Sfaturi pentru carieră: analist financiar sau consilier financiar?

Consilierii financiari (cel mai adesea scrisi „consilieri” în engleza americană) și analiștii financiari îndeplinesc funcții esențiale, dar diferite, în domeniul analizei pieței. Consilierii financiari oferă sfaturi financiare clienților lor, îi ajută să economisească și să construiască portofolii de investiții și îi ajută pe ceilalți să se simtă mai încrezători și mai confortabili cu deciziile lor financiare. Sunt adesea angajați de firme de consultanță sau de planificare, deși pot lucra și pentru ei înșiși.

Analiștii financiari cercetează situațiile financiare, tendințele pieței, declarațiile fiscale și investițiile. Ei consiliază întreprinderile și oferă consultări. În timp ce analiștii oferă adesea consiliere în materie de investiții, ei o fac într-un mod diferit față de consilierii financiari.

Educație și Abilități

O diplomă de facultate este probabil o calificare minimă pentru orice post de consilier financiar sau analist financiar. Majoritatea firmelor caută probabil diplome avansate, licențe și alte denumiri profesionale. De exemplu, se poate aștepta ca un consilier financiar să aibă cele mai bune oportunități dacă este un Planificator Financiar Certificat (CFP).

O diplomă în finanțe sau economie este utilă pentru consilierii financiari care aspiră, dar este crucială pentru analiștii financiari care aspiră. Ambele cariere necesită un amestec eficient de abilități interpersonale, împreună cu abilități analitice de rezolvare a problemelor. Consilierii financiari și analiștii trebuie să explice clienților sau investitorilor concepte și produse financiare complexe. Pentru fiecare poziție – dar mai ales pentru un consilier financiar – încrederea în sine este o trăsătură de dorit.

Chei de luat masa

• Consilierii financiari dau sfaturi financiare clienților, în timp ce analiștii financiari analizează datele financiare.
• Ambele cariere necesită o diplomă de facultate, iar majoritatea profesioniștilor din aceste domenii au diplome în economie sau finanțe. 
• Venitul mediu pentru ambele cariere este semnificativ mai mare decât salariul mediu național.
• Perspectivele ocupaționale pentru analiștii financiari și consilierii financiari sunt solide, deoarece se așteaptă să crească mai repede decât cariera medie din 2018 până în 2028.
• Veniturile analiștilor financiari sunt, în general, mai stabile, deoarece majoritatea provin din salariu, în timp ce consilierii financiari sunt plătiți cel puțin parțial la comision.

Analiștii financiari și consilierii financiari aspiranți ar trebui să ia în considerare urmărirea uneidesemnări de Analist Financiar Chartered (CFA). Sponsorizat de Institutul CFA, un solicitant trebuie să aibă o diplomă de licență și trei ani de experiență de lucru într-un domeniu conex.  Alte calificări utile includ titlul de Chartered Financial Consultant (ChFC) și diverse licențe de valori mobiliare, conform cerințelor Autorității de reglementare a industriei financiare (FINRA).

Salariu

Nu există o diferență extraordinară în salariul mediu între consilieri și analiști, dar există o diferență semnificativă în ceea ce privește sumele pe care plata le variază de obicei. Fiecare loc de muncă câștigă mai mult decât salariul mediu pentru americanii din fiecare stat.  Dintre ocupațiile de afaceri, consilierii și analiștii tind să câștige mai mult decât agenții de asigurări și ofițerii de conformitate, dar mai puțin decât managerii de vânzări sau managerii de marketing.

Potrivit Biroului de Statistică al Muncii (BLS), salariul mediu pentru consilierii financiari din Statele Unite, din mai 2019, este de 87.850 dolari, dar comisioanele pot varia de la aproximativ 5.000 dolari la 200.000 dolari sau mai mult.5

Pentru analiștii financiari, salariul mediu este de 85.660 USD.  În timp ce analiștii au, în general, mai puține oportunități de partajare a profitului, bonusuri sau comisioane, aceste surse suplimentare de venit ar putea adăuga până la 50.000 USD la salariul de bază al analistului.

Salariul pentru analiștii financiari este mai stabil în două aspecte cheie. În primul rând, există o concentrație semnificativ mai mare de analiști financiari în jurul salariului mediu pentru ocupație; cu alte cuvinte, există mai puține valori aberante. Veniturile consilierilor financiari sunt mult mai răspândite.

Analiștii au un salariu mai stabil, deoarece tind să câștige un salariu de bază mai mare, cu posibilitatea de a primi bonusuri pe deasupra. Consilierii financiari câștigă în mare parte salarii de bază mai mici și, în schimb, lucrează mai ales pentru comisioane și taxe. Veniturile lunare ale unui analist au un plafon mai mic și un etaj mai ridicat decât un consilier, ceea ce este în special cazul consilierilor financiari care desfășoară activități independente.

Echilibru între viață și profesie

Poate că cea mai mare diferență dintre aceste două locuri de muncă se concentrează în jurul echilibrului dintre viața profesională și cea privată. Majoritatea analiștilor financiari urmează aceeași structură generală: ore lungi, intense, cu un program previzibil și un flux de lucru constant. Analiștii superiori pot fi nevoiți să lucreze în afara orelor de program dacă sunt responsabili de administrarea activelor unei mari companii sau a unui client. Analiștii tind, de asemenea, să lucreze în echipe, sprijinind adesea alte departamente sau organizații în eforturile lor de lucru.

Unii analiști financiari călătoresc frecvent, adesea pentru a vizita companii sau pentru a discuta cu potențiali investitori, ceea ce poate fi dificil pentru cei cu familii, dar interesant pentru cei cărora le place să fie în mișcare.

Consilierii financiari, pe de altă parte, experimentează o varietate mult mai largă de programe de lucru. Aproape un sfert dintre consilierii financiari lucrează pe cont propriu, potrivit BLS.  Programele de lucru se concentrează adesea pe disponibilitatea clienților, ceea ce poate însemna angajamente mari în weekend și seara, în special la începutul carierei consilierului.

În timp ce analiștii superiori sunt mai predispuși să își asume ore și responsabilități suplimentare, consilierii superiori lucrează în mod normal mai puțin mai târziu în cariera lor. Odată ce baza de clienți s-a solidificat și s-a stabilit o structură, mulți consilieri financiari de succes lucrează mai puțin de 40 de ore pe săptămână – dar poate fi o luptă lungă și grea pentru a ajunge la acest punct.

Perspectiva ocupațională

Nici analiștii financiari, nici consilierii financiari nu vor merge nicăieri în curând. BLS așteaptă o creștere de 6% a locurilor de muncă pentru analiștii financiari din 2018 până în 2028 și o creștere de 7% a locurilor de muncă pentru consilierii financiari. Aceasta se compară cu creșterea preconizată a locurilor de muncă cu 5% pentru toate ocupațiile. 6

Consilierii financiari ar trebui să primească, de asemenea, un avantaj de la îmbătrânirea populației, care trăiește mai mult și petrece mai mulți ani în pensie. În plus, muncitorii mai tineri își schimbă locul de muncă mai frecvent și au o mare nevoie să renunțe la vechile conturi de pensionare.

Analiștii financiari sunt experții care se adresează companiilor de asigurări, companiilor de fonduri mutuale și altor entități care necesită investiții și cercetări de piață. Se așteaptă ca concurența pentru aceste posturi de analist să fie puternică, ceea ce pune un accent și mai mare pe calificări și experiența profesională relevantă.

Majoritatea pozițiilor analistului financiar sunt separate în roluri de cumpărare sau de vânzare, fiecare cu o perspectivă diferită. Un analist de cumpărare dezvoltă strategii pentru entități cu mult capital de investiții. Acestea pot include investitori instituționali, fonduri mutuale sau organizații non-profit. Analiștii de vânzare oferă sprijin companiilor sau departamentelor care vând vehicule de investiții, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și asigurări. Analiștii din partea cumpărătorilor tind să câștige mai mulți bani, să lucreze ore mai intense și sunt mai predispuși să călătorească.

consideratii speciale

Este mai dificil să pătrundem în profesia de analist financiar. Majoritatea analiștilor încep într-un rol junior și lucrează cu un membru al echipei seniori de ani de zile înainte de a ajunge la un salariu mediu. Cu toate acestea, consilierilor financiari le va fi mai greu să supraviețuiască odată ce și-au găsit un loc de muncă.

Cifra de afaceri este relativ scăzută pentru analiștii financiari și relativ ridicată pentru consilierii financiari. Calea carierei de consilier financiar începe la fel ca un agent de asigurări: consilierul trebuie să găsească clienți și să construiască o carte de afaceri. Acest lucru implică adesea apeluri la rece și o mulțime de rețele. O mulțime de tipuri hiper-analitice nu se bucură de această vânzare interpersonală constantă. Cu toate acestea, persoanele ambițioase cărora nu le deranjează aspectele sociale ale carierei pot câștiga o viață extraordinară în calitate de consilieri.

Zilele analiștilor financiari sunt pline de cercetări, întâlniri, conferințe telefonice și majoritatea timpului lor de lucru în fața unui computer. Aceasta este ocupația mai bună pentru cercetătorii dedicați cărora nu le deranjează să li se predea o mulțime de responsabilități într-o perioadă scurtă de timp sau pentru cei care nu doresc să îndeplinească atribuțiile de achiziție a unui consilier financiar.