Fondurile indexate de top ale lui Charles Schwab, ETF-uri pentru pensionare
Este posibil să construiți un portofoliu de pensionare diversificat, cu doar o mână de fonduri cu indice low-cost și fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Următoarele fonduri sunt câteva dintre opțiunile de top disponibile de la brokerajul online Charles Schwab pentru a vă ajuta să alocați corect economiile la pensionare. Acestea vă vor oferi expunere la acțiuni, obligațiuni din SUA și internaționale, precum și la alte câteva clase de active.
Fondurile mutuale indexate și ETF-urile urmăresc un indice de piață subiacent și majoritatea sunt gestionate pasiv. De obicei, acestea au comisioane mai mici decât fondurile gestionate în mod activ, ceea ce le face o alegere populară în rândul economisitorilor de pensii.
Chei de luat masa
- Charles Schwab are o gamă largă de fonduri indexate și ETF-uri care fac posibilă construirea unui portofoliu de pensionare diversificat, cu doar o mână de fonduri mutuale.
- Fondurile index și ETF-urile au de obicei comisioane și comisioane mai mici.
- Unele dintre fondurile de vârf ale Schwab pentru pensionare oferă investitorilor expunere la acțiuni, obligațiuni și bunuri imobiliare din SUA și internaționale.
Stocuri SUA
Fondul Charles Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) investește în aproape întreaga piață de valori din SUA. Are peste 3.000 de acțiuni, ceea ce oferă expunerea portofoliului dvs. la acțiuni mari, medii și raport de cheltuieli scăzutde 0,03%.
Există, de asemenea, o versiune ETF a acestui fond, Charles Schwab US Broad Market (SCHB ). Acesta este la fel de ieftin, cu taxe de doar 0,03%.
Pentru expunerea la cele mai mari companii cotate la bursă din SUA, luați în considerare Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX). Se urmărește 500 Indicele Standard & Poor și are un raport decheltuieli de doar 0,02%.
Stocuri internaționale
Pentru a include acțiuni internaționale în portofoliul dvs., fondul mutual Schwab International Index (SWISX) investește în acțiuni cu capacitate mare pe piețele dezvoltate din afara SUAși are un raport de cheltuieli de 0,06%.
Alegerea corectă a alocării adecvate a activelor pentru un portofoliu de pensii include determinarea unui număr de factori, inclusiv toleranța la risc și orizontul de timp.
Dacă sunteți dispus să vă asumați mai multe riscuri, ETF Schwab Emerging Markets Equity ( piețele emergente mari și mijlociiși are un raport de cheltuieli de 0,11%.
Obligațiuni
Un portofoliu de pensionare bine diversificat ar trebui să includă și obligațiuni. Schwab US Aggregate Bond Index Fund (SWAGX) acoperă 3.000 de obligațiuni guvernamentale și de investiții cu scadențe de la termen scurt la lung. Raportul cheltuielilor este de numai 0,04%. Versiunea ETF este ETF Schwab US Aggregate Bond (SCHZ ), care are același raport de cheltuieli.6
Alte clase de active
În cele din urmă, Charles Schwab oferă o serie de fonduri de specialitate pe care le puteți adăuga la portofoliul de pensionare pentru a se potrivi obiectivelor dvs. de investiții. Investitorii care caută o piesă imobiliară ar trebui să ia în considerare Indicele imobiliar global fundamental (SFREX). Acest fond mutual are un raport de cheltuieli de 0,390%.
Între timp, ETF Schwab US Tips (SCHP) oferă expunere la valorile mobiliare protejate împotriva inflației a Trezoreriei SUA, care sunt obligațiuni ajustate la inflație. Are un raport de cheltuieli de 0,05%.
Linia de fund
Majoritatea companiilor de fond de top, inclusiv Charles Schwab, au o listă de fonduri care pot oferi opțiuni adecvate pentru toți investitorii. Folosind fonduri indexate cu costuri reduse și ETF-uri care acoperă toate nevoile dvs. de alocare a activelor – și lucrul cu un singur furnizor – economisirea pentru pensionare poate fi mai ușoară.