Definiția ratei dobânzii sub piață (BMIR)
Ce este o rată a dobânzii sub piață (BMIR)?
O rată a dobânzii sub nivelul pieței (BMIR) este o rată care este sub bancă comercială predominante rata dobânzii în vigoare la acel moment. Împrumuturile acordate în condițiile BMIR implică o rată a dobânzii sub rata federală aplicabilă sau chiar nu pot implica deloc o rată a dobânzii.
O rată a dobânzii sub piață se aplică unui anumit împrumut sau împrumutat – cum ar fi cumpărătorii de case cu venituri reduse sau veterani – și nu descrie un mediu general al ratei dobânzii scăzute. Există mai multe programe, multe sponsorizate de guvern, pentru a permite programelor BMIR să existe.
Bazele unei rate a dobânzii sub piață
Ratele dobânzilor sub piață (BMIR) se referă adesea la o anumită categorie de împrumuturi sau programe care implică împrumuturi cu dobândă mică utilizate pentru cumpărarea sau întreținerea proprietăților care vor fi închiriate persoanelor care îndeplinesc criterii specifice de eligibilitate. Unele programe legate de locuințe oferă împrumuturi solicitanților calificați la rate ale dobânzii mai mici decât ratele de piață existente. Multe orașe au în vigoare programe care extind împrumuturile sub rata dobânzii sub piață persoanelor cu venituri limitate, fie pentru cumpărarea unei case, fie pentru îmbunătățirea locuinței.
Rata dobânzii pentru programele BMIR este semnificativ sub ratele dobânzii de pe piață și poate fi la fel de mică ca zero procente în unele cazuri. Rata reală a dobânzii depinde de factori precum costul creditului, bonitatea proprietarului, valoarea împrumutului și durata împrumutului. BMIR permite, de asemenea, proprietarilor de locuințe subvenționate de guvern să transfere economiile către chiriași oferind chirie mai mică.
Exemplu real din lume de programe de dobândă sub piață: HUD
Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană din SUA, sau HUD, are un program de închiriere BMIR-based pentru rezidenti HUD-asistate. Aceste programe au ca scop extinderea ofertei de locuințe la prețuri accesibile în zonele în care acest lucru este necesar, în special în centrele urbane.
Pentru aceste programe, rezidenții sau solicitanții trebuie să furnizeze de obicei anumite documente pentru a dovedi eligibilitatea. Această documentație ar include dovada venitului, istoricul creditului, documentele de identificare pentru toate persoanele din gospodărie și alte informații legate de veniturile și cheltuielile gospodăriei. După obținerea aprobării pentru participarea la program, rezidenții trebuie să fie de acord să furnizeze informații actuale la intervale prestabilite, astfel încât eligibilitatea lor continuă să poată fi confirmată și să alerteze departamentele aplicabile cu privire la orice schimbări în circumstanțele lor care ar putea afecta eligibilitatea lor de a rămâne în program.
Originile programului BMIR al HUD pot fi urmărite din Legea Națională privind Locuințele din 1959, în special secțiunea 221 (d) (3) BMIR. Acest lucru a asigurat împrumuturi cu dobândă redusă pentru dezvoltatorii privați pentru construcția de locuințe la prețuri accesibile. Programul respectiv a fost ulterior înlocuit cu altul, iar HUD a introdus mai multe înlocuiri și actualizări ulterioare de atunci.
În 1988, Arkansas Development Finance Authority a achiziționat aproximativ 300 din împrumuturile ipotecare pentru locuințe multi-familiale BMUD ale HUD, cu scopul de a păstra mii de unități de locuințe cu venituri mici. Acesta reprezintă unul dintre primele proiecte mari din programul BMIR al HUD așa cum există în prezent.