Ce trebuie să luați în considerare atunci când începeți un fond mutual
În ultimele decenii, fondurile mutuale au devenit un vehicul de investiții din ce în ce mai popular. Investitorii care iau parte la un plan de pensionare sponsorizat de companie sau care au un portofoliu individual de investiții se confruntă adesea cu o alegere amețitoare a fondurilor fără a înțelege implicațiile pentru valoarea totală a investiției lor. Faptul îngrijorător este că majoritatea fondurilor mutuale sunt mai puțin performante decât piața de valori în ansamblu. Uneori, investitorii simt că ar putea începe singuri un fond mutual, dar trebuie să fie conștienți de tot ceea ce presupune acest lucru.
Chei de luat masa
- Construirea unui fond mutual necesită timp și experiență, dar poate oferi unui investitor taxe și satisfacție personală mai mici.
- Unele fonduri taxează investitorii o sarcină pentru a-și investi banii cu ei.
- Investitorii începători ar putea dori să ia în considerare fondurile indexate ca o opțiune low-cost înainte de a se aventura și de a cumpăra acțiuni individuale sau de a începe un fond mutual.
Înțelegerea fondurilor mutuale și a sarcinilor
Fondurile mutuale sunt în esență un coș de mai multe, uneori sute, de acțiuni individuale. În calitate de investitor de fonduri mutuale, plătiți administratorul de portofoliu pentru a cumpăra și vinde acțiuni și / sau obligațiuni în numele dvs. Acești investitori vă transferă cheltuielile sub forma unui raport de cheltuieli.
Din păcate, taxele nu se opresc aici. Unele fonduri vă percep o „încărcare” bazată pe clasa de acțiuni de fond achiziționate. Încărcăturile sunt taxe pentru cumpărarea și / sau vânzarea de fonduri. Încărcarea unui fond mutual este mai mare dacă fondul este cumpărat și apoi vândut pe termen scurt.
De obicei, administratorii de fonduri doresc controlul asupra banilor dvs. pentru perioade mai lungi de timp și descurajează tranzacționarea sau acoperirea fondurilor mutuale. Indiferent dacă cumpărați un fond pentru un an sau douăzeci, evitarea fondurilor care au o încărcătură vă va economisi dolari. Aceste cheltuieli, deși dezvăluite și transparente, pot influența potențialul dvs. profit, în special pe orizonturi mai lungi de investiții.
Înainte de a începe
Puteți începe să vă construiți propriul coș de stocuri făcând niște teme. Investiția timpului dvs. vă va economisi bani pe termen lung. Pe lângă timpul dvs., singura dvs. cheltuială este taxa de tranzacție pentru cumpărarea și vânzarea acțiunilor.
Alegerea stocurilor bune pentru început este esențială pentru evitarea cheltuielilor de tranzacționare recurente. Dacă trebuie să vă reechilibrați frecvent fondul, comisioanele de tranzacționare vă vor afecta negativ randamentele.
Companiile precum Wal-Mart (NYSE: WMT ), Microsoft (Nasdaq: MSFT ), Target (NYSE: TGT ) și alte icoane ale afacerilor americane, pot forma baza unui portofoliu de acțiuni de bază. Dacă știți foarte puțin despre acțiuni, luați o clasă despre fundamentele investițiilor la un colegiu comunitar, cumpărați o carte sau două despre opțiunile de investiții de bază sau răsfoiți tutorialele de investiții situate pe acest site.
Rețineți că nu toate fondurile mutuale sunt create egale. Dacă nu aveți timp sau înclinație pentru a vă construi propriul portofoliu, vizați fondurile mutuale cu un raport de cheltuieli mai mic de 1%.
Stând în față
Poate că cel mai critic factor în a decide dacă un fond merită investiția dvs. este performanța relativă – modul în care viitoarele dvs. fonduri se compară cu indicele și colegii săi. Fiecare fond are un punct de referință cu care este comparat în performanță și cheltuieli. Cel mai comun este indicele Standard & Poor’s 500, dar există mai multe altele care sunt proeminente.
În cazul în care fondul dvs. nu este performant cu acel indice și administratorul de fonduri vă percepe bani pentru a nu performa, ar putea fi timpul să continuați. Da, există un anumit adevăr în zicala conform căreia performanțele anterioare nu garantează rezultatele viitoare, dar puteți contribui la optimizarea performanțelor viitoare prin minimizarea costurilor inutile, cum ar fi încărcările și rapoartele de cheltuieli mari. Site-uri precum Morningstar și Lipper prezintă o imagine bună a performanței și costurilor relative. Pur și simplu introduceți simbolul fondului, iar datele relevante ar trebui să fie disponibile pentru analiză.
Fonduri index
O altă opțiune pe care ar trebui să o ia în considerare investitorii este introducerea banilor într-un fond index, care este un fond strict corelat cu un anumit indice – spune, Nasdaq. Aceste fonduri nu se tranzacționează sau întorc stocuri frecvent, prin urmare cheltuielile sunt minime; în plus, acestea sunt de obicei fonduri fără sarcină. Experții din industrie îl consideră pe Jack Bogle și familia sa de fonduri Vanguard ca fiind liderii în investiții cu indice de cheltuieli reduse pe viață.
Unul dintre dezavantajele sau riscurile inerente ale investițiilor în fonduri indexate este că vă aflați la mila compoziției acelui index. Cu alte cuvinte, dacă compoziția S&P 500 sau Dow Jones se schimbă, sunteți blocat în ceea ce se referă managerii de bani ca efect de reechilibrare. De asemenea, mulți susțin convingător că acești indici se adaptează lent la economia generală.