Valoare de restituire în numerar
Ce este valoarea de restituire a numerarului?
Valoarea de restituire în numerar este suma de bani pe care o companie de asigurări o plătește unui deținător al poliței de asigurare sau unui proprietar al contractului de anuitate în cazul în care polița lor este reziliată în mod voluntar înainte de scadența sa sau are loc un eveniment asigurat. Această valoare în numerar este componenta de economisire a majorității polițelor de asigurare de viață permanente, în special a polițelor de asigurare de viață întregi. Este, de asemenea, cunoscut sub numele de „ valoare în numerar ”, „valoare de restituire” și „capital propriu al deținătorului de polițe”.
Chei de luat masa
- Valoarea de restituire în numerar este suma de bani pe care o companie de asigurări o plătește unui deținător de poliță sau unui proprietar de contract de anuitate în cazul în care polița lor este reziliată în mod voluntar înainte de scadența acesteia sau de producere a unui eveniment asigurat.
- Această valoare în numerar este componenta de economisire a majorității polițelor permanente de asigurare de viață, în special a polițelor de asigurare de viață întregi.
- În funcție de tipul poliței, valoarea în numerar este disponibilă deținătorului poliței pe durata vieții lor.
Înțelegerea valorii de restituire a numerarului
Valoarea de restituire în numerar se aplică elementului de economisire al polițelor de asigurare de viață întregi plătibile înainte de deces. Cu toate acestea, în primii ani ai unei polițe de asigurări de viață întregi, partea de economii aduce o rentabilitate foarte mică în comparație cu primele plătite.
Valoarea de restituire în numerar este porțiunea acumulată a valorii în numerar a unei prestația de deces.
În funcție de vârsta anuității, se pot aplica taxe pentru predările parțiale și totale. Impozitele sunt amânate până la predare, moment în care se poate aplica o penalitate suplimentară de retragere prematură în funcție de vârsta rentierului.
consideratii speciale
În majoritatea planurilor de asigurări de viață întregi, valoarea în numerar este garantată, dar poate fi predată numai atunci când polița este anulată. Deținătorii de polițe pot împrumuta sau retrage o parte din valoarea lor în numerar pentru utilizare curentă. Valoarea în numerar a unei polițe poate fi utilizată ca garanție pentru împrumuturile cu politică cu dobândă mică. Dacă nu este rambursat, prestația de deces a poliței este redusă cu suma restantă a împrumutului. Împrumuturile sunt scutite de impozite, cu excepția cazului în care politica este cedată, ceea ce face ca împrumuturile restante să fie impozabile în măsura în care reprezintă câștiguri în numerar.
Valoarea de restituire în numerar a unei anuități este egală cu contribuțiile totale și câștigurile acumulate, minus retragerile anterioare și împrumuturile restante.
În planurile universale de asigurare de viață, valoarea în numerar nu este garantată. Cu toate acestea, după primul an, acesta poate fi predat parțial. Politicile de viață universale includ de obicei o perioadă de predare în care valorile în numerar pot fi predate, dar se poate aplica o taxă de predare de până la 10%. Când perioada de predare se încheie, de obicei după șapte până la 10 ani, nu există nicio taxă de predare. Deținătorii de polițe sunt responsabili pentru impozitele pe porțiuni din valorile în numerar predate care reprezintă câștigurile în numerar.
În ambele cazuri, trebuie să rămână suficientă valoare în numerar în cadrul politicii pentru a susține prestația de deces. În cazul planurilor de asigurare de viață întregi, împrumuturile nu sunt considerate predări în numerar, astfel încât nivelul valorii în numerar nu este afectat. Cu polițele universale de asigurare de viață, valorile în numerar nu sunt garantate. În cazul în care creșterea valorii în numerar scade sub nivelul minim de creștere necesar pentru susținerea prestației de deces, deținătorul poliței este obligat să repună suficient bani în poliță pentru a preveni caderea acesteia.