Planul de acumulare
Ce este un plan de acumulare?
Un plan de acumulare este o strategie financiară generală în care un investitor încearcă să construiască valoarea unui portofoliu. În contextul fondurilor mutuale, un plan de acumulare este un acord formal în care un investitor contribuie periodic la o sumă specificată de fond.
Procedând astfel, investitorul acumulează o investiție din ce în ce mai mare în fondul mutual prin contribuții regulate și creșterea valorii portofoliului fondului.
Chei de luat masa
- Un plan de acumulare este o strategie de investiții care poate ajuta investitorii să crească valoarea portofoliilor lor.
- Investitorii de fonduri mutuale vor folosi adesea un plan de acumulare pentru a contribui periodic la o anumită sumă de fond.
- Scopul unui plan de acumulare este să investească în fonduri pe o perioadă lungă de timp, să reinvestească veniturile și câștigurile de capital și să profite de compunere.
- Planurile de acumulare permit, de asemenea, investitorilor să beneficieze de o medie a costului dolarului.
Cum funcționează un plan de acumulare
Investitorii care implementează un plan de acumulare fac acest lucru cu scopul de a obține aprecierea capitalului. Accentul lor este de a beneficia de creșterea valorii activelor pe care le dețin, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale. Planurile de acumulare permit investitorilor să investească sume fixe de bani în mod regulat – frecvent lunar – pe o perioadă lungă de timp.
Aceste planuri sunt adesea ideale pentru micul investitor care nu are o sumă mare de investit în avans, dar este capabil să bugeteze o sumă stabilită de bani în fiecare lună pentru investiții. Investitorii vor folosi aceste planuri pentru a atinge obiective pe termen lung, cum ar fi investițiile pentru pensionare sau educația universitară a unui copil.
Acumulare de capital
În economie și contabilitate, acumularea de capital este adesea echivalată cu investiția în venituri din profit sau economii, în special în bunuri de capital reale. În timp ce investitorii individuali își pot revizui acumularea de capital prin modificările valorii portofoliului lor, companiile folosesc situațiile financiare pentru a ajuta la măsurarea și analiza acumulării lor de capital.
Companiile pot realiza acumularea de capital prin cheltuirea banilor și prin alte măsuri. De exemplu, o companie ar putea crește producția instituind noi proceduri care îmbunătățesc fluxul de lucru din fabrică și elimină blocajele. Aceste proceduri ar putea costa foarte puțin sau deloc, dar în timp ar putea produce profituri semnificative.
Pentru companii, acumularea de capital se referă de obicei la:
- Investiții reale în mijloace tangibile de producție, cum ar fi achiziții, cercetare și dezvoltare și alte investiții care pot crește fluxul de capital.
- Investiții în active financiare reprezentate pe hârtie, care generează profit, dobânzi, chirie, redevențe, comisioane sau câștiguri de capital.
- Investiții în active fizice, cum ar fi proprietăți imobiliare rezidențiale sau comerciale, care ar putea crește în valoare.
Avantajele unui plan de acumulare
Un plan prudent de acumulare este cheia construirii unui ou cuib financiar pentru pensionare. Mulți investitori acumulează fonduri de investiții cu contribuții regulate și reinvestirea dividendelor și a câștigurilor de capital. În general, scopul este să păstreze fondurile investite, să reinvestească veniturile și câștigurile de capital și să le compună cât mai mult timp posibil.
Medie în dolari
Un plan de acumulare poate fi, de asemenea, util pentru investitorii care doresc să își construiască pozițiile într-un fond mutual în timp. Oferă, de asemenea, avantajele medierii costurilor în dolari. Medierea costului în dolari este o strategie de investiții conservatoare care permite investitorului să aloce banii disponibili pentru investiții într-un timp specificat. În loc să investească toți banii disponibili simultan, investitorul se angajează să investească o sumă fixă în dolari pe o anumită investiție într-un program obișnuit, indiferent de prețul acțiunii.
Investitorul va cumpăra mai multe acțiuni atunci când prețul este mai mic și mai puține acțiuni atunci când prețul este mai mare. Astfel, media costului dolarului are ca rezultat un cost mediu pe acțiune mai mic și reduce riscul, permițând investitorilor să compenseze volatilitatea pe termen scurt.
Un investitor cu un plan de acumulare de fonduri mutuale poate dori la un moment dat să dezvolte un plan de retragere, care este o structură de plată care permite investitorului să facă retrageri periodice. Furnizarea unui flux de venituri fiabil în timpul pensionării este unul dintre motivele pentru care aveți un plan de retragere.
Planul de acumulare voluntară
Un plan de acumulare voluntară este o metodă de investiții în care un investitor cu amănuntul investește periodic (la discreția lor) sume relativ mici de bani într-un fond mutual, construind o poziție mare pe o perioadă extinsă.
Distribuind contribuțiile pe o perioadă de timp, investitorii beneficiază de avantajele mediei costului în dolari, deoarece contribuțiile fixe vor cumpăra mai multe acțiuni ale unui fond mutual atunci când prețul său este scăzut decât atunci când este ridicat. Aceasta poate fi o soluție excelentă pentru oricine dorește să construiască un portofoliu de investiții, dar nu este în măsură să investească o sumă mare de bani la un moment dat.
Împreună cu avantajul de a putea construi o investiție pe o perioadă extinsă, planul de acumulare voluntară are avantajul de a fi o opțiune de investiții cu fonduri mutuale care sunt considerate a fi un risc relativ scăzut. Ușurința investiției este un alt beneficiu, deoarece investitorii pot stabili planul și îi permit să achiziționeze automat acțiuni ale fondului în fiecare lună.