Cont comercial
Ce este un cont comercial?
Un cont comercial este orice tip de cont bancar utilizat de corporații și companii. Un cont comercial este de obicei un cont de verificare sau alt tip de cont de depozit la cerere, ceea ce înseamnă că banii pot fi retrași oricând.
Regulamentul Q al Rezervei Federale a SUA interzice băncilor să plătească dobânzi pentru acest tip de cont. În schimb, băncile plătesc credite de câștig, pe care le bazează pe soldul mediu al contului.
Chei de luat masa
- Un cont comercial este orice tip de cont bancar utilizat de corporații și companii.
- Un cont comercial este de obicei un cont de verificare sau alt tip de cont de depozit la cerere, ceea ce înseamnă că banii pot fi retrași oricând.
- Clienților cu conturi bancare comerciale li se oferă, de asemenea, servicii, cum ar fi produse de credit, gestionarea numerarului și investiții.
Cum funcționează conturile comerciale
Conturile comerciale au de obicei taxe lunare mai mari pentru servicii și alte taxe conexe decât conturile de vânzare cu amănuntul. Conturile de vânzare cu amănuntul fac parte din serviciile bancare de consum sau de servicii personale și sunt deservite online sau la o sucursală locală. Companiile care au conturi bancare comerciale au, de obicei, un reprezentant comercial desemnat. Unele bănci comerciale au manageri de relații specifice care deservesc corporațiile mari, întreprinderile de dimensiuni medii și întreprinderile mici.
Băncile comerciale sunt bănci care oferă servicii, precum conturi și produse de creditare, întreprinderilor și consumatorilor. Cu toate acestea, băncile comerciale tind să aibă oferte extinse de produse și servicii care se adresează întreprinderilor mici și mijlocii și corporațiilor. Deși un cont comercial se referă de obicei la contul bancar specific, acesta poate însemna și o relație de cont comercial, care cuprinde toate produsele și serviciile cu care o companie este implicată la acea bancă.
Produse și servicii pentru conturi comerciale
Produsele și serviciile bancare comerciale sau corporative includ, dar nu se limitează la următoarele:
- Împrumuturi și alte produse de credit, cum ar fi cardurile de credit de afaceri și liniile de credit de capital de lucru care permit companiilor accesul la fonduri atunci când este necesar
- Servicii de trezorerie și de gestionare a numerarului, care includ investiții de numerar peste noapte și pe termen scurt, transferuri bancare, gestionarea fondului de rulment și conversii valutare
- Servicii de împrumut și leasing de echipamente, care permit companiilor accesul la echipamente pentru industrii precum producția, transportul și tehnologia informației
- Servicii imobiliare comerciale precum analiza activelor imobiliare, evaluarea portofoliului și structurarea datoriei și a capitalurilor proprii
- Finanțarea comerțului, inclusiv scrisori de credit, colectarea de facturi și factoring
- Servicii pentru angajatori, cum ar fi salarizarea și planurile de pensionare de grup
Multe bănci comerciale au, de asemenea, arme bancare de investiții afiliate, care pot oferi servicii legate de conturi comerciale, cum ar fi administrarea activelor și subscriitorii de valori mobiliare.
Totuși, serviciile bancare comerciale sunt distincte de operațiunile bancare de investiții, deoarece banca de investiții implică crearea de capital pentru alte companii, guverne și alte entități prin subscrierea de noi titluri de creanță și titluri de participare, ajutând la vânzările acestora și facilitând fuziunile, achizițiile și reorganizările..
Conturi comerciale și rata de credit a veniturilor (ECR)
După cum sa menționat mai sus, majoritatea conturilor comerciale plătesc credite de câștig în loc de dobânzi. Cu toate acestea, în 2010, Legea Dodd-Frank a anulat Regulamentul Q și a permis unor bănci să ofere dobânzi pentru conturile de verificare pentru clienții săi corporativi. Scopul acestei modificări a fost creșterea rezervelor bancare, militând în mod ideal împotriva nelichidității creditului, care este o lipsă de fonduri pentru acoperirea pierderilor și acordarea de împrumuturi.
Rata creditului de câștig (sau ECR) este un calcul zilnic al dobânzii, adesea corelat cu rata bonului de trezorerie american (T-bill). Băncile vor plăti ECR-uri pentru fonduri inactive, care reduc în general taxele pentru servicii bancare. În esență, clienții cu depozite și solduri mai mari tind să plătească comisioane bancare mai mici. Un ECR poate fi vizualizat pe analiza și extrasul de facturare al contului comercial.