Reasigurare agregată Stop-Loss
Ce este reasigurarea agregată Stop-Loss?
În reasigurarea agregată stop-loss, pierderile peste o anumită sumă în perioada contractului sunt acoperite de reasigurător și nu de asigurătorul inițial sau de societatea cedentă.
Chei de luat masa
- Pentru a se asigura că companiile de asigurări rămân solvabile și sunt capabile să își acopere cererile, multe autorități de reglementare solicită companiilor de asigurări să își reducă potențialul de răspundere.
- În reasigurarea agregată stop-loss, pierderile peste o anumită sumă în perioada contractului sunt acoperite de reasigurător și nu de asigurătorul inițial sau de societatea cedentă.
- Reasigurarea agregată stop-loss plafonează suma totală a pierderilor pentru care o companie cedentă este responsabilă la punctul de atașament.
- Punctele agregate de reasigurare stop-loss agregate sunt calculate din factori care influențează experiența de pierdere, profilurile de risc ale deținătorilor de polițe și tendințele demografice.
Înțelegerea reasigurării agregate Stop-Loss
Atunci când o companie de asigurări subscrie o nouă poliță, în schimbul unei prime, acceptă riscul ca un deținător de poliță să depună cereri. Autoritățile de reglementare de stat limitează riscul pe care îl poate asuma un asigurător și solicită companiilor de asigurări să aloce o rezervă de pierderi pentru a acoperi eventualele daune.
O modalitate prin care asigurătorii își pot reduce riscul general este să lucreze cu reasigurătorii. În schimbul unei taxe, reasigurătorii vor accepta riscul cedat de asigurător. Reasigurarea este o asigurare pentru companiile de asigurări.
Reasigurarea agregată stop-loss plafonează suma totală a pierderilor pentru care este responsabilă o companie cedentă. În esență, aceasta este o modalitate pentru o companie de asigurări de a se proteja împotriva prea multor pierderi neașteptate. Această limită, numită punctul de atașament, se aplică numai atunci când valoarea aparițiilor de revendicări ajunge la punctul de atașare. Odată ce pierderile depășesc punctul de atașament, atunci compania de reasigurare este responsabilă pentru pierderi.
Luați în considerare exemplul unei companii de asigurări care încheie un contract agregat de reasigurare stop-loss cu o companie de reasigurare. Contractul indică faptul că compania de asigurări este responsabilă pentru pierderile de până la 500.000 USD, în timp ce compania de reasigurare este responsabilă pentru orice depășire a acestei limite. Dacă daunele totalizează 750.000 USD, reasigurătorul ar fi responsabil pentru 250.000 USD.
Contracte agregate de reasigurare Stop-Loss
Contractele de reasigurare au adesea un limbaj care limitează suma pentru care va fi responsabil un reasigurător. Aceasta poate fi o sumă fixă sau un procent de pierderi. Punctul de atașament este determinat de factori care influențează experiența pierderilor, cum ar fi câte pierderi au fost suportate într-o anumită perioadă, profilul de risc al asiguraților și tendințele demografice.
Punctul de atașament este cel mai adesea determinat de un proces de modelare financiară. La fel ca majoritatea modelelor rulate de compania de asigurări, cele utilizate pentru calcularea punctului de atașament pentru contractele de reasigurare agregate stop-loss vor utiliza date istorice și analize predictive.
Critici privind reasigurarea agregată Stop-Loss
Contractele agregate de reasigurare stop-loss pot fi propuneri riscante pentru companiile de reasigurare, deoarece le impune să acopere toate pierderile pe o anumită sumă. Dacă o companie de asigurări se confruntă cu o creștere accentuată a severității creanțelor, cum ar fi în urma unei catastrofe, reasigurătorul ar putea acoperi singure multe pierderi, ceea ce ar putea duce la insolvență.
Din cauza acestui risc, reasigurătorii percep de obicei o taxă ridicată pentru acest tip de acoperire și sunt susceptibile să stabilească punctul de atașament la un multiplu în urma experienței de pierdere tipice a unei companii de asigurări. Uneori, reasigurătorii vor necesita o formă de coparticipare a reasiguratului pentru a fi aplicată la limita reasigurătorului. Într-un astfel de caz, reasigurarea poate acoperi doar 90% până la 95% din pierderea în exces.