5 articole pentru reîmprospătarea cunoștințelor financiare

Cuprindând o gamă largă de subiecte legate de bani – de la echilibrarea unui carnet de cecuri la dezvoltarea unui buget al gospodăriei și planificarea pentru pensionare – alfabetizarea financiară modelează modul în care vedem și gestionăm banii.

Organizația non-profitMoney Management International, un furnizor de educație financiară și servicii de consiliere, a creat o cale de 30 de pași către bunăstarea financiară. Pentru a vă ajuta să începeți, ne concentrăm aici pe cinci îmbunătățiri financiare din această listă, sugerând câteva dintre cele mai bune articole ale Investopedia pentru a începe călătoria dvs. către alfabetizarea financiară.

Chei de luat masa

• Evaluarea activelor și datoriilor dvs. este o modalitate excelentă de a începe pregătirea pentru pensionare.
• Urmărirea cheltuielilor și stabilirea unui buget sunt modalități bune de a rămâne la curent cu banii.
• Nu contați numai pe prestațiile de securitate socială pentru a vă sprijini pensionarea. Investigați vehiculele de pensionare, cum ar fi IRA-urile, 401 (k) și alte opțiuni de investiții pentru a vă ajuta să vă finanțați viitorul.

Top 5 articole de alfabetizare financiară ale Investopedia

Acestea sunt titlurile…

• „ De ce este important să vă cunoașteți valoarea netă ”
• „ Cinci reguli pentru a vă îmbunătăți sănătatea financiară ”
• „ Frumusețea bugetării ”
• „Să- ți scapi de datorii în 8 pași ”
• „ Cele mai bune planuri de pensionare ”

… și iată ce vă pot ajuta să faceți.

1. Identifică-ți punctul de plecare

Dacă nu știți unde vă aflați din punct de vedere financiar, poate fi o provocare să vă planificați cum să ajungeți la locul în care doriți să fiți anul viitor, peste cinci ani de acum înainte sau decenii în jos la pensionare. De aceea este important să vă identificați punctul de plecare.

Calcularea valorii nete este cea mai bună modalitate de a evalua atât sănătatea financiară actuală, cât și progresul în timp. Valoarea netă este practic diferența dintre ceea ce dețineți și ceea ce datorați – adică diferența dintre activele și pasivele dvs. Vă poate oferi un apel de trezire că sunteți în afara pistei sau o confirmare că vă descurcați bine.

„ De ce este important să vă cunoașteți valoarea netă” explică modul de calcul al valorii nete și oferă sfaturi pentru construirea acesteia. 

2. Setați-vă prioritățile

Crearea unei liste de nevoi și dorințe vă poate ajuta să stabiliți prioritățile financiare. Nevoile sunt lucruri pe care trebuie să le ai pentru a supraviețui: mâncare, adăpost, îmbrăcăminte de bază, asistență medicală și transport. Dorințele, pe de altă parte, sunt lucruri pe care ți-ai dori să le ai, dar care nu sunt necesare pentru supraviețuire.

Cunoașterea diferenței dintre cele două și luarea în considerare a distincției atunci când faceți alegeri de cheltuieli, ajută la atingerea bunăstării financiare. Va trebui să vă clasificați nevoile, precum și dorințele, pentru a defini în mod clar unde ar trebui să meargă mai întâi banii. Acest lucru nu se aplică doar cheltuielilor dvs. curente, ci și obiectivelor dvs. – care la rândul lor se pot încadra în categoriile de dorințe și nevoi. Inutil să spun că economisirea pentru o vacanță tropicală se încadrează în coloana de dorințe, în timp ce depozitarea banilor pentru pensionare este o nevoie clară.

„ Cinci reguli pentru a vă îmbunătăți sănătatea financiară ” acoperă un cvintet de reguli generale de finanțe personale care vă pot ajuta să vă stabiliți prioritățile și să vă atingeți obiectivele financiare. De asemenea, identifică o varietate de domenii în care este posibil să pierdeți bani fără să vă dați seama.

---

Oamenii pot avea probleme financiare atunci când ceea ce cheltuiesc pentru dorințe nu lasă suficient pentru a le acoperi nevoile.

3. Documentați-vă cheltuielile

Majoritatea oamenilor ar putea să vă spună câți bani câștigă într-un an. Mai puțini ar putea spune câți bani cheltuiesc și mai puțini ar putea explica în continuare cum și unde îi cheltuiesc. Una dintre cele mai bune modalități de a-ți da seama de fluxul de numerar ce intră și ce iese – este să creezi un buget sau un plan de cheltuieli personale.

Un buget vă obligă să puneți pe hârtie toate veniturile și cheltuielile, iar acesta poate fi un instrument indispensabil pentru a vă ajuta să vă îndepliniți obligațiile financiare acum și în viitor. Ca bonus suplimentar, un buget poate fi un adevărat deschizător de ochi atunci când vine vorba de alegerea cheltuielilor. Mulți oameni sunt surprinși să afle cât de mulți bani cheltuiesc pentru bunuri și servicii inutile.

„ Frumusețea bugetării ” explică de ce este important să elaborați un buget și oferă îndrumări pentru crearea propriului plan anual de cheltuieli. 

4. Achitați-vă datoria

Majoritatea oamenilor au datorii – o ipotecă, împrumuturi auto, carduri de credit, facturi medicale, împrumuturi pentru studenți și altele asemenea – și o parte din această datorie poate fi de fapt bună pentru ei. Cu toate acestea, de regulă, datoria nu este bună și ceea ce face ca viața cu datoria să fie atât de costisitoare nu sunt doar dobânzile și comisioanele; este, de asemenea, faptul că poate împiedica oamenii să meargă vreodată înainte cu obiectivele lor financiare. În cele din urmă, poate deveni o scurgere atât fiscală, cât și emoțională pentru indivizi și familii.

Deși cea mai bună strategie este de a evita să te îndrepți pentru început (făcând alegeri practice de cheltuieli și trăind în limita posibilităților tale), acest lucru nu este întotdeauna posibil. Majoritatea oamenilor nu pot merge la facultate fără împrumuturi universitare, de exemplu. Există strategii de plată și de ieșire din datorii pe care probabil le-ați dobândit deja. 

„Să- ți scapi de datorii în 8 pași ” demonstrează ce poți face pentru a ieși din datorii – de la recunoașterea oricăror greșeli financiare și verificarea raportului tău de credit până la găsirea banilor pentru a-ți plăti cheltuielile acumulate. 

5. Asigurați-vă viitorul financiar

Din cauza circumstanțelor financiare cumplite – cea mai recentă fiind furtunul cauzat de actuala pandemie COVID-19 – mulți oameni adoptă „nu mă voi retrage niciodată” ca plan de pensionare. Această abordare are mai multe defecte majore.

În primul rând, nu poți controla întotdeauna când te retragi. S-ar putea să pierdeți slujba pe care ați ocupat-o de zeci de ani, să suferiți o boală sau un prejudiciu sau să găsiți că aveți nevoie să aveți grijă de o persoană dragă – oricare dintre acestea ar putea duce la o pensionare neplanificată. În al doilea rând, a spune că nu vă veți retrage poate fi doar o scuză pentru a evita timpul și energia pentru a dezvolta un plan real – sau ar putea fi un semn că vă aflați într-o situație dificilă cu care trebuie să vă confruntați. Sau poate pur și simplu nu știi cum să planifici.

Aflați mai multe despre opțiunile de pensionare este o parte esențială a asigurării viitorului dvs. financiar. Chiar dacă nu puteți economisi mult, fiecare bit vă ajută. Odată ce ați dezvoltat un plan, ați putea ajunge să faceți alegeri mai bune de cheltuieli, având în vedere că aveți în vedere un obiectiv.

„ Cele mai bune planuri de pensionare ” acoperă o varietate de planuri (inclusiv IRA-urile și planurile angajatorilor), limitele de contribuție și venituri, meciurile companiei și alți factori de luat în considerare atunci când planificați pensionarea. 

Linia de fund

Chiar dacă nu ați învățat abilități de bani acasă sau la școală, nu este niciodată prea târziu pentru a ajunge din urmă. Fii proactiv în ceea ce privește dezvoltarea alfabetizării tale financiare. Realinierea concentrării și ajustarea finanțelor dvs. acum vor face diferența pentru viitorul dumneavoastră. Aceste cinci articole vă vor ajuta să intrați pe calea sănătății financiare.