să investească în acesta și apoi să uite de el fără să se gândească prea mult la investițiile subiacente în fond. Dacă dețineți un singur fond mutual, acest lucru poate fi acceptabil, dar dacă investițiile dvs. sunt distribuite pe diferite fonduri pentru a obține diversificare, va trebui să faceți niște teme.
La urma urmei, nu doriți să dețineți aceleași investiții în mai multe fonduri mutuale. Întreaga idee este să fie diversificată în diferite clase de active și industrii, iar dacă fondurile dvs. mutuale dețin toate aceleași acțiuni și / sau obligațiuni, atunci nu sunteți diversificat. Un posibil rezultat este că, în cazul în care rezervele de piață veți fi poziționat pentru o lovitură mai mare, fără ca investițiile dvs. să fie distribuite.
Linia de fund
Fondurile mutuale sunt o modalitate bună pentru investitorii obișnuiți de a construi avere, dar nu sunt complet fără riscuri. Pentru a vă asigura că alegeți fondul mutual adecvat, investitorii trebuie să fie atenți la comisioane, rata de rulare, deținerea investițiilor și performanță.