Banca de investiții vs. Banca comercială: Care este diferența?
Banca de investiții vs. Banca comercială: o prezentare generală
Deși băncile comerciale și băncile de investiții sunt ambele instituții financiare critice într-o economie modernă, ele îndeplinesc funcții foarte diferite și necesită diferite tipuri de angajați. Băncile comerciale sunt la ce se gândesc majoritatea oamenilor atunci când aud termenul de „bancă”. Băncile comerciale acceptă depozite, acordă împrumuturi, protejează active și lucrează cu multe tipuri diferite de clienți, inclusiv publicul larg și întreprinderile.
Pe de altă parte, băncile de investiții oferă servicii marilor corporații și investitorilor instituționali. O bancă de investiții poate ajuta la tranzacțiile de fuziune și achiziție (M&A), poate emite valori mobiliare sau poate oferi finanțare pentru proiecte de afaceri la scară largă.
Chei de luat masa
- Băncile comerciale acceptă depozite, acordă împrumuturi, protejează active și lucrează cu multe tipuri diferite de clienți, inclusiv publicul larg și întreprinderile.
- Pe de altă parte, băncile de investiții oferă servicii marilor corporații și investitorilor instituționali.
- Dacă doriți un salariu ridicat și sunteți dispus să călătoriți pe un drum lung și competitiv, atunci banca bancară de investiții este probabil alegerea potrivită.
- Dacă doriți să echilibrați mai mult munca și viața și să vă bucurați de o interacțiune socială mai familiară cu clienții, atunci serviciile bancare comerciale ar putea fi mai potrivite.
În ansamblu, o carieră în domeniul investițiilor bancare este mai competitivă, tinde să plătească mai mult și este văzută ca fiind mai plină de farmec decât o carieră în sectorul bancar comercial. Băncile de investiții tind să fie mai selective față de candidați și mai exigente față de angajații lor, dintre care mulți sunt analiști la nivel înalt. Acestea fiind spuse, fiecare cale poate avea ca rezultat o carieră plină de satisfacții, de durată și cu câștiguri mari.
Banca Comercială
Există multe opțiuni de carieră diferite atât în domeniul băncii comerciale, cât și în cel al băncilor de investiții. Băncile comerciale oferă astfel de funcții precum casieri, asociați de vânzări, ofițeri de încredere, ofițeri de împrumuturi, manageri de sucursale și programatori tehnici.
Salariile bancare comerciale variază foarte mult în funcție de poziția în cauză. Potrivit Biroului Statisticilor Muncii din SUA (BLS), salariul mediu pentru un casier bancar în 2019 (cele mai recente date disponibile) a fost de 15,02 USD pe oră sau 31,230 USD pe an. Gigantul de cercetare și plasare Robert Half a afirmat în Ghidul salarial din 2020 că un creditor comercial cu unul până la trei ani de experiență ar putea câștiga un salariu între 70.250 și 133.826 USD în New York.
Între timp, bancherii privați cu cinci sau mai mulți ani de experiență, dintre care mulți au început ca bancheri personali sau ofițeri de împrumuturi, s-ar putea aștepta la salarii în New York între 115.561 și 220.936 USD, conform Ghidului salarial pentru 2020 al lui Robert Half.
Numărul total de ore la care se poate aștepta să lucreze un angajat este un domeniu în care bancherii comerciali au un avantaj asupra bancherilor de investiții. Deși există cu siguranță unele excepții, majoritatea profesioniștilor în domeniul băncilor de investiții lucrează ore excepționale. În schimb, bancherii comerciali lucrează săptămâni de lucru standard (expresia „orele bancherului” se aplică doar pentru partea comercială).
Chiar și bancherii comerciali de nivel superior, precum ofițerii fiduciari sau bancherii privați, rareori lucrează mai mult de 50 de ore pe săptămână. Cei cu familii sau cei care doar se bucură de timpul liber și vor să ajungă la ora fericită, sunt probabil cei mai potriviți pentru o carieră în industria bancară comercială.
Banca de investitii
Pozițiile bancare de investiții includ consultanți, analiști bancari, analiști de piață de capital, asociați de cercetare, specialiști în tranzacționare și mulți alții. Fiecare dintre aceste roluri are propriile cerințe educaționale și de competențe.
O diplomă de licență în finanțe, economie, contabilitate sau matematică este un bun început pentru orice carieră bancară. De fapt, acest lucru ar putea fi tot ceea ce aveți nevoie pentru multe poziții bancare comerciale de bază, cum ar fi un bancher personal sau un casier. Cei interesați de operațiunile bancare de investiții ar trebui să ia în considerare urmărirea unui Master of Business Administration (MBA) sau a unei certificări profesionale diferite.
Abilitățile excelente ale oamenilor sunt un atu imens în orice poziție bancară. Chiar și analiștii de cercetare dedicați petrec mult timp lucrând ca parte a unei echipe sau oferind servicii de consultanță clienților. Unele poziții necesită mai multă vanzare decât altele, dar confortul într-un mediu social profesional este esențial. Alte abilități importante includ abilități de comunicare (explicarea conceptelor către clienți sau alte departamente) și un grad ridicat de inițiativă.
Bancherii de investiții se numără printre cei mai bine plătiți profesioniști din lumea afacerilor, acesta fiind unul dintre principalele motive pentru care astfel de poziții atrag atât de mulți solicitanți. Un asociat bancar de investiții din New York City poate câștiga oriunde de la 116.615 dolari până la 221.288 dolari.
Pentru cei cu adevărat talentați și dedicați, un vicepreședinte bancar de investiții sau un director general poate câștiga peste 500.000 USD sau mai mult pe an.
Cu toate acestea, nu este neobișnuit ca un asociat bancar de investiții să lucreze între 65 și 75 de ore pe săptămână și uneori acest lucru nu acoperă nici măcar cantitatea enormă de cercetare necesară. Chiar dacă o bancă nu necesită bancheri juniori să vină la birou la sfârșit de săptămână – Citigroup a făcut faimos această modificare în 2014 – se va aștepta în continuare ca angajații să fie accesibile prin e-mail și telefon.