Rata de alocare
Ce este o rată de alocare?
O rată de alocare este un procent din banii investitorilor sau cheltuielile de capital care se îndreaptă către o investiție finală. Rata de alocare se referă cel mai adesea la valoarea capitalului investit într-un produs net de orice comisioane care ar putea fi suportate prin tranzacția de investiții. O rată de alocare poate fi utilizată și la stabilirea procentului de venit pe care un investitor intenționează să îl contribuie la investiții specificate printr-un plan de investiții automat.
Chei de luat masa
- O rată de alocare arată valoarea totală a investiției într-un produs.
- Poate fi util pentru investitori, deoarece le arată comisioanele plătite, precum și alocarea totală pentru un anumit element.
- Cu cât comisionul perceput pentru o investiție este mai mare, cu atât rata de alocare este mai mică.
- Este probabil ca majoritatea investitorilor să întâmpine modele de rată de alocare atunci când se conectează la conturile lor de robo-consilier și își aleg structura onorariilor, dar și alocarea țintă în ceea ce privește riscul, sectorul și atitudinea investițională.
Cum funcționează tarifele de alocare
Rata de alocare este o valoare procentuală care ajută un investitor să măsoare suma totală a capitalului investit într-un anumit tip de vehicul de investiție, indiferent dacă acesta este un stoc, un REIT sau altceva. Poate fi util pentru a ajuta un investitor să măsoare comisioanele plătite pentru o investiție într-un produs. Poate fi, de asemenea, o valoare utilizată pentru determinarea investițiilor printr-un plan automat de investiții.
Analiza tarifelor de alocare a produselor
Investitorii care utilizează servicii de brokeraj cu servicii complete vor suporta de obicei o încărcătură de vânzări atunci când cumpără și vând fonduri mutuale. Programele de încărcare a vânzărilor sunt stabilite de societățile de fonduri mutuale și sunt prezentate în prospectul unui fond. Sarcinile de vânzare pot fi front-end, back-end sau finale și, de obicei, vor diminua suma totală investită într-un produs.
Pentru a determina rata de alocare a capitalului investit într-un produs, un investitor poate utiliza următoarea ecuație:
(Investiție totală – Taxe plătite) / Investiție totală
Calcularea procentului ratei de alocare ajută un investitor să înțeleagă mai bine modul în care sunt folosiți banii lor. De asemenea, arată cât de mult investesc într-un produs, care va sta la baza activelor totale investite și a câștigurilor de capital viitoare.
De exemplu, dacă un fond mutual are o sarcină front-end de 4%, atunci doar 96% din investiția inițială a investitorului va fi plasată în fond, restul fiind plătit intermediarului – cu cât comisioanele sunt mai mari, cu atât rata globală de alocare pentru investitor.
Tarife de alocare pentru investiții automatizate
În general, o rată de alocare se va referi la un procent din venitul pe care un investitor alege să îl aloce investițiilor specifice într-un plan automat de investiții. Una dintre cele mai frecvent urmărite rate de alocare este rata de alocare plătită unui 401 (k) din salariul unui angajat. În multe planuri de beneficii pentru angajați, angajatorul va egala rata de alocare a angajatului până la un anumit procent.
Ratele de alocare pot fi, de asemenea, utile la efectuarea tuturor tipurilor de investiții prin diferite planuri automate de investiții. Mulți investitori aleg să își construiască planurile de pensionare printr-un cont individual de pensionare (IRA). Conturile încheiate atât prin intermediul firmelor de brokeraj, cât și al consilierilor roboți oferă investitorilor o altă alternativă pentru efectuarea investițiilor automatizate la o rată de alocare prestabilită.