CFP, CLU sau ChFC: Care este cel mai bun?
La un moment dat din cariera ta financiară, poți întâlni un client a cărui situație actuală este complicată. În timpul întâlnirii, este posibil să vă confruntați cu unele provocări atunci când vine vorba de a determina cea mai bună soluție. Clienții cu situații aparent simple pot avea adesea probleme complexe legate de asigurările de viață, impozite sau planificarea imobiliară. De asemenea, este posibil să nu fie conștienți de aceste situații.
Pentru a evita aceste tipuri de cazuri incomode, este important să vă asigurați că vă echipați pentru a recunoaște multe situații și a vă ghida clienții prin ele în mod corect. Prin creșterea cunoștințelor, credibilitatea și veniturile dvs. vor beneficia. În acest articol examinăm trei denumiri diferite care vă permit să obțineți cunoștințele de care aveți nevoie pentru a gestiona aproape orice situație a clientului: Planificatorul financiar certificat (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) și Chartered Financial Consultant (ChFC).
Chei de luat masa
- Desemnarea planificatorului financiar certificat este cea mai larg recunoscută în domeniu astăzi și este urmărită de cei care doresc să ofere planificare financiară bazată pe taxe.
- A avea un titlu de asigurător de viață autorizat este destinat celor specializați în asigurări de viață în scopuri de planificare a afacerilor sau a proprietății.
- Desemnarea unui consultant financiar autorizat nu necesită un examen de consiliu.
- Alegerea celei mai bune opțiuni depinde de situația și obiectivele tale.
CFP: Media’s Choice
Marca CFP este oferită și guvernată de Consiliul de standarde al planificatorului financiar certificat din Washington, DC. Desemnarea CFP este probabil cea mai larg recunoscută acreditare în domeniu astăzi, datorită în mare parte cantității de expunere pe care a primit-o de la mass-media.
Această acreditare este, în general, desemnarea alegerii pentru cei care doresc să ofere planificare financiară bazată pe taxe și în mod tradițional a fost urmărită mai mult de cei din profesiile fiscale, juridice sau de investiții. Agenții de asigurări care obțin această desemnare îl pot folosi pentru a oferi clienților planuri financiare cuprinzătoare și a le arăta cum se încadrează diferitele lor nevoi de asigurare în astfel de planuri.
Curriculum CFP
Curriculumul PCP conține cinci cursuri de bază care acoperă următoarele subiecte de planificare:
- Planificarea investițiilor
- Planificarea asigurărilor
- Planificarea imobiliară
- Planificarea taxelor
- Planificarea pensionării
- Planificarea educației
- Etica și procesul de planificare financiară
Există aproximativ 106 subiecte conceptuale legate de planificarea financiară care sunt acoperite în acest material. Odată ce toate cursurile sunt finalizate cu succes, studenții trebuie să promoveze un examen riguros și cuprinzător de 10 ore. Odată ce candidații promovează examenul, trebuie să treacă o verificare a antecedentelor și să plătească o taxă de intrare înainte de a primi certificatele.
Odată ce deveniți CFP, va trebui să vă reînnoiți certificarea în mod regulat. Acest lucru este necesar la fiecare doi ani. Pentru recertificare, trebuie să plătiți o taxă de 355 USD împreună cu o cerere completată și să completați 30 de ore de educație continuă – 28 de ore în planificarea financiară și două ore în etică aprobată.
Avantajele de a deveni CFP
A deveni CFP necesită multă muncă și angajament. Dar există o mulțime de beneficii pentru cei care urmăresc această desemnare. În primul rând, vă oferă posibilitatea de a vă ajuta clienții să își îndeplinească obiectivele financiare. De asemenea, vă oferă o creștere a veniturilor – certificarea vă poate oferi potențialul pentru un salariu mai mare.
Chartered Life Underwriter: The Oldest Designation
CLU este considerat pe scară largă a fi cea mai respectată desemnare de asigurare din industrie. Această denumire a fost creată în 1927 de Colegiul American din Bryn Mawr, Pennsylvania. CLU a fost urmărit în mod tradițional de agenți care doresc să se specializeze în asigurări de viață în scopuri de afaceri sau de planificare imobiliară.
Curriculum CLU
Curriculumul actual al cursului pentru CLU include cinci cursuri necesare. Acestea includ următoarele:
- Bazele planificării asigurărilor
- Legea asigurărilor de viață
- Asigurări individuale de viață
- Bazele planificării imobiliare
- Planificare pentru proprietarii de afaceri și profesioniști
În plus față de cele cinci cursuri necesare, persoanele trebuie să se înscrie și la trei cursuri elective. Acestea pot fi alese dintre subiecte precum următoarele:
- Planificarea financiară: proces și mediu
- Asigurări individuale de sănătate
- Impozitul pe venit
- Beneficii de grup
- Planificarea nevoilor de pensionare
- Investiții
- Aplicații de planificare imobiliară
Cum functioneaza
Elevii pot face cursuri în clasă sau online pentru cursuri selectate. Unul dintre principalele beneficii ale acestui curs de studiu este că ți se permite să finalizezi cursurile în ritmul tău. Studenților li se acordă patru luni după înscriere, pentru a-și programa examenul final.
Consultant financiar agreat: Planificare financiară avansată
Acreditarea Chartered Financial Consultant (ChFC) a fost introdusă în 1982 ca alternativă la marca CFP. Această denumire este disponibilă și prin intermediul American College. Această desemnare are același curriculum de bază ca desemnarea PCP, plus două sau trei cursuri opționale suplimentare care se concentrează pe diferite domenii ale planificării financiare personale. Dar cea mai mare diferență este că nu este nevoie ca candidații să promoveze un examen complet al consiliului, ca și în cazul PCP.
Datorită numărului de cursuri care se suprapun atât pe ChFC, cât și pe CFP, notele ChFC și CLU sunt adesea luate de persoane care caută cunoștințe aprofundate atât de planificare financiară, cât și de asigurare, dar care doresc să evite un examen de lungă durată. Unele dintre domeniile pe care le prezintă programul sunt:
- Finanțe comportamentale
- Familii de afaceri mici
- Planificarea financiară pentru clienții LGBTQ
- Ajutarea familiilor cu dependenți de nevoi speciale
Care este cel mai bun?
Nu există un răspuns corect la această întrebare. Răspunsul se află în zona preferată de concentrare. Dacă doriți să vă concentrați mai mult exclusiv pe asigurarea de viață, atunci denumirea CLU vă oferă cel mai complet curriculum. Dacă preferați să vă concentrați asupra planificării financiare cuprinzătoare, atunci una dintre celelalte două acreditări se potrivește mai bine.
Nici o desemnare nu este considerată mai bună decât celelalte.
Trebuie remarcat faptul că niciuna dintre aceste denumiri nu este considerată a fi inerent superioară celorlalte. Desemnarea CFP necesită mai puține cursuri, dar îi obligă pe elevii săi să învețe materialul într-un mod care să le permită să îl aplice în mod proactiv la examenul de bord. Acreditările CLU și ChFC necesită mai multe cursuri, dar nu au un examen cuprinzător. Următorul grafic vă poate ajuta să înțelegeți diferențele și asemănările dintre cele trei denumiri.
Linia de fund
Agenții și brokerii care decid să câștige una dintre aceste denumiri vor descoperi în curând că este necesară o parte din aceleași cursuri, indiferent de desemnarea aleasă. Cei care doresc să obțină doar una dintre aceste acreditări vor trebui să evalueze personal cursurile necesare pentru fiecare și relevanța lor pentru domeniile lor specifice de practică.