1 mai 2021 7:33

4 pași pentru obținerea unui împrumut pentru întreprinderi mici fără garanție

garanții la masă. Garanția acționează ca garanție pentru împrumutător în cazul în care ați neplătit împrumutul și nu îl puteți rambursa din orice motiv. Dacă afacerea dvs. este lipsită de active care ar putea fi gajate ca garanție, găsirea unui împrumut de afaceri fără garanție poate fi prioritatea dvs. principală.

Din fericire, este posibil să găsiți împrumuturi de afaceri care nu necesită garanții ca o condiție pentru aprobare. Înainte de a solicita unul dintre aceste împrumuturi, este important să vă faceți cercetările pentru a ști la ce să vă așteptați.

Chei de luat masa

  • Este posibil să găsiți împrumuturi negarantate de afaceri prin intermediul Administrației pentru întreprinderi mici și a creditorilor online.
  • Nicio garanție nu înseamnă că nu vi se va cere să vă asumați un anumit nivel de responsabilitate financiară personală pentru datoriile comerciale.
  • Împrumutul peer-to-peer este o altă opțiune pentru urmărirea împrumuturilor de afaceri fără cerințe de garanție.
  • Împrumutătorii pot percepe comisioane sau rate ale dobânzii mai mari pentru împrumuturile de afaceri fără garanție.

1. Cunoașteți-vă opțiunile pentru împrumuturi de afaceri fără garanție

Primul pas în obținerea unui împrumut de afaceri care nu necesită garanții este să știți ce opțiuni sunt disponibile. Împrumuturile fără garanție sunt oferite de o varietate de creditori, dar condițiile de împrumut și cerințele de aprobare pot fi foarte diferite.

SBA 7 (a) Împrumuturi

Administrația pentru întreprinderi mici (SBA) garantează împrumuturi pentru proprietarii de întreprinderi mici prin rețeaua sa de creditori parteneri. Există mai multe programe de împrumut SBA pe care le-ați putea lua în considerare atunci când aveți nevoie de fond de rulment, programul 7 (a) fiind unul dintre cele mai populare. Programul SBA 7 (a) nu necesită garanții pentru împrumuturi de până la 25.000 USD, ceea ce este util dacă trebuie doar să împrumutați o sumă mai mică de bani.

Pentru împrumuturile mai mari de 350.000 USD, SBA cere creditorilor să garanteze împrumuturile în măsura maximă posibilă, până la suma împrumutului. Dacă nu aveți suficiente active comerciale pentru a asigura pe deplin împrumutul, creditorii pot folosi drept garanție bunurile imobiliare personale pe care le dețineți. Totuși, a nu avea deloc garanții nu este o barieră în calea obținerii unui împrumut de 7 (a) dacă îndepliniți celelalte cerințe.

Credite SBA în caz de dezastru

În plus față de 7 (a) împrumuturi, SBA oferă împrumuturi de ajutor pentru dezastre pentru întreprinderile care suferă pierderi asociate cu dezastre naturale, precum și crize economice. De exemplu, o afacere care a suferit pierderi din cauza unui mandat guvernamental de închidere ar putea solicita un împrumut pentru prejudicii economice.

Similar cu împrumuturile 7 (a), împrumuturile în caz de dezastru sub 25.000 USD nu necesită garanții. Dacă împrumutați mai mult decât suma respectivă, se așteaptă o garanție, dar, din nou, SBA nu vă va nega un împrumut bazat doar pe lipsa garanției.


Dacă solicitați un împrumut SBA pentru achiziționarea de echipamente, este posibil să vă oferiți până la 10% din prețul de achiziție în numerar, ca avans.

Împrumuturi online și alternative pentru întreprinderi mici

Împrumutătorii online și alternativi pot oferi o varietate de împrumuturi fără cerințe de garanție pentru a vă ajuta să satisfaceți nevoile de capital de lucru ale afacerii dvs. Tipurile de finanțare pe care le-ați putea obține fără a fi nevoie să furnizați garanții în avans includ:

Cu aceste tipuri de finanțare pentru întreprinderi mici, este posibil să fie necesar un anumit tip de securitate, dar nu trebuie să le oferiți numerar sau alt activ fizic. De exemplu, cu finanțarea facturilor, vă folosiți facturile restante pentru a împrumuta bani. Cu un avans de numerar comerciant, împrumutați contra valorii viitoarelor dvs. chitanțe de card de credit. Și în cazul finanțării echipamentului, echipamentul pe care îl cumpărați sau îl închiriați servește drept garanție pentru împrumut.

Împrumutul de la egal la egal este o altă opțiune pentru finanțarea întreprinderilor mici care nu necesită garanții. Platformele de împrumut peer-to-peer conectează investitorii cu proprietarii de întreprinderi mici care au nevoie de împrumuturi. Investitorii reunesc bani împreună pentru a finanța împrumutul, iar proprietarii îl rambursează la fel ca orice alt împrumut, cu dobânzi. Aceste împrumuturi nu sunt garantate, ceea ce înseamnă că nu sunt necesare garanții.

2. Examinați datele financiare ale afacerii pentru a stabili dacă vă calificați

Unele tipuri de finanțare fără garanții pentru întreprinderi mici pot fi mai dificil de calificat pentru altele decât altele. De exemplu, cu un împrumut SBA 7 (a), trebuie să aveți cel puțin doi ani de istorie operațională, să respectați definiția SBA a unei întreprinderi mici eligibile și să aveți scorul minim de credit și veniturile pe care le caută creditorii SBA. SBA cere, de asemenea, să epuizați mai întâi toate celelalte opțiuni de împrumut înainte de a solicita un împrumut 7 (a).

Pe de altă parte, cu creditorii online și alternativi, cerințele pot fi mai fluide. De exemplu, un scor de credit mai mic nu poate fi un obstacol în calea obținerii unui avans de numerar comerciant sau de finanțare pe facturi. Și poate fi mai ușor să obțineți împrumuturi de pornire de la creditori online sau alternativi care necesită doar șase luni de istoric de funcționare.

Al doilea pas în obținerea unui împrumut de afaceri fără cerințe de garanție este evaluarea afacerii dvs. și a poziției sale financiare generale. Asta înseamnă să faci lucruri precum:

  • Verificarea scorurilor dvs. personale și de afaceri
  • Actualizarea bilanțului
  • Crearea de documente financiare cheie, cum ar fi o situație de profit și pierdere și o situație a fluxului de numerar
  • Revizuirea cheltuielilor dvs. de afaceri și a fluxului de numerar global

Scopul este dublu: să vă determinați solvabilitatea pentru un împrumut și să evaluați capacitatea de a o rambursa. Dacă nu rambursați un împrumut, puteți deteriora scorul dvs. de credit, ceea ce face mai dificilă obținerea oricărui tip de finanțare în viitor.


Unele tipuri de împrumuturi fără garanție – cum ar fi un avans comercial de numerar sau o finanțare pe facturi – utilizează mai degrabă o rată a factorilor decât o rată a dobânzii pentru a determina costul împrumutului. În funcție de condițiile de finanțare și de cât de repede este rambursată, rata factorilor se poate traduce cu ușurință într-un APR efectiv din două sau trei cifre.

3. În schimb, fiți pregătiți pentru o garanție personală sau o garanție UCC

Deși este posibil să puteți obține un împrumut pentru o afacere mică, fără a fi nevoie să oferiți garanții, asta nu înseamnă că creditorul nu va cere alte condiții. În mod specific, vi se poate solicita să semnați o garanție personală sau să fiți de acord cu un drept de garanție pentru codul comercial uniform (UCC).

O garanție personală este ceea ce sună: un acord prin care veți rambursa personal datoria asumată de afacerea dvs. Garanțiile personale sunt adesea o cerință pentru împrumuturi fără garanție și carduri de credit pentru întreprinderi mici. Deoarece creditorul nu are garanții pe care le poate atașa dacă nu plătiți, garanția îi oferă libertate de a vă da în judecată personal pentru a colecta o datorie neplătită.

O garanție pentru codul comercial uniform este puțin diferită. Acesta este, în esență, o garanție generală care permite unui creditor să atașeze oricare sau toate activele afacerii dvs. în cazul în care ați achita un împrumut. Așadar, chiar dacă nu ați pus nicio garanție pe masă pentru a obține împrumutul, o garanție UCC i-ar oferi creditorului o opțiune de backdoor pentru atașarea activelor dacă nu plătiți.

4. Luați în considerare cu atenție termenii înainte de a semna

Dacă ați solicitat un împrumut pentru întreprinderi mici fără garanție și ați fost aprobat, ultimul pas este înțelegerea termenilor și condițiilor împrumutului. Când revizuiți contractul de împrumut, acordați atenție ratei dobânzii și rata procentuală anuală (APR), programul de plată și termenul împrumutului. Trebuie să știți cât vă va dura să plătiți împrumutul și la ce se adaugă costul total al împrumutului atunci când sunt luate în considerare dobânzile și comisioanele.

Vorbind despre taxe, verificați pentru a vedea ce taxe vi se percep. De exemplu, aceasta ar putea include o taxă de inițiere a împrumutului sau o penalitate de plată în avans. Dacă fluxul de numerar vă permite să achitați împrumutul mai devreme, nu doriți să plătiți o penalitate pentru a face acest lucru.

În cele din urmă, luați în considerare dacă este necesară o garanție personală sau o garanție UCC ca parte a contractului dvs. de împrumut. Deși este posibil să aveți cele mai bune intenții de rambursare a împrumutului, este important să înțelegeți cum aceste cerințe ar putea afecta afacerea dvs. dacă nu puteți reține sfârșitul negocierii din orice motiv.

 

Related Posts