Anualitate de rambursare în numerar
Ce este o rentă de rambursare în numerar?
O restituire în numerar rentier -die înainte de rupere chiar și pe ceea ce au plătit în primele.
O astfel de prevedere este de obicei inclusă ca călăreț pe o renta viageră (cunoscută și sub denumirea de „renta viageră pură” sau „rată viageră directă”). Se prevede că, dacă rentierul decedează înainte ca plățile de anuitate primite să fie egale cu plățile de anuitate efectuate, scriitorul de anuitate sau compania de asigurări vor plăti diferența unui beneficiar desemnat, care este de obicei un soț.
De regulă, o rată de rambursare în numerar va costa cumpărătorului de renta mai mult în prime. Pentru scriitorul de anuitate – de obicei un asigurător – este un instrument valoros pentru a convinge indivizii să cumpere o anuitate. Anuitatea de rambursare în numerar este denumită și „viață cu renta de rambursare în numerar”.
Chei de luat masa
- O anuitate de rambursare în numerar este cea care se restituie beneficiarului atunci când rentierul a murit înainte de a primi ceea ce a plătit în prime.
- O rată de rambursare în numerar este de obicei inclusă ca călăreț.
- În funcție de tipul de anuitate, plățile continuă către beneficiar sau se opresc la moartea rentierului.
Cum funcționează o rentă de rambursare în numerar
Anuitățile sunt utilizate pentru a garanta un flux constant de venituri pe o perioadă de timp specificată. În funcție de caracteristicile anuității, plățile vor continua (cum ar fi într-o rentă viageră) sau se vor opri atunci când un rentier moare.
În cadrul unei anuități de rambursare în numerar, beneficiarul titularului de anuitate primește o sumă forfetară. De exemplu, să presupunem că un pensionar achiziționează o anuitate pentru 100.000 USD și primește 60.000 USD în plăți anuitare înainte de a muri. Beneficiarul, în acest caz, ar primi 40.000 USD ca o sumă forfetară în numerar de la compania de asigurări.
O rată de rambursare în rate ar returna plățile de 40.000 USD pe o perioadă de timp în loc de o sumă forfetară. Datorită valorii în timp a banilor, o rentă viageră cu rambursare în rate va plăti, în general, un beneficiu garantat ușor mai mare rentierului inițial în comparație cu o rentă viageră cu rambursare în numerar, care prezintă o plată forfetară.
Tipuri de anuități de rambursare în numerar
O funcție de rambursare în numerar într-o renta poate lua mai multe forme. De exemplu, în cadrul unei rente anuale imediate premium (SPIA), o persoană poate alege să își structureze renta ca viață cu rambursare în numerar sau viață comună cu rambursare în numerar.
Într-o viață cu anuitate de rambursare în numerar, plățile se fac până la moartea rentantului. Dacă rămâne un sold între suma plăților primei și suma plăților, acel rest este plătit beneficiarului rentierului.
O viață comună cu anuitate de rambursare în numerar funcționează la fel, cu excepția faptului că continuă să facă plăți până când mor ambii indivizi numiți (de obicei ambii soți), apoi va plăti orice sold rămas unui beneficiar desemnat.
Într-o astfel de opțiune de renta, plățile datorate soțului supraviețuitor pot fi aceleași ca și când ambii soți ar fi încă în viață. Plățile ar putea fi, de asemenea, mai mici dacă renta ar fi structurată pentru a oferi o plată mai mare în timp ce ambii soți sunt în viață la prețul unei plăți mai mici după ce un soț moare.