Planificator financiar certificat (CFP)

Ce este un planificator financiar certificat (CFP)?

Planificatorul financiar certificat (CFP) este o recunoaștere formală a expertizei în domeniile planificării financiare, impozite, asigurări, planificare imobiliară și pensionare (cum ar fi cu 401 (k) s ).

Deținută și acordată de Consiliul de Standarde al Planificatorului Financiar Certificat, Inc., desemnarea este acordată persoanelor care finalizează cu succes examenele inițiale ale Consiliului CFP, apoi continuă programele de educație anuală în desfășurare pentru a-și susține abilitățile și certificarea.

Chei de luat masa

• Un planificator financiar certificat (CFP) este o persoană care a primit o desemnare formală de la Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.
• CFP ajută persoanele dintr-o varietate de domenii în gestionarea finanțelor lor, cum ar fi pensionarea, investițiile, educația, asigurările și impozitele.
• Devenirea PCP este unul dintre cele mai dificile și mai stricte procese în ceea ce privește consilierii financiari. Este nevoie de ani de experiență, finalizarea cu succes a examenelor standardizate, o demonstrație de etică și o educație formală.
• Cel mai important aspect al unei PCP este că acestea au o datorie fiduciară, ceea ce înseamnă că trebuie să ia decizii având în vedere interesul superior al clientului lor.

Înțelegerea unui planificator financiar certificat (CFP)

PCP-urile sunt acolo pentru a ajuta indivizii să își gestioneze finanțele. Aceasta poate include o varietate de nevoi, cum ar fi planificarea investițiilor, planificarea pensionării, asigurări, educație și așa mai departe. Cel mai important aspect al unei PCP este să fii un agent fiduciar al activelor tale, ceea ce înseamnă că aceștia vor lua decizii având în vedere interesele tale.

CFP-urile sunt cuprinzătoare, în special în comparație cu consilierii de investiții. CFP-urile încep de obicei procesul prin evaluarea finanțelor curente, inclusiv a numerarului, activelor, investițiilor sau proprietăților, pentru a veni cu o idee a valorii dvs. nete. De asemenea, analizează pasivele dvs., cum ar fi ipotecile sau datoriile studenților.

Începând cu acest moment, ei lucrează cu tine și nevoile tale de a veni cu un plan financiar. De exemplu, spuneți că vă apropiați de pensionare, ei vor crea un plan financiar care vă poate vedea în anii de pensionare. Sau poate aveți un copil care va începe facultatea; pot ajuta la crearea unui plan financiar pentru gestionarea acestui cost.

Un CFP este un tip de consilier financiar, dar care vine cu o desemnare certificată care demonstrează o cunoaștere aprofundată a planificării financiare. Vă puteți gândi la o PCP ca la un consilier financiar ridicat. De fapt, cerințele pentru a deveni CFP sunt unele dintre cele mai dificile și mai stricte din industrie.

Cum să deveniți un planificator financiar certificat (CFP)

Obținerea desemnării PCP implică îndeplinirea cerințelor din patru domenii: educație formală, performanță la examenul PCP, experiență profesională relevantă și etică profesională demonstrată.

Cerințele educaționale cuprind două componente majore. Candidatul trebuie să verifice dacă deține o diplomă de licență sau o diplomă superioară de la o universitate sau colegiu acreditat recunoscută de Departamentul Educației din SUA. În al doilea rând, trebuie să completeze o listă de cursuri specifice de planificare financiară, așa cum este specificat de Consiliul PCP.

O mare parte din această a doua cerință este de obicei renunțată dacă candidatul deține anumite desemnări financiare acceptate, cum ar fi un analist financiar autorizat (CFA) sau o desemnare de contabil public certificat (CPA), sau are un grad superior în afaceri, cum ar fi un master în administrarea afacerilor (MBA).

În ceea ce privește experiența profesională, candidații trebuie să dovedească că au cel puțin trei ani (sau 6.000 de ore) de experiență profesională cu normă întreagă în industrie sau doi ani (4.000 de ore) într-un rol de ucenicie, care este apoi supus unor cerințe individualizate suplimentare.

În cele din urmă, candidații și deținătorii de PCP trebuie să respecte standardele de conduită profesională ale Consiliului CFP. De asemenea, aceștia trebuie să dezvăluie în mod regulat informații despre implicarea lor într-o varietate de domenii, cum ar fi activitatea infracțională, anchetele agențiilor guvernamentale, falimentele, reclamațiile clienților sau încetările de către angajatori. Consiliul PCP efectuează, de asemenea, o verificare amplă a istoricului tuturor candidaților înainte de a acorda certificarea.

Chiar și finalizarea cu succes a pașilor de mai sus nu garantează primirea desemnării CFP. Consiliul PCP are discreția finală cu privire la acordarea sau nu a desemnării unei persoane.

Examenul Planificatorului Financiar Certificat (CFP)

gestionarea riscurilor, asigurări, investiții, planificarea fiscală, planificarea pensionării și planificarea imobiliară.

Diferitele domenii tematice sunt ponderate, iar cea mai recentă ponderare este disponibilă pe site-ul web al Consiliului PCP. Alte întrebări testează expertiza candidatului în stabilirea relațiilor client-planificator și colectarea informațiilor relevante, precum și capacitatea acestora de a analiza, dezvolta, comunica, implementa și monitoriza recomandările pe care le fac clienților lor.

Iată câteva informații suplimentare despre administrarea, costurile și punctajul examenului CFP.

• Programare:  candidații stau pentru două sesiuni de trei ore într-o singură zi; o pauză de 40 de minute separă sesiunile. Examenele sunt oferite de obicei în trei ferestre diferite de o săptămână, în martie, iulie și noiembrie.
• Cost:  825 USD pentru un examen administrat la un site UStest, cu o reducere pentru aplicațiile timpurii și o taxă suplimentară pentru cele întârziate.
• Scor de promovare: Acesta este referitor la criterii, ceea ce înseamnă că performanța este măsurată în funcție de un nivel stabilit de competență cerută, mai degrabă decât în ​​raport cu scorurile altor indivizi care au scris același examen. Acest lucru previne orice avantaje sau dezavantaje care pot apărea atunci când examenele din trecut au avut dificultăți mai mici sau mai mari.
• Reluarea testului: dacă nu reușiți, puteți relua testul de până la patru ori în plus pe parcursul vieții.