Viața după faliment
Cum arată viața după faliment? Când luați în considerare această mișcare, este important să vă uitați înainte înainte de a vă decide următorii pași.
Oamenii se pot regăsi într-un moment în care nu există nicio șansă să poată achita datoriile acumulate. De exemplu, luați în considerare cineva care și-a epuizat toate economiile și și-a maximizat toate cardurile de credit din cauza problemelor medicale și a pierderii locului de muncă. Chiar și cu șomaj sau cu un loc de muncă temporar, s-ar putea să constate că nu mai pot efectua nici măcar plățile lunare minime pe cardurile lor sau să țină pasul cu chiria și împrumutul auto. Atunci este o opțiune utilă să vorbești cu un avocat în faliment. Capitolul 7 s-ar putea dovedi a fi următoarea mișcare logică.
Din păcate, această situație este prea obișnuită – de fapt, Mark Twain, Walt Disney, Elton John și Henry Ford au intrat în faliment la un moment dat în viața lor. Dacă credeți că falimentul ar putea fi și pentru dvs., citiți mai departe pentru a descoperi la ce vă puteți aștepta și la ce să aveți grijă după ce ați depus falimentul personal.
Chei de luat masa
- După depunerea falimentului, primul dvs. pas ar fi să vă informați creditorii despre faliment și să vă lichidați activele neexentate.
- Poate dura până la 10 ani pentru a obține un împrumut pentru o achiziție de bilete mari în caz de faliment la capitolul 7 și până la șapte ani pentru faliment la capitolul 13.
- Există anumite măsuri pe care le puteți face pentru a vă recâștiga controlul după faliment, inclusiv menținerea locului de muncă, plata facturilor la timp, menținerea unui sold pozitiv și reconstruirea creditului.
Ai depus, acum ce?
Pentru persoanele care au declarat faliment, procesul de recuperare este lung și dificil. Primul pas vine atunci când dvs. și administratorul dumneavoastră pentru faliment numit de instanță vă întâlniți cu creditorii dvs. pentru a-i informa despre faliment, moment în care orice active neexonerate pe care le aveți trebuie lichidate. Vi se va permite să vă păstrați mobilierul, mașina și obiectele personale până la o anumită valoare, dar orice active lichide neexentate, cum ar fi numerar sau certificate de depozit (CD-uri), trebuie predate administratorului dumneavoastră. Cu toate acestea, lichidarea activelor dvs. este doar prima dintre numeroasele probleme care trebuie soluționate pe măsură ce se dezvoltă consecințele falimentului.
Obținerea unui împrumut de orice fel va fi extrem de dificilă în următorii câțiva ani. Este posibil să obțineți un scor de credit mai bun și să vă calificați pentru anumite tipuri de împrumuturi după doar un an, dar creditorii care vă vor prelua vor proveni probabil de la companii financiare care percep rate de dobândă exorbitante. În unele cazuri, este posibil să nu fie posibil să obțineți deloc credite pentru achiziții majore, cum ar fi o mașină sau o casă.
Un faliment din Capitolul 7 va rămâne în raportul dvs. de credit timp de 10 ani. Dacă în schimb depuneți unfaliment din capitolul 13, acesta va dispărea din raportul dvs. de credit după numai șapte ani. Cu Capitolul 7 administratorul dvs. folosește activele lichidate pentru a achita cât mai mult din datoria dvs., după care restul este descărcat. Capitolul 13 cere să vă rambursați toate datoriile în termen de trei până la cinci ani, conform unui plan de plată stabilit care trebuie aprobat de instanță. Dacă sunteți în măsură să propuneți un plan credibil, capitolul 13 este adesea preferabil, deoarece vă permite să vă salvați casa de la executarea silită.
În cele din urmă, există șase tipuri de dosare de faliment. Pentru a alege cea care se potrivește cel mai bine poziției dvs. financiare, este recomandabil să consultați un avocat.
Consultați un avocat pentru a vă asigura că înregistrați tipul de faliment care se potrivește cel mai bine poziției dvs. financiare.
Cum să vă recuperați după depunerea falimentului
Iată câțiva pași pe care îi puteți face pentru a vă recâștiga controlul asupra situației dvs.
Mențineți un loc de muncă și o casă
Este de o importanță vitală să obțineți – și să păstrați – un loc de muncă cât mai curând posibil, dacă nu aveți deja unul. Găsirea unui loc bun pentru a locui ocupă o secundă apropiată, dacă aceasta este o problemă. Sunt necesare istorice rezidențiale și de angajare stabile, deoarece arată creditorilor că sunteți de încredere.
Un număr din ce în ce mai mare de proprietari verifică referințele de credit ca mijloc de verificare a posibililor chiriași care nu sunt de încredere. Dacă nu puteți închiria un apartament, este posibil să trebuiască să stați cu un prieten sau o rudă până când creditul dvs. se îmbunătățește.
Angajatorii pot solicita, de asemenea, scorurile de credit și istoricul potențialilor solicitanți ca măsură a responsabilității personale. O vrăjeală de ghinion poate alimenta un ciclu vicios care vă poate împiedica să obțineți un loc de muncă care să plătească suficient pentru a vă achita datoriile. Fă ce poți pentru a împinge înainte oricum și găsește un loc de muncă care să poată sta la baza falimentului în spatele tău.
Plătește-ți facturile
Este imperativ să rămâneți la curent cu toate facturile lunare și alte plăți, astfel încât evidența dvs. de credit post-faliment să rămână curată. Nu există absolut loc pentru nici cea mai mică cantitate de derapaj în acest sens. Acest lucru înseamnă că trebuie să fiți extrem de atent la fiecare cheltuială, astfel încât cheltuielile dvs. să nu depășească ceea ce vă puteți permite să acoperiți.
Păstrați un sold bancar
Deschiderea și menținerea unui cont de verificare și / sau de economii este, de asemenea, necesară. Deținerea unui istoric al conturilor bancare decontate vă poate împiedica capacitatea de a deschide un nou cont de verificare.
Vestea bună este că multe bănci oferă programe de a doua șansă pentru persoanele aflate în această situație. Păstrarea unui sold pozitiv în toate conturile în orice moment va arăta angajatorilor și creditorilor că aveți acum un flux de numerar de încredere.
Începeți să vă reconstruiți creditul
În timpul falimentului, este important să începeți să construiți ceea ce a fost demolat. Pentru a vă reconstrui creditul, poate fi necesar să obțineți un card de credit. Folosirea cu înțelepciune va demonstra creditorilor că vă puteți gestiona banii și că sunteți hotărâți să vă reconstruiți încet istoricul de credit defect.
Dacă vă găsiți din nou acumularea datoriilor, ar trebui să încetați imediat să utilizați cardul și să începeți un plan de rambursare. Dacă este necesar, utilizați un card de debit sau un card de credit preplătit până când vă puteți achita cardul obișnuit. Rețineți că rata dobânzii pentru orice card pentru care sunteți eligibil va fi probabil mai mare decât pentru cardul de credit mediu.
Găsiți ajutor pentru împrumuturi și credite auto
Când vine momentul să cumpărați ceva mai mare cu datorii, cum ar fi o mașină sau o casă, poate fi necesar să aveți o altă petrecere, cum ar fi părinții dvs., care să semneze împrumutul.
Fără aceasta, este posibil să nu puteți obține deloc finanțare. Cu acesta, este posibil să puteți obține ceva asemănător unor condiții decente pentru împrumutul dvs., în funcție de scorul de credit al cosignerului. Dacă creditul nu este disponibil, poate fi necesar să așteptați până când puteți plăti o mașină cu numerar sau să luați în considerare un împrumut personal de la rudele și / sau prietenii dvs.
De asemenea, o problemă dacă cumpărați o mașină: după ce ați declarat falimentul, puteți constata că companiile de asigurări sunt reticente sau nu doresc să vă asigure. Dacă istoricul dvs. de credit din trecut vă plasează în ceea ce asigurătorii consideră un fond de risc ridicat, există companii care vă vor oferi asigurări auto – încarcă mai mult, dar aveți totuși nevoie de ea pentru a conduce.
Linia de fund
Deși Legea privind prevenirea abuzului în caz de faliment și protecția consumatorilor (BAPCPA ) din 2005 a făcut mai dificilă declararea falimentului pentru americani, necesitatea de a face acest pas continuă. Pe măsură ce se va dezvolta pandemia, vor exista probabil mai mulți indivizi și familii care vor intra în faliment.
Folosirea cu înțelepciune a veniturilor și creditului post-faliment este cheia pentru a-ți reconstrui ratingul și a te menține din nou pe propriile picioare financiare. Dacă puteți demonstra creditorilor și angajatorilor că viața dvs. post-faliment este în regulă, atunci și acest obstacol va trece. Amintiți-vă, Mark Twain, Walt Disney, Elton John și Henry Ford au continuat să aibă un viitor prosper – și dacă ar putea pune falimentul în spatele lor, la fel puteți face și dumneavoastră.