Politica oricărei ocupații
Ce este o politică pentru orice ocupație?
O poliță de orice ocupație este un tip de asigurare de invaliditate care clasifică tipul de muncă în scopuri de acoperire. Acoperirea oricărei ocupații prevede atunci când asiguratul nu poate lucra într-un loc de muncă care este în mod rezonabil potrivit pentru ei, pe baza educației, experienței și vârstei sale.
O terminologie a poliței de orice ocupație, așa cum este utilizată în polițele de asigurare pentru invaliditate, identifică condițiile în care un asigurat primește prestații.
Chei de luat masa
- O poliță de orice ocupație este un tip de asigurare de invaliditate care oferă acoperire atunci când asiguratul nu poate lucra într-un loc de muncă potrivit pentru ei, pe baza educației, experienței și vârstei.
- Dacă asiguratul este capabil să lucreze în continuare, chiar dacă se află într-un loc de muncă cu salarii mai mici, o poliță de orice ocupație nu ar plăti prestații.
- O politică de orice ocupație este în contrast cu o politică de ocupare proprie care consideră că un deținător de poliță este handicapat dacă nu poate îndeplini același loc de muncă ca înainte de un prejudiciu.
- Asigurarea de invaliditate oferită de angajator poate fi disponibilă doar ca poliță pentru orice ocupație. Angajații pot achiziționa o politică suplimentară de handicap pentru protecție suplimentară.
- Conform polițelor de ocupare proprie, asigurarea este asigurată asiguratului chiar dacă își găsesc de lucru într-o nouă profesie, deoarece aceste polițe nu vin cu astfel de prevederi.
Înțelegerea unei politici privind orice ocupație
Termenii oricărei ocupații din poliță specifică tipul sau natura muncii pe care un asigurat este capabil să o efectueze. Dacă sunt capabili să lucreze în continuare, chiar dacă se află într-un loc de muncă mai puțin plătit, o politică de orice ocupație nu ar plăti beneficii. În schimb, politica de ocupare proprie este una care ar considera handicapatul deținătorului poliței dacă nu este în măsură să îndeplinească aceeași muncă ca înainte de accident sau accident.
De exemplu, în conformitate cu o politică de orice ocupație, un chirurg care și-a rănit mâinile nu ar primi beneficii dacă ar putea lucra în continuare ca medic în domeniul medical, dar nu ca chirurg. Sub ocupația proprie, aceștia ar continua să primească beneficii până când vor putea reveni la practica chirurgicală din nou.
Cu toate acestea, dacă handicapul lor îi împiedică pe asigurat să îndeplinească orice ocupație pentru care sunt calificați în mod rezonabil, ei ar fi eligibili pentru prestații. Revenind la exemplul chirurgului, dacă nu ar putea funcționa într-un spital fără echipamente specializate sau asistență, beneficiile vor continua.
Asigurarea de invaliditate oferită de angajator poate fi disponibilă doar ca poliță pentru orice ocupație. Angajații pot achiziționa o politică suplimentară de handicap pentru protecție suplimentară.
Înainte de a plăti daunele, o companie de asigurări va evalua dizabilitatea și istoricul salarial al persoanei, pe lângă efectuarea unei analize salariale a altor ocupații similare și disponibile înainte de a stabili suma plății.
Politica de ocupare proprie
Acoperirea ocupației proprii este pentru ocupația specifică a asiguratului fără alte prevederi. Dacă nu sunt în măsură să îndeplinească îndatoririle materiale și substanțiale ale ocupației lor înainte de vătămare, prestația este plătită, indiferent dacă aleg să lucreze în altă parte.
De exemplu, dacă chirurgul pre-handicap ar găsi o nouă profesie de director de marketing pentru o companie de software, ar primi tot beneficiul. Dacă asiguratul îndeplinește definiția de invaliditate totală și devine angajat într-o nouă ocupație, prestația totală de invaliditate nu va fi afectată sau diminuată de niciun venit din noua profesie, indiferent de sumă.
Politici hibride suplimentare pentru orice ocupație și ocupație proprie
Acoperirea tranzitorie a ocupației proprii este ocupația proprie cu un beneficiu ajustat. Dacă asiguratul alege să lucreze în orice altă ocupație, câștigurile din noua profesie ar putea reduce valoarea prestației. Dacă suma totală a beneficiului chirurgului a fost de 8.000 de dolari în fiecare lună și noua poziție de marketing a plătit 6.000 de dolari, beneficiul ar putea scădea la 2.000 de dolari.
Unii asigurători oferă o versiune bonus-hibridă a asigurării de invaliditate. La începutul primirii prestațiilor, definiția propriei ocupații ghidează plățile. După o perioadă definită de luni sau ani, acoperirea se schimbă într-o definiție mai strictă a ocupației. De exemplu, poate continua să plătească prestația numai dacă asiguratul rămâne în imposibilitatea de a lucra la o profesie pentru care este calificat și nu lucrează la nicio altă ocupație.