Taxă de consilier

Ce este o taxă de consilier?

O taxă de consilier este o taxă plătită pentru servicii de consiliere profesională în chestiuni legate de bani, finanțe și investiții. Poate fi taxat ca procent din activele totale sau poate fi asociat cu o tranzacție broker-dealer sub forma unui comision.

Chei de luat masa

• Taxele de consilier sunt plătite profesioniștilor financiari pentru furnizarea de servicii financiare, care pot acoperi o gamă largă de activități, de la consiliere și planificare până la plasarea tranzacțiilor pe piață.
• Structurile tarifare bazate pe tranzacții implică plata unor comisioane sau „încărcături” pentru achiziționarea de produse sau comerțul pe piață.
• Taxele bazate pe active se bazează pe o taxă procentuală simplă a activelor administrate (AUM), de obicei 1% sau mai mult pe an.
• Consilierii pe bază de comisioane percep o taxă forfetară sau o rată orară care nu implică nici comisioane, nici comisioane bazate pe active.

Înțelegerea taxelor de consilier

Se pot percepe taxe de consilier pentru o serie de servicii de consiliere financiară personală. Adesea, taxele de consilier sunt un factor cheie pentru realizarea investițiilor direcționate în portofolii gestionate profesional. Investitorii pot suporta, de asemenea, taxe de consilier atunci când solicită sprijinul brokerilor-dealeri cu servicii complete în executarea tranzacțiilor. În general, comisioanele de consilier vor fi fie active, fie comisioane.

Doar cu taxă

Unii consilieri financiari trec la o structură transparentă a taxelor unice, care nu implică comisioane de vânzări, taxe de căutare sau procent din AUM.

Taxe bazate pe active

Inovația tehnologică financiară a crescut numărul de opțiuni de consultanță personală pentru gestionarea averii pentru investitori. Consilierii Robo concurează acum cu conturile de închidere pentru afaceri de gestionare a averii. Investitorii care caută consiliere personală de gestionare a portofoliului se pot adresa și consilierilor financiari tradiționali. În general, industria de consultanță financiară este din ce în ce mai competitivă, ceea ce a afectat taxele.

Toate aceste platforme vor percepe investitorilor o taxă bazată pe active pentru serviciile lor de consultanță financiară. Taxele pentru consilierii robo și pentru conturile de închidere vor fi de obicei mai mici, deoarece aceste servicii oferă mai puțină atenție personală și sfaturi decât un consilier financiar personal.

Consilierii financiari personali au responsabilitatea fiduciară de a gestiona activele clienților în interesul clienților lor. Acest lucru înseamnă că trebuie să depășească și să depășească pentru a se asigura că o investiție nu se potrivește doar unui investitor, ci că este, de asemenea, o investiție bună pentru obiectivele lor. Acești consilieri financiari personali vor percepe unele dintre cele mai mari comisioane pe bază de active din industrie, în medie în medie aproximativ 1% -1,25% pe an de active sub administrare (AUM).

Consilierii financiari personali oferă o gamă largă de servicii și oferă o bază pentru comparație cu consilierii roboți și conturile de încheiere. Atât comisioanele robo consilier, cât și comisioanele bazate pe active vor fi de obicei considerabil mai mici. La robo advisorBetterment, investitorii vor plăti o taxă anuală standard de 0,25% sau 0,40% pentru serviciile premium.  Contul de încheiere a fondului mutual Schwab percepe taxe ușor mai mari decât cel de 0,90% pentru primii 100.000 $.  Investitorii ar trebui să fie atenți la comisioanele tranzacționale, care pot sau nu să fie incluse în cotațiile de comisioane bazate pe active.

Taxe bazate pe tranzacții

Comisioanele sau comisioanele bazate pe tranzacții sunt al doilea tip de comisioane de consilier pe care le vor întâlni investitorii. Aceste taxe sunt asociate cu tranzacții de broker-dealer cu servicii complete. Broker-dealerii din Comisie au obligația de reglementare de a se asigura că investițiile respectă standardele de adecvare. Atât titlurile individuale, cât și fondurile gestionate vor necesita o taxă bazată pe comisioane. Tranzacționarea individuală a valorilor mobiliare implică de obicei o taxă forfetară pe tranzacție, în timp ce comisioanele gestionate de fond sunt dictate de compania fondului.

Sarcini de vânzări

Sarcinile de vânzare pot fi considerate o taxă de consilier, deoarece sunt suportate prin consiliere și interacțiune cu un broker-dealer cu servicii complete. Fondurile mutuale deschise vor percepe o încărcătură de vânzări structurată de compania de fonduri mutuale și agreată de intermediar. Aceste comisioane sunt separate de comisioanele de gestionare și cheltuielile unui fond.

Încărcările de vânzări sunt prezentate într-un prospect al fondului mutual. Acestea pot include taxe front-end, back-end sau de încărcare la nivel. Acțiunile A au de obicei încărcări front-end. Acțiunile B vor avea adesea sarcini back-end amânate contingente care expiră în timp. Acțiunile C sunt, de obicei, asociate cu taxe de încărcare la nivel, care sunt plătite anual pe toată durata perioadei de deținere. Încărcăturile front-end sunt de obicei cele mai mari taxe pentru investitori, variind de la 4% la 5%. Back-end-ul și încărcările la nivel sunt în general mai mici, variind de la aproximativ 1% la 2%. Punctele de întrerupere pot fi, de asemenea, un factor de încărcare a vânzărilor pentru investitorii cu investiții mari sau acumulare de acțiuni. (A se vedea, de asemenea: ABC-urile claselor de fonduri mutuale.)

Pentru mai multe informații despre taxele de consilier, consultați: Cum să reduceți cheltuielile de consilier financiar și să vă plătiți consilierul de investiții – taxe sau comisioane?