Colateral
Ce este garanția?
Termenul de garanție se referă la un activ pe care un creditor îl acceptă ca garanție pentru un împrumut. Garanția poate lua forma unor bunuri imobiliare sau alte tipuri de active, în funcție de scopul împrumutului. Garanția acționează ca o formă de protecție pentru creditor. Adică, în cazul în care împrumutatul se implică la plata împrumuturilor, creditorul poate sechestra garanția și o poate vinde pentru a recupera unele sau toate pierderile sale.
Chei de luat masa
- Garanția este un element de valoare utilizat pentru a asigura un împrumut.
- Garanția minimizează riscul pentru creditori.
- În cazul în care un împrumutat este implicit la împrumut, creditorul poate sechestra garanția și o poate vinde pentru a-și recupera pierderile.
- Creditele ipotecare și auto sunt două tipuri de credite garantate.
- Alte active personale, cum ar fi un cont de economii sau de investiții, pot fi utilizate pentru a asigura un împrumut personal garantat.
Cum funcționează garanția
Înainte ca un împrumutat să vă acorde un împrumut, vrea să știe că aveți capacitatea de a-l rambursa. De aceea, multe dintre ele necesită o anumită formă de securitate. Această garanție se numește garanție care minimizează riscul pentru creditori. Ajută la asigurarea faptului că împrumutatul ține pasul cu obligația financiară. În cazul în care împrumutatul se implică, creditorul poate sechestra garanția și o poate vinde, aplicând banii obținuți la partea neplătită a împrumutului. Împrumutătorul poate alege să acționeze în justiție împotriva împrumutatului pentru a recupera orice sold rămas.
După cum s-a menționat mai sus, garanția poate lua multe forme. În mod normal, se referă la natura împrumutului, astfel încât o ipotecă este garantată de către locuință, în timp ce garanția pentru un împrumut auto este vehiculul în cauză. Alte împrumuturi personale nespecifice pot fi garantate de alte active. De exemplu, un card de credit securizat poate fi garantat printr-un depozit în numerar pentru aceeași sumă a limitei de credit – 500 USD pentru o limită de credit de 500 USD.
Împrumuturile garantate prin garanții sunt de obicei disponibile la rate de dobândă substanțial mai mici decât împrumuturile negarantate. Cererea unui creditor asupra garanției unui împrumutat se numește drept de sechestru – un drept legal sau o creanță împotriva unui activ pentru satisfacerea unei datorii. Împrumutatul are un motiv convingător de a rambursa împrumutul la timp, deoarece, în caz de neîndeplinire a obligațiilor, își pierde casa sau alte active gajate ca garanție.
Tipuri de garanții
Natura garanției este adesea predeterminată de pensionare nu sunt de obicei acceptate ca garanție.
De asemenea, puteți utiliza viitoare salarii ca garanție pentru împrumuturi pe termen foarte scurt și nu doar de la împrumutătorii cu salarii. Băncile tradiționale oferă astfel de împrumuturi, de obicei pentru termene care nu depășesc câteva săptămâni. Aceste împrumuturi pe termen scurt sunt o opțiune într-o situație de urgență reală, dar chiar și atunci, ar trebui să citiți cu atenție tipărirea mică și să comparați ratele.
Împrumuturi personale garantate
Un alt tip de împrumut este împrumutul personal garantat, în care împrumutatul oferă un element de valoare ca garanție pentru un împrumut. Valoarea garanției trebuie să îndeplinească sau să depășească suma împrumutată. Dacă aveți în vedere un împrumut personal garantat, cea mai bună alegere pentru un creditor este probabil o instituție financiară cu care faceți deja afaceri, mai ales dacă garanția dvs. este contul dvs. de economii. Dacă aveți deja o relație cu banca, banca respectivă ar fi mai înclinată să aprobe împrumutul și sunteți mai apt să obțineți o rată decentă pentru acesta.
Folosiți o instituție financiară cu care aveți deja o relație dacă aveți în vedere un împrumut personal garantat.
Exemple de împrumuturi colaterale
Ipoteci rezidențiale
Un credit ipotecar este un împrumut în care casa este garanția.În cazul în care proprietarul casei încetează să plătească creditul ipotecar timp de cel puțin 120 de zile, agentul de împrumut poate începe procedurile legale, ceea ce poate duce la împrumutătorul în cele din urmă să intre în posesia casei prin executarea silită. Odată ce proprietatea este transferată creditorului, aceasta poate fi vândută pentru a rambursa principalul rămas al împrumutului.
Împrumuturi de capital propriu
O locuință poate funcționa, de asemenea, ca garanție pentru o a doua linie de credit ipotecară sau de capital propriu (HELOC). În acest caz, valoarea împrumutului nu va depăși capitalul propriu disponibil. De exemplu, dacă o casă este evaluată la 200.000 de dolari și rămâne 125.000 de dolari pe ipoteca principală, o a doua ipotecă sau HELOC va fi disponibilă doar la 75.000 de dolari.
Tranzacționarea marjelor
Împrumuturile garantate sunt, de asemenea, un factor în tranzacționarea marjei. Un investitor împrumută bani de la un broker pentru a cumpăra acțiuni, folosind soldul din contul de brokeraj al investitorului ca garanție. Împrumutul mărește numărul de acțiuni pe care investitorul le poate cumpăra, înmulțind astfel câștigurile potențiale dacă acțiunile cresc în valoare. Dar și riscurile sunt multiplicate. Dacă acțiunile scad în valoare, brokerul solicită plata diferenței. În acest caz, contul servește drept garanție în cazul în care împrumutatul nu reușește să acopere pierderea.