Rollover automat

Ce este o trecere automată?

1. O trecere automată este transferul unei distribuții calificate a unui plan de pensionare într-un cont individual de pensionare (IRA), fără acțiunea cerută de titularul contului. Acest lucru se întâmplă atunci când o companie elimină un angajat cu un sold mic dintr-un plan de pensionare sponsorizat de companie după ce părăsesc compania. Angajații cu solduri mai mari au opțiunea de a rămâne în plan.

2. O prelungire automată se referă, de asemenea, la reinvestirea dobânzii și a principalului dintr-un certificat de depozit (CD) la scadența sa, fără acțiunea cerută de titularul contului. Când un CD se maturizează, titularul certificatului are un anumit număr de zile pentru a muta încasările într-un alt cont. Dacă nu fac nimic, instituția financiară reinvestește automat veniturile într-un CD nou cu aceeași maturitate ca CD-ul original.

Înțelegerea răsturnării automate

1. O reportare automată face parte din regulile Safe Harbor, care impun companiilor să ofere angajaților afectați dezvăluirile necesare, instrucțiuni despre cum să reinvestească și cu o notificare cu până la 60 de zile că vor fi eliminate din planul de pensionare. Odată ce această perioadă de notificare se scurge, fondurile angajaților intră într-un alt vehicul de investiții numit Safe Harbor IRA care investește într-un fond de piață monetară sau într-o altă investiție cu risc redus. Dacă deținătorul planului dorește să se întâmple ceva diferit, alte opțiuni includ o distribuție de numerar sau o trecere la un anumit cont de pensionare. Normele IRA Safe Harbor au intrat în vigoare în 2005, ca parte a Legii privind reconcilierea privind creșterea economică și scutirea de impozite din 2001.

2. O trecere automată pentru un CD, numită și „reînnoire automată”, reinventează aproape întotdeauna într-un CD cu același termen ca investiția inițială. Cu toate acestea, rata dobânzii este adesea diferită, în funcție de randamentele curente.

Puncte pro și contra răsturnării automate

1. O trecere automată ajută companiile să elimine conturile cu solduri mici din 401 (k) s și din alte planuri de pensionare. A avea prea multe conturi mici este atât o povară administrativă, cât și o cheltuială suplimentară. Eliminarea unui număr mare de conturi mici ajută la reducerea costurilor pentru ceilalți din plan. Dezavantajul pentru angajații care nu iau măsuri este că economiile lor la pensie nu vor ține pasul cu inflația dacă sunt lăsați automat într-o investiție cu randament scăzut mulți ani.

2. O reînnoire automată poate simplifica procesul de reinvestire pentru deținătorii de CD-uri. Luați în considerare un investitor în CD-uri de o lună. Fără o reînnoire automată, acest investitor trebuie să cumpere un CD nou în fiecare lună dacă dorește să rămână investit. Un dezavantaj pentru deținătorii de CD-uri pe termen lung este însă că acest tip de investitor ar prefera să pună fondurile în altceva și, dacă nu acționează în câteva zile înainte de începerea unei rulări automate, aceștia se confruntă cu o penalizare în numerar scoateți noul CD devreme. În plus, reînnoirea automată poate pune uneori investitorii în CD-uri cu randament mai scăzut la rate nefavorabile.