Charles Schwab: Cât de bune sunt serviciile sale de pensionare?

Charles Schwab & Co., fondată în 1973 și cu sediul în San Francisco, are 14 milioane de conturi de brokeraj active cu active de peste 4,0 trilioane de dolari pentru clienți începând cu 15 iunie 2020.1  Dacă vă gândiți să vă plasați activele de pensionare cu Schwab, iată ce trebuie să știți.

Ofertele de produse Schwab

Pentru economiile de pensionare, Schwab oferă IRA-uri tradiționale, IRA-uri Roth și IRA-uri de răsturnare. Pentru proprietarii de întreprinderi mici, Schwab are 401 (k) individual, IRA SEP, IRA SIMPLE, 401 (k) și planuri personale cu beneficii definite. Schwab vă va ajuta să vă transferați IRA de la un alt furnizor sau să vă răsturnați 401 (k) de la un fost angajator.

Pentru veniturile de pensionare, Schwab oferă anuități variabile, anuități de venit și anuități fixe. Schwab’s Mutual Fund Portfolio Builder oferă portofolii de fonduri mutuale sugerate cu alocări de active diferite pentru diferite niveluri de toleranță la risc.

Chei de luat masa

• Schwab s-a clasat pe locul 2 în ceea ce privește satisfacția investitorilor pentru investitorii de bricolaj, în conformitate cu Studiul de satisfacție a investitorilor autodirecți din 2019 de către JD Power.4
• Schwab are diverse servicii de gestionare a portofoliului începând cu Schwab Intelligent Portfolios, un serviciu de consultanță complet automatizat.
• Clienții cu 100.000 USD la Schwab pot opta pentru Managed Account Select, care include accesul la administratorii de active profesioniști.

Selecția investițiilor

Clienții Schwab pot investi în fonduri mutuale, schimb de fonduri tranzacționate (ETF), acțiuni, obligațiuni, certificate de depozit (CD-uri ), contracte futures și opțiuni. Schwab oferă mai mult de 50 de fonduri mutuale, șase ETF-uri cu indice fundamental și 19 ETF-uri cu indice de capitalizare de piață, plus acces la mii de fonduri mutuale fără comision, fără comisioane și aproximativ 200 de ETF-uri fără comisioane de la alte companii.67

Schwab Target Funds sunt fonduri mutuale construite pe baza vârstei de pensionare proiectate și concepute pentru a elimina presupunerile din construirea unui portofoliu.  Cele patru portofolii MarketTrack ale Schwab constau din fonduri indexate adaptate la diferite niveluri de toleranță la risc. Fondurile de venituri lunare ale Schwab oferă venituri lunare plus potențial de creștere pe termen lung.

Sfaturi profesionale

Schwab oferă servicii clienți 24/7 pentru toți clienții, indiferent de cât de mult investesc, inclusiv ajutor cu documentele și transferul de active pentru a deschide un cont. Dacă aveți active de cel puțin 25.000 USD cu Schwab, sunteți eligibil pentru o revizuire gratuită a portofoliului personal, care presupune discutarea obiectivelor pe termen scurt și lung, evaluarea modului în care investițiile dvs. actuale se potrivesc cu aceste obiective și obținerea recomandărilor de investiții.

Schwab are opt niveluri de servicii de gestionare a portofoliului pentru investitorii care doresc consultanță continuă, personalizată sau gestionarea portofoliului. Produsul entry-level este Schwab Intelligent Portfolios, un serviciu de consultanță complet automatizat care construiește, monitorizează și reechilibrează un portofoliu ETF pentru dvs. cu o investiție minimă de 5.000 USD.

Clienții cu cel puțin 100.000 USD la Schwab pot profita de Managed Account Select, care este un serviciu în care managerii de active profesioniști îți investesc portofoliul. Taxele pentru strategiile de capitaluri proprii încep de la 1% din activele administrate. Strategiile cu venit fix încep de la 0,65%, în timp ce portofoliile echilibrate ale ambelor acțiuni și taxele cu venit fix încep să înceapă cu 0,95%. Taxele pot scădea cu niveluri mai ridicate de active.

La vârf se află serviciul pentru clienți privați Schwab și serviciul de rețea consilier, ambele pentru clienții cu cel puțin 500.000 de dolari la intermediere. Serviciile de investiții personalizate ale Schwab sunt furnizate de consilieri de investiții înregistrați, ceea ce înseamnă că sfaturile pe care le primiți trebuie să fie în interesul dumneavoastră și nu ale consilierilor.

Conturi și investiții minime

Fondurile indexate Schwab, fondurile mutuale, fondurile date-țintă, fondurile lunare de venit și portofoliile MarketTrack nu au minimuri de investiții. IRA SEP, IRA SIMPLE și 401 (k) individuale nu au, de asemenea, o cerință minimă de depozit.

Dacă doriți un nivel mai ridicat de servicii asociat cu sfaturi de investiții personalizate, conturile minime variază de la 25.000 USD la 500.000 USD.

Comisioane și taxe

Nu există taxe pentru deschiderea sau menținerea unui Schwab IRA, iar tranzacțiile online cu acțiuni sunt gratuite, cu excepția tranzacțiilor asistate de broker și prin telefon. Tranzacțiile automate prin telefon au o taxă de serviciu de 5 USD, în timp ce tranzacțiile asistate de brokeri au o taxă de serviciu de 25 USD și niciun comision de taxare.

Tranzacțiile cu obligațiuni sunt fără comisioane pentru noile emisiuni de valori mobiliare ale Trezoreriei SUA. CD-urile, obligațiunile corporative, obligațiunile municipale și valorile mobiliare ale agențiilor guvernamentale nu costă nimic pe tranzacție. ETF-urile OneSource ale Schwab sunt fără comisioane și nu au nicio taxă. Cu toate acestea, tranzacțiile asistate de brokeri au o taxă de servicii de 25 USD.

Puteți cumpăra și vinde fondurile mutuale OneSource ale Schwab fără a plăti niciun comision. Schwab percepe o taxă de răscumpărare pe termen scurt de 49,95 USD pe fondurile OneSource deținute timp de 90 de zile sau mai puțin. Portofoliile inteligente Schwab nu au comisioane, comisioane sau comisioane pentru servicii de cont.

Rapoartele de cheltuieli ale lui Schwab

Ratele de cheltuieli pentru fondurile mutuale și ETF-urile variază în funcție de fond. Fondurile index ale Schwab au rapoarte de cheltuieli cuprinse între 0,03% și 0,06%, iar multe dintre ratele de cheltuieli sunt sub media industriei pentru acea categorie de fonduri.

Fondurile mutuale OneSource ale Schwab sunt fonduri gestionate în mod activ de Schwab și nu au sarcini sau comisioane de tranzacție. Cu toate acestea, acestea au rapoarte de cheltuieli cuprinse între 0,73% pentru Fondul de capital Schwab Core și 1,92% pentru Fondul de acțiuni acoperit, care investește în acțiuni luând poziții lungi (de cumpărare) sau scurte (de vânzare).12

Fondurile mutuale Schwab’s Select List, care sunt fonduri fără sarcină, fără comisioane, concepute pentru a genera venituri, au rapoarte de cheltuieli cuprinse între 0,02% și 1,05%. portofoliile MarketTrack au raporturi de cheltuieli de la 0,49% la 0,52%, în timp ce fondurile de venituri lunare au rapoarte de cheltuieli de la 0,21% la 0,50%.15

Fondurile țintă Schwab au rapoarte de cheltuieli de la 0,08% la 0,74%, raportul cheltuielilor crescând cu cât data de pensionare este mai departe.  Fiecare dintre aceste fonduri este puțin mai puțin costisitor decât media categoriei. Serviciile personalizate de gestionare a portofoliului și consiliere au niveluri diferite de cheltuieli.

Reputația lui Charles Schwab

Studiul de satisfacție a investitorilor autodirecți din 2019 de către JD Power, care a chestionat peste 5.400 de investitori care iau decizii de investiții fără ajutorul unui consilier financiar personal, i-a acordat ranguri înalte lui Charles Schwab.18

Studiul l-a clasat pe Schwab ca al treilea cel mai bun broker autodirigit pentru satisfacția investitorilor de către investitorii care caută îndrumări de investiții. Segmentul de îndrumare a JD Power a inclus opt categorii, care sunt clasificate după importanță mai jos: 

• Interacțiune fermă 
• Informatii despre cont 
• Performanța investiției 
• Resurse informaționale 
• Consultant financiar 
• Comisioane și taxe 
• Oferte de produse 
• Rezolvarea problemei 

Cu toate acestea, Schwab s-a clasat pe locul 1 în ceea ce privește satisfacția investitorilor pentru investitorii de bricolaj sau cei care nu solicită sfaturi de investiții. Segmentul „Do-it-yourself” avea șapte categorii care sunt clasificate mai jos în ordinea importanței: 

• Interacţiune 
• Informatii despre cont 
• Comisioane și taxe 
• Oferte de produse 
• Resurse informaționale 
• Performanța investiției 
• Rezolvarea problemei 

Siguranță

Titlurile dvs. de cont de brokeraj (acțiuni, obligațiuni, titluri de stat, CD-uri, fonduri mutuale, fonduri mutuale de pe piața monetară și anumite alte investiții) cu Schwab sunt acoperite de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), o organizație nonprofit care va acoperi pierderea până la 500.000 dolari în titluri de valoare, inclusiv până la 250.000 dolari în numerar, dacă firma falimentează și vă lipsesc activele.

Schwab are, de asemenea, o acoperire suplimentară de 600 de milioane de dolari, cu o limită per client de 150 de milioane de dolari pentru titluri de valoare și 1,15 milioane de dolari pentru numerar. Orice numerar neinvestit din contul dvs. de brokeraj la sfârșitul zilei este introdus automat în Charles Schwab Bank, unde va câștiga dobânzi și va fi asigurat FDIC.

În plus, deoarece toate acțiunile de fonduri mutuale pe care le dețineți sunt deținute de un custode terț, nici Schwab și nici creditorii săi nu pot prelua proprietatea lor în cazul în care brokerajul are probleme financiare. Schwab este membru al Autorității de reglementare a industriei financiare (FINRA).

Dacă contul dvs. pierde bani deoarece piața scade sau luați decizii de investiții slabe, nu aveți noroc. Nu există nicio asigurare pentru asta, indiferent de brokeraj care deține banii.

Linia de fund

Charles Schwab are o reputație solidă pentru serviciile de pensionare, iar investitorii care abia încep să aprecieze în mod deosebit capacitatea de a începe să economisească pentru pensionare cu doar 100 USD pe lună. Cu servicii pentru toată lumea, de la începători la cei cu o jumătate de milion sau mai mult în active, majoritatea oamenilor care planifică pensionarea vor găsi ceea ce au nevoie la acest brokeraj.