Chartered Life Underwriter (CLU)

Ce este Chartered Life Underwriter (CLU)?

Chartered life underwriter (CLU) este o desemnare profesională pentru persoanele care doresc să se specializeze în asigurări de viață și planificare imobiliară. Deținătorii desemnării Planificatorilor financiari certificați ( CFP ) vor adăuga adesea CLU la acreditările lor pentru a demonstra expertiză suplimentară în materie. Persoanele trebuie să promoveze o serie de cursuri și examene pentru a primi desemnarea.

Chei de luat masa

• Chartered Life Underwriter este o denumire care arată expertiză în asigurări de viață, planificare imobiliară și planificare de afaceri.
• CLU-urile trebuie să finalizeze o serie de cursuri și examene pentru a obține desemnarea.
• Mulți planificatori financiari certificați adaugă CLU la acreditările lor pentru a demonstra expertiza în materie.
• Colegiul American de Servicii Financiare conferă desemnarea CLU și încurajează deținătorii să respecte standardele înalte.
• Statutul CLU poate fi revocat pentru abateri sau încălcarea codului de etică.

Înțelegerea Chartered Life Underwriters

Denumirea CLU este una dintre cele mai vechi și mai respectate acreditări în domeniul serviciilor financiare, datând de la sfârșitul anilor 1920. Reprezintă o înțelegere aprofundată a unei game largi de probleme de gestionare a riscurilor personale și de planificare a asigurărilor de viață. Programul subliniază, de asemenea, etica, profesionalismul și cunoștințele aprofundate atunci când oferă sfaturi în domeniile asigurărilor de viață, planificarea afacerilor și planificarea imobiliară. A avea cunoștințe suplimentare în aceste domenii oferă planificatorilor financiari un avantaj competitiv față de alți planificatori cu mai puține acreditări. 

Potrivit Colegiului American de Servicii Financiare, care conferă denumirea CLU, profesioniștii financiari care dețin o denumire CLU pot avea venituri cu 51% mai mari decât omologii lor, deoarece au abilitățile specializate pentru a ajuta clienții.  Programul învață multe aspecte ale planificării financiare personale și de afaceri :

• Cum să stabiliți și să atingeți obiective financiare prin analiza vieții financiare a clientului și identificarea nevoilor de asigurări de viață și de sănătate, precum și a riscurilor de proprietate personală și de răspundere civilă
• Modalități de a obține o securitate financiară mai mare prin asigurări de viață și produse de rente
• Cum să gestionați companiile de succes cu planificare strategică organizațională și preventivă
• Modalități de a spori valoarea imobiliară, de a conserva activele existente și de a asigura securitatea financiară în timpul pensionării. 

Calificări pentru CLU-uri

Colegiul American de Servicii Financiare este o instituție de învățământ acreditată non-profit fondată în 1927.  Are cel mai înalt nivel de acreditare educațională – acreditare regională – prin intermediul Comisiei pentru învățământul superior din statele mijlocii. Colegiul are o facultate cu normă întreagă de experți din industrie și este unul dintre principalii educatori ai profesioniștilor financiari din Statele Unite.

Pentru a câștiga CLU, indivizii trebuie să urmeze cinci cursuri de bază plus trei cursuri elective și să promoveze opt examene de 100 de întrebări, de două ore. Titlurile de curs necesare includ Fundamentele planificării asigurărilor, asigurările individuale de viață, Legea asigurărilor de viață, Fundamentele planificării  și planificării proprietății pentru proprietarii de afaceri și profesioniști. Alte subiecte de curs includ planificarea financiară, asigurările de sănătate, impozitul pe venit, beneficiile de grup, investițiile și planificarea pensionării.

Un Chartered Life Underwriter trebuie să adere la Codul de etică al Colegiului American de Servicii Financiare, care include următorul angajament profesional:

„În lumina tuturor condițiilor din jurul celor pe care îi servesc, pe care voi depune toate eforturile conștiincioase pentru a constata și a înțelege, voi oferi acel serviciu pe care, în aceleași circumstanțe, l-aș aplica pentru mine”.


În plus, menținerea desemnării necesită 30 de ore de educație continuă la fiecare doi ani, iar desemnarea poate fi înlăturată pentru conduită neetică prin intermediul comitetului de certificare al Consiliului de administrație al Colegiului American.